Dữ liệu: Ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực dịch vụ tài chính vào năm 2025

Hãy tưởng tượng một thế giới như vậy.

Mỗi giao dịch tài chính, dù là mua cà phê nhỏ hay giao dịch kinh doanh hàng triệu đô la, đều có thể được thực hiện một cách an toàn và minh bạch trong vài giây.

Đây không phải là một giấc mơ xa vời, mà là thực tế mà công nghệ blockchain đang định hình trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Blockchain không còn chỉ giới hạn trong tiền điện tử; nó đang thay đổi cách hoạt động của các tổ chức tài chính từ gốc.

Dữ liệu thống kê cho thấy công nghệ này quan trọng như thế nào trong việc nâng cao sự tin cậy, hiệu quả và khả năng mở rộng trong lĩnh vực tài chính.

Lợi thế của blockchain

82% các giám đốc tài chính tin rằng tính minh bạch của blockchain có thể cải thiện phát hiện gian lận. Dữ liệu cho thấy, thông qua việc tích hợp blockchain vào các khâu thanh toán và quyết toán, các tổ chức tài chính tiết kiệm được 27 tỷ đô la mỗi năm.

Hợp đồng thông minh loại bỏ trung gian, giúp các tổ chức tiết kiệm tới 50% chi phí pháp lý và hoạt động vào năm 2025.

Sử dụng blockchain trong thời kỳ nhu cầu cao năm 2025, khả năng mở rộng đã tăng 62%.

Tăng trưởng thị trường blockchain trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính

Thị trường blockchain dịch vụ ngân hàng và tài chính toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kết hợp đáng kinh ngạc là 52,9% từ năm 2024 đến năm 2029. Giá trị thị trường dự kiến sẽ tăng từ 6,98 tỷ USD vào năm 2024 lên 58,2 tỷ USD vào năm 2029, cho thấy tiềm năng to lớn của lĩnh vực này.

• Năm 2026, với sự gia tăng của giao dịch xuyên biên giới và các ứng dụng tài chính phi tập trung, thị trường có thể vượt qua 16 tỷ đô la.
• Từ năm 2027 đến 2028, thị trường sẽ bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, khi các tổ chức tài chính mở rộng tích hợp blockchain, quy mô thị trường dự kiến sẽ vượt quá 37 tỷ đô la.

Sự tăng trưởng đột ngột này làm nổi bật vai trò ngày càng quan trọng của blockchain trong hệ thống tài chính toàn cầu về an ninh, tính minh bạch và hiệu quả chi phí.

Hình: Tăng trưởng thị trường blockchain trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính

Nguồn: Công ty Nghiên cứu Kinh doanh

Chuẩn bị cho tương lai “ưu tiên stablecoin”

Từ tháng 1 đến tháng 7 năm 2025, khối lượng giao dịch stablecoin đạt 4 nghìn tỷ đô la Mỹ, tăng 83% so với năm trước, ước tính cả năm 2025 gần 8 nghìn tỷ đô la Mỹ.

• Việc sử dụng stablecoin trong thanh toán xuyên biên giới đã giảm chi phí giao dịch lên tới 96%, với chi phí chỉ còn tối thiểu 0.5%.
• Thời gian thanh toán trung bình của stablecoin hiện đã dưới 10 phút, nhanh hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống.

Hơn 16 ngân hàng trung ương của các quốc gia bao gồm Mỹ, Trung Quốc, Vương quốc Anh và Nhật Bản đang thử nghiệm khung quy định cho stablecoin. Trong đó, hơn 75% ngân hàng Mỹ đang khám phá hoặc thử nghiệm việc tích hợp stablecoin cho chuyển tiền và thanh toán.

Hệ thống thanh toán đơn giản

Vào năm 2025, ứng dụng của blockchain trong đối chiếu thanh toán đã giảm tỷ lệ sai sót hơn 90%, nâng cao hiệu quả và sự hài lòng. Hệ thống thanh toán toàn bộ thời gian thực sử dụng blockchain đã xử lý hơn 30.000 tỷ USD giao dịch.

Mạng thanh toán blockchain đã giảm trung bình chi phí chuyển tiền quốc tế từ 30% đến 40%, một số giải pháp có chi phí thấp hơn 1%.

Ngoài ra, 84% các công ty fintech toàn cầu đã tích hợp blockchain vào một phần cơ sở hạ tầng thanh toán của họ.

Thị trường blockchain theo phân khúc ngành

Ngành ngân hàng

Chiếm tỷ lệ lớn nhất, khoảng 29%-30%, được thúc đẩy bởi việc áp dụng blockchain trong thanh toán xuyên biên giới, tài chính thương mại và giải pháp danh tính số.

Ngành sản xuất

Chiếm tỷ lệ 21%-22%, do blockchain ngày càng được sử dụng nhiều hơn cho tính minh bạch trong chuỗi cung ứng, theo dõi hàng tồn kho và tự động hóa hợp đồng thông minh.

