數據：2025年區塊鏈在金融服務領域的應用

想象這樣一個世界。

每一筆金融交易，無論是小額咖啡消費還是數百萬美元的商業交易，都能在幾秒鍾內安全、透明地完成。

這並非遙不可及的夢想，而是區塊鏈技術正在金融服務領域塑造的現實。區塊鏈已不再局限於加密貨幣；它正在從根本上改變金融機構的運作方式。

統計數據揭示了這項技術對於提升金融領域的信任、效率和可擴展性變得何等重要。

區塊鏈的優勢

82% 的金融高管確信區塊鏈的透明度能改善欺詐檢測。數據顯示，通過將區塊鏈整合至支付和結算環節，金融機構每年節省 270 億美元。

智能合約消除了中介，使機構在 2025 年的法律和運營成本最高可節省 50%。

在 2025 年高需求時期使用區塊鏈，可擴展性提升了 62%。

銀行與金融服務區塊鏈市場增長

全球銀行與金融服務區塊鏈市場預計在 2024 年至 2029 年間將以 52.9% 的驚人復合年增長率增長。市場價值預計將從 2024 年的 69.8 億美元增至 2029 年的 582 億美元，凸顯出該領域的巨大潛力。

• 2026 年，在跨境交易和去中心化金融應用增加的推動下，市場可能超過 160 億美元。
• 2027 年至 2028 年，市場將進入快速增長階段，隨着金融機構擴大區塊鏈整合，市場規模預計將超過 370 億美元。

這一急劇增長凸顯了區塊鏈在全球金融系統中安全、透明和成本效率方面日益重要的作用。

圖：銀行與金融服務區塊鏈市場增長

來源：The Business Research Company

爲"穩定幣優先"的未來做準備

2025 年 1 月至 7 月，穩定幣交易量達到 4 萬億美元，同比增長 83%，2025 年全年預估接近 8 萬億美元。

• 穩定幣在跨境支付中的採用使交易成本降低了高達 96%，費用降至最低 0.5%。
• 穩定幣支付的平均結算時間現已低於 10 分鍾，遠快於傳統銀行。

包括美國、中國、英國和日本在內的超過 16 個國家的央行正在試點穩定幣監管框架。其中，超過 75% 的美國銀行正在探索或試點將穩定幣整合用於匯款和結算。

簡化支付系統

2025 年，區塊鏈在支付對帳中的應用將錯誤率降低了 90% 以上，提升了效率和滿意度。利用區塊鏈的實時全額結算系統處理了超過 3 萬億美元的交易。

區塊鏈支付網絡將跨境轉帳成本平均降低了 30% 至 40%，部分解決方案的費用低於 1%。

此外，全球 84% 的金融科技公司已將區塊鏈納入其支付基礎設施的一部分。

區塊鏈市場按行業分布

銀行業

佔比最大，爲 29%-30%，由區塊鏈在跨境支付、貿易金融和數字身份解決方案中的採用所驅動。

制造業

佔比爲 21%-22%，因區塊鏈越來越多地用於供應鏈透明度、庫存跟蹤和智能合約自動化。

專業服務業

佔比爲 6%-7%，反映了區塊鏈在審計、合規和法律文件驗證中的應用。

零售業

佔比爲 6%，受其在忠誠度計劃、產品認證和客戶數據安全方面的應用推動。

其他行業

佔比爲 35%，涵蓋能源、醫療保健和物流等多個行業，區塊鏈在這些領域支持安全的數據交換和流程效率。

圖：區塊鏈市場按行業分布

來源：Statista, Scoop.Market.us,Grand View Research

提升貿易金融

2025 年，貿易金融領域的區塊鏈應用處理了超過 1.7 萬億美元的業務量，較 2023 年顯著增長。貿易金融中的智能合約將處理時間縮短了 40% 以上，爲企業帶來了更快的流動性獲取。

• 與傳統系統相比，2025 年區塊鏈支持的貿易金融使中小企業獲得融資的機會增加了 32%。
• 由區塊鏈驅動的信用證系統現佔全球信用證交易的 21%，大幅降低了欺詐風險。

