Données : Application de la Blockchain dans le domaine des Services financiers en 2025

Imaginez un monde comme celui-ci.

Chaque transaction financière, qu'il s'agisse d'un petit achat de café ou d'une transaction commerciale de plusieurs millions de dollars, peut être effectuée de manière sécurisée et transparente en quelques secondes.

Ce n'est pas un rêve inaccessible, mais la réalité que la technologie blockchain façonne dans le domaine des services financiers. La blockchain n'est plus limitée aux crypto-monnaies ; elle transforme fondamentalement le fonctionnement des institutions financières.

Les données statistiques révèlent à quel point cette technologie est essentielle pour améliorer la confiance, l'efficacité et l'évolutivité dans le domaine financier.

Avantages de la blockchain

82% des cadres financiers sont convaincus que la transparence de la blockchain peut améliorer la détection des fraudes. Les données montrent qu'en intégrant la blockchain dans les paiements et les règlements, les institutions financières économisent 27 milliards de dollars par an.

Les contrats intelligents éliminent les intermédiaires, permettant aux entreprises d'économiser jusqu'à 50 % sur les coûts juridiques et opérationnels en 2025.

L'utilisation de la blockchain pendant les périodes de forte demande en 2025 a augmenté la scalabilité de 62 %.

Croissance du marché de la blockchain dans le secteur bancaire et des services financiers

Le marché mondial de la blockchain dans le secteur bancaire et des services financiers devrait connaître une croissance incroyable de 52,9 % de son taux de croissance annuel composé entre 2024 et 2029. La valeur du marché devrait passer de 6,98 milliards de dollars en 2024 à 58,2 milliards de dollars en 2029, mettant en évidence le potentiel énorme de ce domaine.

• En 2026, grâce à l'augmentation des transactions transfrontalières et des applications de finance décentralisée, le marché pourrait dépasser 16 milliards de dollars.
• Entre 2027 et 2028, le marché entrera dans une phase de croissance rapide, avec l'expansion de l'intégration de la blockchain par les institutions financières, le marché étant prévu pour dépasser 37 milliards de dollars.

Cette croissance rapide met en évidence le rôle de plus en plus important de la blockchain en matière de sécurité, de transparence et d'efficacité des coûts dans le système financier mondial.

Image : Croissance du marché de la blockchain pour les services bancaires et financiers

Source : The Business Research Company

Préparer l'avenir des “stablecoins en priorité”

De janvier à juillet 2025, le volume des transactions en stablecoins atteindra 4 billions de dollars, soit une augmentation de 83 % par rapport à l'année précédente, avec une estimation proche de 8 billions de dollars pour l'année 2025.

• L'adoption des stablecoins dans les paiements transfrontaliers a réduit les coûts de transaction jusqu'à 96 %, les frais tombant à un minimum de 0,5 %.
• Le temps moyen de règlement des paiements en stablecoin est désormais inférieur à 10 minutes, beaucoup plus rapide que les banques traditionnelles.

Plus de 16 banques centrales, y compris celles des États-Unis, de la Chine, du Royaume-Uni et du Japon, testent des cadres de réglementation des stablecoins. Parmi elles, plus de 75 % des banques américaines explorent ou testent l'intégration des stablecoins pour les paiements et les règlements.

Système de paiement simplifié

En 2025, l'application de la blockchain dans la réconciliation des paiements a réduit le taux d'erreur de plus de 90 %, améliorant ainsi l'efficacité et la satisfaction. Un système de règlement intégral en temps réel basé sur la blockchain a traité plus de 30 000 milliards de dollars de transactions.

Les réseaux de paiement blockchain ont réduit le coût des transferts transfrontaliers de 30 % à 40 % en moyenne, certaines solutions ayant des frais inférieurs à 1 %.

De plus, 84 % des entreprises de technologie financière dans le monde ont intégré la blockchain dans une partie de leur infrastructure de paiement.

Répartition du marché de la blockchain par secteur

Industrie bancaire

La plus grande part, allant de 29 % à 30 %, est alimentée par l'adoption de la blockchain dans les solutions de paiement transfrontalier, de finance commerciale et d'identité numérique.

