Le yuan numérique, en tant que forme numérisée de la monnaie légale chinoise, a considérablement amélioré la commodité des paiements et l'efficacité financière grâce à son déploiement pilote. Cependant, avec l'expansion des cas d'utilisation, la sécurité des informations personnelles et les défis liés à l'AML deviennent de plus en plus évidents, constituant des enjeux clés pour garantir son développement sain.
I. Sécurité des informations personnelles de la monnaie numérique de la Chine
1.Mécanismes et principes de collecte et de stockage
Le yuan numérique adopte un système d'exploitation à double niveau entre la banque centrale et les institutions opératrices (banques commerciales, etc.). Lors de l'enregistrement d'un portefeuille numérique (des informations telles que le numéro de téléphone portable, le numéro de carte d'identité, le numéro de carte bancaire, etc. doivent être fournies selon le niveau) et lors des transactions, l'institution opératrice collecte des informations personnelles selon le principe du "minimum nécessaire".
La banque centrale et les opérateurs utilisent des technologies de cryptage avancées pour garantir la sécurité : le transfert de données est crypté à l'aide du protocole SSL/TLS ; les données stockées sont cryptées avec des algorithmes tels que AES, ce qui permet de prévenir efficacement le vol et la falsification.
2. Principales menaces à la sécurité
Risques techniques : les méthodes d'attaque des hackers continuent d'évoluer, comme l'utilisation de logiciels malveillants et de techniques de phishing pour voler les informations de connexion des portefeuilles et les mots de passe de transaction, menaçant ainsi la sécurité des fonds et des informations. Les vulnérabilités du système ou les pannes de mise à jour peuvent également entraîner des dommages aux informations ou des accès anormaux.
Risques humains : l'accès, la modification ou la divulgation non autorisés d'informations utilisateur par des employés internes constituent un risque majeur. Des éléments illégaux externes peuvent également inciter le personnel interne à divulguer des informations par le biais de pots-de-vin et d'autres moyens. De tels risques ont déjà des précédents dans le secteur financier, et les conséquences sont encore plus graves dans le système de yuan numérique.
3.Mesures de protection existantes et résultats
Cadre juridique : La loi sur la cybersécurité, la loi sur la protection des informations personnelles, la loi sur la sécurité des données, etc. ont établi une base juridique solide, affirmant les principes de légitimité, de nécessité et les droits des utilisateurs (information, consentement, suppression, etc.).
Mesures de l'organisme d'exploitation :
Gestion : contrôle d'accès aux autorisations strictes (autorisation de poste), formation des employés et supervision pour renforcer la sensibilisation.
Technologie : En plus du cryptage, l'utilisation généralisée de l'authentification multifacteur, comme la reconnaissance d'empreintes digitales, la reconnaissance faciale et les mots de passe dynamiques, renforce la sécurité des connexions et des transactions dans le portefeuille.
Les mesures existantes ont efficacement contrôlé le taux d'incidents de sécurité des informations personnelles pendant la période pilote, maintenant ainsi la confiance des utilisateurs.
II. Monnaie numérique et AML
1.Caractéristiques des transactions et défis de l'AML
Les transactions en monnaie numérique de la banque centrale présentent des caractéristiques de commodité, d'efficacité et d'anonymat (respectant le principe « petites sommes anonymes, grandes sommes traçables légalement »), ce qui pose de nouveaux défis en matière d'AML :
Défi de l'anonymat : les paiements anonymes de faible montant via des portefeuilles de bas niveau (comme la catégorie 4, nécessitant seulement un numéro de téléphone) peuvent être facilement exploités par des criminels pour effectuer des transactions dispersées sur plusieurs comptes, brouillant ainsi la provenance des fonds et contournant la réglementation.
Défis de commodité : les fonds peuvent être transférés instantanément à travers les régions et les frontières, rendant difficile une réponse rapide des méthodes de surveillance traditionnelles. Le soutien aux "transactions hors ligne double" complique la surveillance en temps réel dans un environnement sans réseau, rendant difficile la détection des transactions suspectes.