89% 的受訪金融機構報告稱，使用區塊鏈後貿易金融的透明度和信任度得到改善。

變革資產管理

2025 年，59% 的全球資產管理公司積極使用區塊鏈進行投資組合管理。

• 智能合約自動化處理了 22% 的資產服務流程，將人工錯誤減少了 72%。
• 資產管理中採用區塊鏈將交易成本降低了高達 30%，爲小型參與者拓寬了投資渠道。

資產支持代幣同比增長 212%，其中黃金、房地產和私人信貸是領先類別。

基於區塊鏈的代幣化平台處理了超過 6000 億美元的現實世界資產，涵蓋房地產、藝術品和股權。

此外，貝萊德於 2025 年推出了與 1500 億美元國債信托掛鉤的區塊鏈整合基金，引領機構採用。

革新保險業

包括安盛和安聯在內的 62% 的主要保險提供商採用區塊鏈進行承保和理賠管理。

基於區塊鏈的參數保險將實現實時自動賠付，減少人工處理並加快氣候相關索賠的救災速度。

2025 年，基於區塊鏈的保險平台處理了超過 31.1 億美元的索賠，預計市場規模將達到 127 億美元。

區塊鏈支持的保險將保費成本降低了高達 18%，爲低收入消費者拓寬了獲取渠道。智能合約自動化將保險索賠處理時間縮短了 50%，實現了數小時而非數天的理賠，提高了客戶滿意度。

基於區塊鏈的系統中的欺詐性索賠減少了 25%-33%，每年爲保險公司節省高達 8700 萬美元。

現代化監管合規

2025 年，區塊鏈的不可變帳本將與合規相關的欺詐減少了51%，增強了報告的可信度。區塊鏈在跨境合規中的應用增加了透明度，幫助在額外 34% 的司法管轄區預防逃稅。

區塊鏈對反洗錢流程的簡化將運營成本降低了高達 45%，並將檢測率提高了 57%。88% 利用區塊鏈的金融機構報告稱監管準確性得到提高。

中心化區塊鏈解決方案自動化處理了 33% 的合規報告任務，大幅減少了人爲錯誤。

基於區塊鏈的自動化 KYC 方案將開戶時間從 26 天減少到不足 5 分鍾，每年節省超過 1.75 億美元。

據悉，使用區塊鏈的監管科技公司在 2025 年籌集了 70 億美元資金，較往年大幅增長。

促進金融包容性

2025 年，全球近 1000 億美元、佔比 15% 的匯款通過區塊鏈處理，費用降低了高達 70%。

區塊鏈在小額保險計劃中的採用爲發展中國家的超過 1.35 億人提供了負擔得起的保險。在撒哈拉以南非洲，2025 年由區塊鏈驅動的移動銀行解決方案將金融服務的可獲得性提高了 52%，推動了當地經濟發展。

• 基於區塊鏈的金融服務覆蓋全球超過 27 億銀行服務不足的個人，自2022年以來增長 40%。
• 基於區塊鏈的點對點借貸平台處理了價值 1765 億美元的貸款，擴大了低成本信貸的獲取。
• 基於區塊鏈的數字身份解決方案使超過 4.7 億人首次獲得金融服務。

利用區塊鏈的眾籌平台預計將在 2025 年籌集超過 204.6 億美元，支持服務不足地區的創業。

近期發展

2025 年，在全球 ESG 需求的推動下，基於區塊鏈的碳信用交易市場預計將達到超過3.54億美元，並持續強勁增長。

1

• 以太坊的"合並"到 2025 年將能耗降低了超過 99.98%，現每年僅使用約 0.0026 太瓦時，實現了近乎零的碳排放足跡。
• Ripple 的 Liquidity Hub 在 2025 年積極擴張，使企業能夠獲取數字資產流動性並提升跨境支付效率。

2

• 歐盟的 MiCA 框架於 2025 年 1 月全面實施，協調了所有成員國的數字資產監管。
• 印度的基於區塊鏈的電子盧比在 2025 年達到超過 700 萬試點用戶，印度儲備銀行專注於可編程央行數字貨幣用例。
• 國際清算銀行的 mBridge 平台在 2024 年底成熟爲支持實時跨境央行數字貨幣結算的最小可行產品，並於 2025 年進一步擴展。

3

PayPal 和 Square 在內的主要金融科技公司在 2025 年推出了實時反洗錢篩查、數據加密升級以及結合區塊鏈分析的穩定幣集成，以增強交易安全性。

結論

區塊鏈已不僅僅是金融服務中的一個流行詞；它已成爲轉型的基石。從簡化支付系統到提升貿易金融，再到革新監管合規，區塊鏈一次次證明了其價值。

統計數據凸顯了區塊鏈日益增長的影響力，越來越多的機構擁抱它以改善透明度、效率和包容性。

無論是推動穩定幣蓬勃發展，還是使數十億人能夠獲得金融服務，區塊鏈正在重新定義全球金融格局，一次交易一次交易地改變世界。