Industrie manufacturière

Représentant 21%-22%, en raison de l'utilisation croissante de la blockchain pour la transparence de la chaîne d'approvisionnement, le suivi des stocks et l'automatisation des contrats intelligents.

Services professionnels

Représentant 6%-7%, cela reflète l'application de la blockchain dans l'audit, la conformité et la vérification des documents juridiques.

Commerce de détail

Représentant 6 %, soutenu par son application dans les programmes de fidélité, la certification des produits et la sécurité des données clients.

Autres secteurs

Représentant 35%, la blockchain soutient des échanges de données sécurisés et l'efficacité des processus dans plusieurs secteurs, y compris l'énergie, les soins de santé et la logistique.

Graphique : Répartition du marché de la blockchain par secteur

Source : Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Améliorer le financement commercial

En 2025, les applications blockchain dans le domaine du financement du commerce ont traité plus de 1,7 trillion de dollars de volume d'affaires, enregistrant une croissance significative par rapport à 2023. Les contrats intelligents dans le financement du commerce ont réduit le temps de traitement de plus de 40 %, offrant aux entreprises un accès plus rapide à la liquidité.

• Par rapport aux systèmes traditionnels, le financement commercial soutenu par la blockchain en 2025 a augmenté de 32 % les opportunités de financement pour les petites et moyennes entreprises.
• Le système de lettres de crédit alimenté par la blockchain représente actuellement 21 % des transactions mondiales de lettres de crédit, réduisant considérablement le risque de fraude.

89 % des institutions financières interrogées rapportent que l'utilisation de la blockchain a amélioré la transparence et la confiance dans le financement du commerce.

Révolutionner la gestion des actifs

En 2025, 59 % des sociétés de gestion d'actifs dans le monde utiliseront activement la blockchain pour la gestion de portefeuille.

• Les contrats intelligents ont automatisé 22 % des processus de services d'actifs, réduisant les erreurs humaines de 72 %.
• L'utilisation de la blockchain dans la gestion d'actifs a réduit les coûts de transaction jusqu'à 30 %, élargissant ainsi les canaux d'investissement pour les petits participants.

Les tokens adossés à des actifs ont augmenté de 212 % par rapport à l'année précédente, les principales catégories étant l'or, l'immobilier et le crédit privé.

Une plateforme de tokenisation basée sur la blockchain a traité plus de 600 milliards de dollars d'actifs du monde réel, couvrant l'immobilier, les œuvres d'art et les actions.

De plus, BlackRock a lancé en 2025 un fonds d'intégration blockchain lié à un trust d'obligations d'État de 1500 milliards de dollars, menant l'adoption par les institutions.

Innover l'industrie de l'assurance

62 % des principaux fournisseurs d'assurance, y compris AXA et Allianz, utilisent la blockchain pour la gestion des souscriptions et des sinistres.

L'assurance paramétrique basée sur la blockchain permettra des paiements automatiques en temps réel, réduisant ainsi le traitement manuel et accélérant la vitesse d'intervention pour les demandes de remboursement liées au climat.

En 2025, les plateformes d'assurance basées sur la blockchain ont traité plus de 3,11 milliards de dollars de réclamations, avec une taille de marché prévue atteignant 12,7 milliards de dollars.

L'assurance soutenue par la blockchain a réduit le coût des primes jusqu'à 18%, élargissant l'accès pour les consommateurs à faible revenu. L'automatisation des contrats intelligents a réduit le temps de traitement des réclamations d'assurance de 50%, permettant des indemnisations en quelques heures plutôt qu'en plusieurs jours, ce qui a amélioré la satisfaction des clients.

Les réclamations frauduleuses dans les systèmes basés sur la blockchain ont diminué de 25 % à 33 %, économisant jusqu'à 87 millions de dollars par an pour les compagnies d'assurance.

Conformité réglementaire moderne

En 2025, le grand livre immuable de la blockchain aura réduit de 51 % les fraudes liées à la conformité, renforçant ainsi la crédibilité des rapports. L'application de la blockchain dans la conformité transfrontalière a augmenté la transparence, aidant à prévenir l'évasion fiscale dans 34 % de juridictions supplémentaires.

La simplification du processus de lutte contre le blanchiment d'argent par la blockchain a permis de réduire les coûts d'exploitation jusqu'à 45 % et d'augmenter le taux de détection de 57 %. 88 % des institutions financières utilisant la blockchain rapportent une amélioration de la précision réglementaire.