2.Analyse des scénarios de risque de blanchiment de capitaux
Utilisation de l'anonymat des portefeuilles pour le blanchiment de capitaux : ouvrir un grand nombre de portefeuilles anonymes de faible niveau, effectuer des opérations dispersées de petites sommes, concevoir des chemins de circulation complexes pour mélanger les fonds illégaux avec des flux de transactions normaux. Exemple : des groupes criminels utilisent plusieurs personnes pour enregistrer un grand nombre de portefeuilles de quatrième catégorie afin de recevoir des fonds criminels, les transférant de manière dispersée vers des portefeuilles de commerçants, puis en simulant des transactions pour blanchir les fonds avant de les renvoyer.
Utilisation du blanchiment de capitaux par le biais de transactions transfrontalières : exploration des paiements transfrontaliers en yuan numérique et des différences de réglementation entre les pays, transfert de fonds illégaux nationaux vers des zones à réglementation faible, en "blanchissant" par le biais d'activités telles que l'échange de devises et les investissements-consommation.
Blanchiment de capitaux associé aux jetons virtuels : utiliser le yuan numérique pour acheter des jetons virtuels (qui sont souvent impliqués dans le blanchiment de capitaux), puis revendre pour récupérer de la monnaie fiduciaire, en utilisant l'anonymat et la complexité des jetons virtuels pour dissimuler la source des fonds. Bien que les activités liées aux jetons virtuels soient interdites dans le pays, les risques de transactions souterraines subsistent.
3. Mesures et stratégies de régulation AML
Autonomisation technologique :
Analyse des Big Data : surveillance en temps réel des volumes massifs de données de transactions, construction de modèles comportementaux, définition de seuils multidimensionnels tels que le montant, la fréquence, la direction, etc., pour identifier avec précision les anomalies (comme des flux anormaux de petites sommes dans un court laps de temps).
Intelligence artificielle : analyse d'apprentissage profond des caractéristiques comportementales des acteurs de la transaction, des relations connexes, et extraction des risques de blanchiment de capitaux profonds.
Traçabilité de la blockchain : enregistrement complet de l'ensemble du processus de transaction, garantissant une clarté dans le flux de fonds et aidant à l'enquête.
Système amélioré :
Réglementation solide : Continuer à améliorer les règlements AML pour le yuan numérique, clarifier les responsabilités et obligations des opérateurs, commerçants et autres acteurs, et détailler les procédures standards de rapport des transactions suspectes.
Renforcer la coopération réglementaire : renforcer la coordination inter-départements entre la Banque populaire de Chine, la Commission de régulation bancaire et d'assurance de Chine, la Commission de régulation des valeurs mobilières de Chine, partager des informations, mener des actions conjointes et créer une synergie.
Sanctions strictes : mettre en place des mesures de sanction sévères, augmenter considérablement le coût des infractions, afin de créer un effet de dissuasion efficace.
Coopération internationale :
Participation à l'élaboration des règles : Participer activement à l'élaboration des règles internationales AML et promouvoir l'harmonisation des normes de réglementation mondiales.
Établir un mécanisme de coopération : établir un mécanisme de partage d'informations et de coopération avec les autorités de régulation étrangères, et lutter conjointement contre le blanchiment de capitaux transfrontalier (par exemple, établir un mécanisme d'échange d'informations sur les transactions transfrontalières).
Échange d'expériences : participation approfondie aux activités des organisations internationales, partage de l'expérience chinoise, adoption des technologies et pratiques avancées internationales.
Trois, la relation synergique entre la sécurité des informations personnelles et l'AML
1.La sécurité de l'information en soutien à l'AML
Des informations personnelles précises, complètes et sécurisées sont la pierre angulaire d'une AML efficace :
Diligence des clients : évaluer le niveau de risque en se basant sur des informations utilisateur réelles et vérifiées. La divulgation ou la falsification d'informations entraînera une évaluation erronée, offrant des failles pour le blanchiment de capitaux.
