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你有聽說過Ruja Ignatova嗎？如果你在加密世界裡，可能已經聽過了。她是歷史上最大騙局之一的幕後人物，她的故事是一個金融詐騙的傑作，至今仍作為進入加密貨幣市場的警示。
一切始於2014年，這位具有保加利亞-德國血統的女性推出了OneCoin，向追隨者承諾她會讓比特幣變得過時。她擁有國際法博士學位，並曾在麥肯錫工作過，懂得如何與投資者溝通。她吸引了來自超過100個國家的受害者，至少累積了40億美元的資金，估計高達129億英鎊。她的承諾始終如一：保證天文數字的回報、革命性的區塊鏈、金融的未來。
從犯罪角度來看，Ruja Ignatova特別吸引人的是她的膽量。2016年，她公開宣稱：「兩年後，沒有人會再談論比特幣。」這種言辭吸引散戶投資者，讓人夢想著找到下一個大機會。
2017年10月。Ignatova失蹤了。一班從索菲亞飛往雅典的航班後，就再也沒有消息。她神秘消失，留下了一家被揭穿的詐騙公司，以及一個後來坦白一切的兄弟。從那時起，她成為全球最通緝的人之一。FBI在2022年將她列入十大通緝名單，懸賞500萬美元。歐洲刑警也將她列入通緝逃犯名單，但懸賞金只有4100英鎊。
但她到底跑去哪了？沒有人真正知道。有人懷疑她使用假文件，可能接受了整容手術，甚至有人認為她已被保加利亞黑幫除掉。有傳聞說她可能藏身於俄羅斯或希臘，由武裝守衛保護，並由一張強大的關係網支援。有些人懷疑保加利亞的

剛剛注意到Raoul Pal提到的一些值得思考的事情。他一直在深入研究我們應該如何真正評估區塊鏈的價值，老實說，他提出的框架非常有道理。
所以事情是這樣的——Raoul Pal基本上認為，未來推動區塊鏈估值的兩個因素是：每個用戶在網絡中轉移的價值，以及你實際能獲得的總用戶數。聽起來很簡單，但當你思考其含義時，實際上相當深奧。
他推崇Metcalfe定律作為真正的模型，因為在加密貨幣中，網絡效應是關鍵。但有趣的是，他如何看待這一點的展開。穩定幣和代幣化是提升交易價值的關鍵——基本上讓區塊鏈在實際經濟活動中變得有用，而不僅僅是投機。而且，你還有AI代理在擴展用戶基礎，方式我們還沒有完全理解。
Raoul Pal的看法是，這兩股力量結合起來，可能會重塑我們評估區塊鏈項目的方式。現在已不僅僅是炒作或開發者數量，而是實際的實用性和網絡擴展。那些在這兩個指標上都做得好的項目——高交易價值每用戶，加上通過AI和代幣化的增長——這些才可能實現真正的估值上升。
在觀察真正創造價值的東西與市場中的噪音時，值得記住這一點。

最近一直在深入研究Grass，並注意到很多人都在詢問如何運行多個帳戶以最大化他們的點數收益。這是我通過測試不同設置所學到的。
首先，基本的現實情況：Grass根據正常運行時間、網絡質量和帶寬貢獻來獎勵你。一個帳戶可以獲得不錯的點數，但如果你認真對待，就需要多個帳戶。關鍵是？每個帳戶都需要自己的IP和設備ID，否則會被標記並失去所有。這是黃金規則。
讓我來拆解人們實際使用的方法。最簡單的方法就是使用多台設備和多個網絡。拿一台舊筆記本、手機或任何閒置的設備，在每台設備上安裝Grass擴展，設置在不同的WiFi網絡（或使用行動熱點），創建不同的電子郵件帳戶，讓它們24/7運行。這有效，但你需要相應的硬件和帶寬支持。
如果你不想購買多台設備，虛擬機則變得很有趣。我自己也測試過。你可以在一台性能良好的電腦上運行多個虛擬機，為每個虛擬機安裝Chrome，並在所有虛擬機上添加Grass擴展，為每個虛擬機分配不同的代理IP。關鍵是使用住宅代理，而非數據中心代理——Grass似乎能識別出來。你每月大約花費5-20美元購買不錯的代理IP，但可以在一台機器上運行3-5個帳戶。這更技術性，但比購買多台設備便宜得多。
還有一個方案是用Android手機配合Kiwi瀏覽器。Kiwi支持Chrome擴展，所以你也可以在那裡安裝Grass擴展。你可以用代理或不同的SIM卡來輪換IP。比虛擬機方法更不強大，但如果只