Les solutions de blockchain centralisées automatisent 33 % des tâches de rapport de conformité, réduisant considérablement les erreurs humaines.

La solution KYC automatisée basée sur la blockchain réduit le temps d'ouverture de compte de 26 jours à moins de 5 minutes, économisant plus de 175 millions de dollars par an.

Il a été rapporté que les entreprises de technologie de régulation utilisant la blockchain ont levé 7 milliards de dollars en 2025, ce qui représente une forte augmentation par rapport aux années précédentes.

Promouvoir l'inclusion financière

En 2025, près de 100 milliards de dollars, représentant 15 % des transferts, seront traités par blockchain, avec des frais réduits jusqu'à 70 %.

L'adoption de la blockchain dans les programmes d'assurance à faible coût a permis de fournir une assurance abordable à plus de 135 millions de personnes dans les pays en développement. En Afrique subsaharienne, d'ici 2025, les solutions bancaires mobiles alimentées par la blockchain augmenteront de 52% l'accessibilité des services financiers, stimulant ainsi le développement économique local.

• Les services financiers basés sur la blockchain couvrent plus de 2,7 milliards de personnes sous-bancarisées dans le monde, avec une augmentation de 40 % depuis 2022.
• Une plateforme de prêt peer-to-peer basée sur la blockchain a traité des prêts d'une valeur de 176,5 milliards de dollars, élargissant l'accès à un crédit à faible coût.
• Les solutions d'identité numérique basées sur la blockchain permettent à plus de 470 millions de personnes d'accéder pour la première fois aux services financiers.

La plateforme de crowdfunding utilisant la blockchain devrait lever plus de 20,46 milliards de dollars d'ici 2025, soutenant l'entrepreneuriat dans les régions sous-servies.

Développements récents

En 2025, sous l'impulsion de la demande mondiale en matière d'ESG, le marché des échanges de crédits carbone basé sur la blockchain devrait atteindre plus de 354 millions de dollars et continuer à croître fortement.

1

• La “fusion” d'Ethereum d'ici 2025 a réduit la consommation d'énergie de plus de 99,98 %, n'utilisant désormais qu'environ 0,0026 térawatt-heure par an, réalisant ainsi une empreinte carbone presque nulle.
• Le Liquidity Hub de Ripple se développe activement en 2025, permettant aux entreprises d'accéder à la liquidité des actifs numériques et d'améliorer l'efficacité des paiements transfrontaliers.

2

• Le cadre MiCA de l'Union européenne sera mis en œuvre intégralement en janvier 2025, coordonnant la réglementation des actifs numériques dans tous les États membres.
• La roupie électronique basée sur la blockchain en Inde atteindra plus de 7 millions d'utilisateurs pilotes d'ici 2025, la Banque de réserve de l'Inde se concentrant sur les cas d'utilisation de la monnaie numérique de banque centrale programmable.
• La plateforme mBridge de la Banque des règlements internationaux maturera d'ici la fin 2024 pour soutenir des produits minimaux viables pour le règlement en temps réel des monnaies numériques de banque centrale transfrontalières, et sera davantage étendue en 2025.

3

Des entreprises fintech majeures telles que PayPal et Square ont lancé en 2025 des systèmes de filtrage en temps réel contre le blanchiment d'argent, des mises à niveau de cryptage des données et une intégration de stablecoins combinée à l'analyse blockchain pour renforcer la sécurité des transactions.

Conclusion

La blockchain n'est plus seulement un mot à la mode dans les services financiers ; elle est devenue la pierre angulaire de la transformation. De la simplification des systèmes de paiement à l'amélioration du financement du commerce, en passant par la révolution de la conformité réglementaire, la blockchain a maintes fois prouvé sa valeur.

Les données statistiques mettent en évidence l'influence croissante de la blockchain, de plus en plus d'institutions l'adoptent pour améliorer la transparence, l'efficacité et l'inclusivité.

Que ce soit pour favoriser l'épanouissement des stablecoins ou pour permettre à des milliards de personnes d'accéder aux services financiers, la blockchain redéfinit le paysage financier mondial, changeant le monde transaction par transaction.