Surveillance des transactions : le stockage et la transmission sécurisés des informations personnelles et des transactions sont la base de la construction de modèles de comportement précis et de l'identification des transactions anormales. La falsification des informations peut entraîner des erreurs de jugement (faux positifs pour les transactions normales ou non-détection des transactions suspectes).
2.Mesures AML pour la sécurité de l'information
Un cadre strict de lutte contre le blanchiment de capitaux (comme les exigences KYC, la gestion des autorisations, les normes de sécurité des données) et la pression réglementaire obligent objectivement les opérateurs à améliorer le niveau technique et de gestion de la protection des informations personnelles. Un système de lutte contre le blanchiment de capitaux bien établi exige un contrôle et un audit stricts des accès et de l'utilisation des données, renforçant ainsi indirectement la protection de la sécurité des informations personnelles.
Le développement du yuan numérique présente à la fois des opportunités et des défis en matière de sécurité. En ce qui concerne la protection des informations personnelles, il est nécessaire de renforcer en continu les protections techniques, de gérer strictement les opérations internes et d'établir des responsabilités légales. Dans le domaine de l'AML, il est impératif de tirer pleinement parti des moyens technologiques (grandes données, IA, blockchain), d'améliorer la conception des systèmes et de renforcer la coopération internationale. Il est particulièrement crucial de comprendre profondément et de coordonner efficacement la sécurité des informations personnelles et les travaux d'AML : une sécurité de l'information solide est un préalable à l'efficacité de l'AML, tandis qu'un cadre d'AML rigoureux peut promouvoir un niveau de protection des informations plus élevé. Ce n'est qu'en équilibrant bien la relation entre la commodité, la vie privée et la régulation de la sécurité que l'on peut garantir un développement stable et durable du yuan numérique.
Voir l'original
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
Recherche sur la sécurité et l'AML du yuan numérique
Le yuan numérique, en tant que forme numérisée de la monnaie légale chinoise, a considérablement amélioré la commodité des paiements et l'efficacité financière grâce à son déploiement pilote. Cependant, avec l'expansion des cas d'utilisation, la sécurité des informations personnelles et les défis liés à l'AML deviennent de plus en plus évidents, constituant des enjeux clés pour garantir son développement sain.
I. Sécurité des informations personnelles de la monnaie numérique de la Chine
1.Mécanismes et principes de collecte et de stockage
Le yuan numérique adopte un système d'exploitation à double niveau entre la banque centrale et les institutions opératrices (banques commerciales, etc.). Lors de l'enregistrement d'un portefeuille numérique (des informations telles que le numéro de téléphone portable, le numéro de carte d'identité, le numéro de carte bancaire, etc. doivent être fournies selon le niveau) et lors des transactions, l'institution opératrice collecte des informations personnelles selon le principe du "minimum nécessaire".
La banque centrale et les opérateurs utilisent des technologies de cryptage avancées pour garantir la sécurité : le transfert de données est crypté à l'aide du protocole SSL/TLS ; les données stockées sont cryptées avec des algorithmes tels que AES, ce qui permet de prévenir efficacement le vol et la falsification.
2. Principales menaces à la sécurité
Risques techniques : les méthodes d'attaque des hackers continuent d'évoluer, comme l'utilisation de logiciels malveillants et de techniques de phishing pour voler les informations de connexion des portefeuilles et les mots de passe de transaction, menaçant ainsi la sécurité des fonds et des informations. Les vulnérabilités du système ou les pannes de mise à jour peuvent également entraîner des dommages aux informations ou des accès anormaux.
Risques humains : l'accès, la modification ou la divulgation non autorisés d'informations utilisateur par des employés internes constituent un risque majeur. Des éléments illégaux externes peuvent également inciter le personnel interne à divulguer des informations par le biais de pots-de-vin et d'autres moyens. De tels risques ont déjà des précédents dans le secteur financier, et les conséquences sont encore plus graves dans le système de yuan numérique.