Ngành dịch vụ chuyên nghiệp

Chiếm tỷ lệ 6%-7%, phản ánh việc ứng dụng blockchain trong kiểm toán, tuân thủ và xác minh tài liệu pháp lý.

Ngành bán lẻ

Chiếm tỷ lệ 6%, được thúc đẩy bởi việc áp dụng của nó trong chương trình lòng trung thành, chứng nhận sản phẩm và bảo mật dữ liệu khách hàng.

Ngành khác

Chiếm 35%, bao gồm nhiều ngành như năng lượng, chăm sóc sức khỏe và logistics, blockchain hỗ trợ việc trao đổi dữ liệu an toàn và hiệu quả quy trình trong các lĩnh vực này.

Hình: Phân bố thị trường blockchain theo ngành

Nguồn: Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Nâng cao tài chính thương mại

Vào năm 2025, ứng dụng blockchain trong lĩnh vực tài chính thương mại đã xử lý hơn 1,7 nghìn tỷ USD khối lượng giao dịch, tăng trưởng đáng kể so với năm 2023. Hợp đồng thông minh trong tài chính thương mại đã rút ngắn thời gian xử lý hơn 40%, mang lại khả năng thanh khoản nhanh hơn cho các doanh nghiệp.

• So với hệ thống truyền thống, tài chính thương mại hỗ trợ bởi blockchain vào năm 2025 đã tăng 32% cơ hội tiếp cận tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Hệ thống tín dụng do blockchain điều khiển hiện chiếm 21% giao dịch tín dụng toàn cầu, giảm đáng kể rủi ro gian lận.

89% các tổ chức tài chính được khảo sát báo cáo rằng, việc sử dụng blockchain đã cải thiện tính minh bạch và độ tin cậy trong tài chính thương mại.

Cách mạng hóa quản lý tài sản

Năm 2025, 59% các công ty quản lý tài sản toàn cầu tích cực sử dụng blockchain để quản lý danh mục đầu tư.

• Hợp đồng thông minh đã tự động hóa 22% quy trình dịch vụ tài sản, giảm 72% lỗi do con người.
• Việc áp dụng blockchain trong quản lý tài sản đã giảm chi phí giao dịch lên tới 30%, mở rộng kênh đầu tư cho các đối tượng nhỏ.

Tài sản hỗ trợ token tăng 212% so với cùng kỳ năm trước, trong đó vàng, bất động sản và tín dụng tư nhân là các danh mục hàng đầu.

Nền tảng token hóa dựa trên blockchain đã xử lý hơn 600 tỷ USD tài sản thế giới thực, bao gồm bất động sản, tác phẩm nghệ thuật và cổ phần.

Ngoài ra, BlackRock đã ra mắt quỹ tích hợp blockchain gắn với quỹ tín thác trái phiếu trị giá 1500 tỷ USD vào năm 2025, dẫn đầu việc áp dụng của các tổ chức.

Cách mạng hóa ngành bảo hiểm

62% các nhà cung cấp bảo hiểm chính, bao gồm Axa và Allianz, đã áp dụng blockchain trong quản lý bảo hiểm và bồi thường.

Bảo hiểm tham số dựa trên blockchain sẽ thực hiện bồi thường tự động theo thời gian thực, giảm xử lý thủ công và tăng tốc độ cứu trợ cho các yêu cầu bồi thường liên quan đến khí hậu.

Vào năm 2025, nền tảng bảo hiểm dựa trên blockchain đã xử lý hơn 3.11 tỷ USD yêu cầu bồi thường, dự kiến quy mô thị trường sẽ đạt 12.7 tỷ USD.

Bảo hiểm hỗ trợ bởi blockchain đã giảm chi phí phí bảo hiểm lên đến 18%, mở rộng kênh tiếp cận cho người tiêu dùng có thu nhập thấp. Tự động hóa hợp đồng thông minh đã rút ngắn thời gian xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm xuống 50%, thực hiện việc bồi thường trong vài giờ thay vì vài ngày, nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Các yêu cầu gian lận trong hệ thống dựa trên blockchain giảm 25%-33%, tiết kiệm cho các công ty bảo hiểm lên tới 87 triệu USD mỗi năm.

Quản lý tuân thủ hiện đại

Vào năm 2025, sổ cái không thể thay đổi của blockchain sẽ giảm 51% gian lận liên quan đến tuân thủ, tăng cường độ tin cậy của báo cáo. Việc ứng dụng blockchain trong tuân thủ xuyên biên giới đã tăng cường tính minh bạch, giúp ngăn chặn việc trốn thuế ở thêm 34% các khu vực pháp lý.