3.Mesures de protection existantes et résultats
Cadre juridique : La loi sur la cybersécurité, la loi sur la protection des informations personnelles, la loi sur la sécurité des données, etc. ont établi une base juridique solide, affirmant les principes de légitimité, de nécessité et les droits des utilisateurs (information, consentement, suppression, etc.).
Mesures de l'organisme d'exploitation :
Gestion : contrôle d'accès aux autorisations strictes (autorisation de poste), formation des employés et supervision pour renforcer la sensibilisation.
Technologie : En plus du cryptage, l'utilisation généralisée de l'authentification multifacteur, comme la reconnaissance d'empreintes digitales, la reconnaissance faciale et les mots de passe dynamiques, renforce la sécurité des connexions et des transactions dans le portefeuille.
Les mesures existantes ont efficacement contrôlé le taux d'incidents de sécurité des informations personnelles pendant la période pilote, maintenant ainsi la confiance des utilisateurs.
II. Monnaie numérique et AML
1.Caractéristiques des transactions et défis de l'AML
Les transactions en monnaie numérique de la banque centrale présentent des caractéristiques de commodité, d'efficacité et d'anonymat (respectant le principe « petites sommes anonymes, grandes sommes traçables légalement »), ce qui pose de nouveaux défis en matière d'AML :
Défi de l'anonymat : les paiements anonymes de faible montant via des portefeuilles de bas niveau (comme la catégorie 4, nécessitant seulement un numéro de téléphone) peuvent être facilement exploités par des criminels pour effectuer des transactions dispersées sur plusieurs comptes, brouillant ainsi la provenance des fonds et contournant la réglementation.
Défis de commodité : les fonds peuvent être transférés instantanément à travers les régions et les frontières, rendant difficile une réponse rapide des méthodes de surveillance traditionnelles. Le soutien aux "transactions hors ligne double" complique la surveillance en temps réel dans un environnement sans réseau, rendant difficile la détection des transactions suspectes.
2.Analyse des scénarios de risque de blanchiment de capitaux
Utilisation de l'anonymat des portefeuilles pour le blanchiment de capitaux : ouvrir un grand nombre de portefeuilles anonymes de faible niveau, effectuer des opérations dispersées de petites sommes, concevoir des chemins de circulation complexes pour mélanger les fonds illégaux avec des flux de transactions normaux. Exemple : des groupes criminels utilisent plusieurs personnes pour enregistrer un grand nombre de portefeuilles de quatrième catégorie afin de recevoir des fonds criminels, les transférant de manière dispersée vers des portefeuilles de commerçants, puis en simulant des transactions pour blanchir les fonds avant de les renvoyer.
Utilisation du blanchiment de capitaux par le biais de transactions transfrontalières : exploration des paiements transfrontaliers en yuan numérique et des différences de réglementation entre les pays, transfert de fonds illégaux nationaux vers des zones à réglementation faible, en "blanchissant" par le biais d'activités telles que l'échange de devises et les investissements-consommation.
Blanchiment de capitaux associé aux jetons virtuels : utiliser le yuan numérique pour acheter des jetons virtuels (qui sont souvent impliqués dans le blanchiment de capitaux), puis revendre pour récupérer de la monnaie fiduciaire, en utilisant l'anonymat et la complexité des jetons virtuels pour dissimuler la source des fonds. Bien que les activités liées aux jetons virtuels soient interdites dans le pays, les risques de transactions souterraines subsistent.
3. Mesures et stratégies de régulation AML
Autonomisation technologique :
Analyse des Big Data : surveillance en temps réel des volumes massifs de données de transactions, construction de modèles comportementaux, définition de seuils multidimensionnels tels que le montant, la fréquence, la direction, etc., pour identifier avec précision les anomalies (comme des flux anormaux de petites sommes dans un court laps de temps).
Intelligence artificielle : analyse d'apprentissage profond des caractéristiques comportementales des acteurs de la transaction, des relations connexes, et extraction des risques de blanchiment de capitaux profonds.
Traçabilité de la blockchain : enregistrement complet de l'ensemble du processus de transaction, garantissant une clarté dans le flux de fonds et aidant à l'enquête.
Système amélioré :
Réglementation solide : Continuer à améliorer les règlements AML pour le yuan numérique, clarifier les responsabilités et obligations des opérateurs, commerçants et autres acteurs, et détailler les procédures standards de rapport des transactions suspectes.
Renforcer la coopération réglementaire : renforcer la coordination inter-départements entre la Banque populaire de Chine, la Commission de régulation bancaire et d'assurance de Chine, la Commission de régulation des valeurs mobilières de Chine, partager des informations, mener des actions conjointes et créer une synergie.
Sanctions strictes : mettre en place des mesures de sanction sévères, augmenter considérablement le coût des infractions, afin de créer un effet de dissuasion efficace.
Coopération internationale :
Participation à l'élaboration des règles : Participer activement à l'élaboration des règles internationales AML et promouvoir l'harmonisation des normes de réglementation mondiales.
Établir un mécanisme de coopération : établir un mécanisme de partage d'informations et de coopération avec les autorités de régulation étrangères, et lutter conjointement contre le blanchiment de capitaux transfrontalier (par exemple, établir un mécanisme d'échange d'informations sur les transactions transfrontalières).
Échange d'expériences : participation approfondie aux activités des organisations internationales, partage de l'expérience chinoise, adoption des technologies et pratiques avancées internationales.
Trois, la relation synergique entre la sécurité des informations personnelles et l'AML
1.La sécurité de l'information en soutien à l'AML
Des informations personnelles précises, complètes et sécurisées sont la pierre angulaire d'une AML efficace :
Diligence des clients : évaluer le niveau de risque en se basant sur des informations utilisateur réelles et vérifiées. La divulgation ou la falsification d'informations entraînera une évaluation erronée, offrant des failles pour le blanchiment de capitaux.
Surveillance des transactions : le stockage et la transmission sécurisés des informations personnelles et des transactions sont la base de la construction de modèles de comportement précis et de l'identification des transactions anormales. La falsification des informations peut entraîner des erreurs de jugement (faux positifs pour les transactions normales ou non-détection des transactions suspectes).
2.Mesures AML pour la sécurité de l'information
Un cadre strict de lutte contre le blanchiment de capitaux (comme les exigences KYC, la gestion des autorisations, les normes de sécurité des données) et la pression réglementaire obligent objectivement les opérateurs à améliorer le niveau technique et de gestion de la protection des informations personnelles. Un système de lutte contre le blanchiment de capitaux bien établi exige un contrôle et un audit stricts des accès et de l'utilisation des données, renforçant ainsi indirectement la protection de la sécurité des informations personnelles.
Le développement du yuan numérique présente à la fois des opportunités et des défis en matière de sécurité. En ce qui concerne la protection des informations personnelles, il est nécessaire de renforcer en continu les protections techniques, de gérer strictement les opérations internes et d'établir des responsabilités légales. Dans le domaine de l'AML, il est impératif de tirer pleinement parti des moyens technologiques (grandes données, IA, blockchain), d'améliorer la conception des systèmes et de renforcer la coopération internationale. Il est particulièrement crucial de comprendre profondément et de coordonner efficacement la sécurité des informations personnelles et les travaux d'AML : une sécurité de l'information solide est un préalable à l'efficacité de l'AML, tandis qu'un cadre d'AML rigoureux peut promouvoir un niveau de protection des informations plus élevé. Ce n'est qu'en équilibrant bien la relation entre la commodité, la vie privée et la régulation de la sécurité que l'on peut garantir un développement stable et durable du yuan numérique.