Việc đơn giản hóa quy trình chống rửa tiền bằng công nghệ blockchain đã giảm chi phí vận hành lên tới 45% và tăng tỷ lệ phát hiện lên 57%. 88% các tổ chức tài chính sử dụng blockchain báo cáo rằng độ chính xác của việc quản lý đã được cải thiện.

Giải pháp blockchain tập trung đã tự động xử lý 33% nhiệm vụ báo cáo tuân thủ, giảm thiểu đáng kể sai sót do con người.

Giải pháp KYC tự động dựa trên blockchain đã giảm thời gian mở tài khoản từ 26 ngày xuống dưới 5 phút, tiết kiệm hơn 175 triệu đô la mỗi năm.

Theo thông tin, các công ty công nghệ giám sát sử dụng blockchain đã huy động được 7 tỷ đô la vào năm 2025, tăng mạnh so với các năm trước.

Thúc đẩy tính bao trùm tài chính

Năm 2025, gần 100 tỷ USD toàn cầu, chiếm 15% tổng số, sẽ được xử lý qua blockchain, với chi phí giảm tới 70%.

Việc áp dụng blockchain trong các chương trình bảo hiểm nhỏ đã cung cấp bảo hiểm có thể chi trả cho hơn 135 triệu người ở các nước đang phát triển. Tại châu Phi cận Sahara, các giải pháp ngân hàng di động dựa trên blockchain sẽ nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính lên 52% vào năm 2025, thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.

• Dịch vụ tài chính dựa trên blockchain đã phủ sóng hơn 2,7 tỷ cá nhân thiếu dịch vụ ngân hàng trên toàn cầu, tăng trưởng 40% kể từ năm 2022.
• Nền tảng cho vay ngang hàng dựa trên blockchain đã xử lý khoản vay trị giá 176,5 tỷ USD, mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng chi phí thấp.
• Giải pháp danh tính kỹ thuật số dựa trên blockchain đã mang lại dịch vụ tài chính lần đầu tiên cho hơn 470 triệu người.

Nền tảng crowdfunding sử dụng blockchain dự kiến sẽ huy động hơn 20.46 tỷ USD vào năm 2025 để hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp ở những khu vực thiếu dịch vụ.

Phát triển gần đây

Năm 2025, dưới sự thúc đẩy của nhu cầu ESG toàn cầu, thị trường giao dịch tín dụng carbon dựa trên blockchain dự kiến sẽ đạt hơn 354 triệu đô la Mỹ và tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ.

1

• Việc “hợp nhất” Ethereum vào năm 2025 đã giảm tiêu thụ năng lượng hơn 99,98%, hiện chỉ sử dụng khoảng 0,0026 terawatt giờ mỗi năm, đạt được dấu chân carbon gần như bằng không.
• Trung tâm Thanh khoản của Ripple sẽ mở rộng mạnh mẽ vào năm 2025, cho phép các doanh nghiệp tiếp cận tính thanh khoản của tài sản kỹ thuật số và nâng cao hiệu quả thanh toán xuyên biên giới.

2

• Khung MiCA của Liên minh Châu Âu sẽ được triển khai đầy đủ vào tháng 1 năm 2025, điều phối việc quản lý tài sản kỹ thuật số của tất cả các quốc gia thành viên.
• Đồng rupee điện tử dựa trên blockchain của Ấn Độ sẽ đạt hơn 7 triệu người dùng thử nghiệm vào năm 2025, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ tập trung vào các trường hợp sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể lập trình.
• Nền tảng mBridge của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế sẽ phát triển thành sản phẩm tối thiểu khả thi hỗ trợ thanh toán bằng tiền tệ số ngân hàng trung ương xuyên biên giới vào cuối năm 2024 và sẽ mở rộng hơn nữa vào năm 2025.

3

Các công ty fintech lớn như PayPal và Square đã ra mắt việc sàng lọc tiền rửa trong thời gian thực, nâng cấp mã hóa dữ liệu và tích hợp stablecoin kết hợp với phân tích blockchain vào năm 2025 để tăng cường tính an toàn của giao dịch.

Kết luận

Blockchain không còn chỉ là một từ thông dụng trong dịch vụ tài chính; nó đã trở thành nền tảng cho sự chuyển đổi. Từ việc đơn giản hóa hệ thống thanh toán đến việc nâng cao tài chính thương mại, và đến việc cải cách tuân thủ quy định, blockchain đã nhiều lần chứng minh giá trị của mình.

Dữ liệu thống kê nhấn mạnh ảnh hưởng ngày càng tăng của blockchain, ngày càng nhiều tổ chức chấp nhận nó để cải thiện tính minh bạch, hiệu quả và tính bao trùm.

Dù là thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của stablecoin hay giúp hàng tỷ người tiếp cận dịch vụ tài chính, blockchain đang định nghĩa lại bối cảnh tài chính toàn cầu, thay đổi thế giới từng giao dịch một.