你是否曾經好奇過安全中的 nonce 是什麼？如果你正在涉足區塊鏈或加密貨幣，這是一個乍聽之下令人困惑但一旦拆解就完全理解的概念。
所以 nonce 基本上是一個一次性使用的數字，它在區塊鏈挖礦的運作中扮演核心角色。在挖礦過程中，礦工會被分配一個特殊的數字，用來解決一個密碼學謎題。可以將它想像成礦工不斷調整的關鍵變數，直到找到一個符合網絡特定要求的哈希值，通常是具有一定數量前置零的值。
挖礦遊戲完全是靠試錯。礦工反覆調整 nonce，將其輸入 SHA-256 哈希，檢查是否符合難度目標，如果不符合，就再試一次。這個重複的過程就是保障整個區塊鏈安全的關鍵。如果沒有它，理論上有人可以輕易篡改交易資料。
以下是 nonce 對區塊鏈安全至關重要的原因：它防止雙重支付，迫使礦工進行真正的計算工作來驗證區塊。這種計算成本也能抵禦 Sybil 攻擊——即惡意行為者試圖用假身份淹沒網絡。此外，如果有人試圖篡改區塊資料，他們必須重新計算整個 nonce，這幾乎是不可能的。這就是區塊鏈保持不可篡改的原因。
在比特幣中，具體的運作方式是：礦工將待處理的交易打包成一個新區塊，為區塊頭添加一個獨特的 nonce，然後用 SHA-256 對所有內容進行哈希。他們將該哈希值與網絡的難度目標比較。如果不符合，就調整 nonce 再試。這個過程一直持續，直到找到一個有效的哈希值。網絡會自動調整難度，以保持區塊產生

你是否曾經想過，究竟是什麼讓你的加密貨幣交易保持安全？我一直在研究區塊鏈的運作方式，其中有一個大多數人忽略的迷人部分——那就是 nonce。
所以關於安全中的 nonce，基本上它是一個加密謎題，礦工必須解決。這個術語代表“只用一次的數字”，它是像比特幣這樣的工作量證明系統真正運作的核心。可以把它想像成一個安全機制，使篡改區塊鏈數據幾乎不可能。
讓我來拆解一下這個概念的相關性。當我們談論安全中的 nonce 時，我們實際上是在談論計算難度。礦工不會隨意添加區塊——他們必須找到一個特定的 nonce 值，當它被哈希時，會產生符合網絡難度要求的結果。這是一個反覆試驗的過程，他們不斷調整 nonce，直到哈希輸出具有正確數量的前導零。
這裡的巧妙之處在於：這整個過程防止了雙重支付，並維持網絡的誠信。因為找到正確的 nonce 需要巨大的計算努力，攻擊系統在經濟上變得不合理。你需要控制比整個網絡剩餘部分加起來還多的計算能力。這也是為什麼理解安全中的 nonce 對於理解區塊鏈為何難以破解至關重要。
比特幣網絡就完美展現了這一點。礦工將交易組成一個區塊，加入一個 nonce 到標頭，然後用 SHA-256 進行哈希。如果結果不符合難度目標，他們就增加 nonce，然後再試一次。這個過程一直持續，直到找到合適的組合。當成功時，該區塊就會被驗證並加入鏈中。
有趣的是，網絡會自動調整難度。找到有效

剛剛查看了比特幣的圖表，天啊，過去五年的波動性真是狂野。如果你在2021年投入了1000美元到比特幣，根據你的進場點，現在大約已經是10,600美元以上了。比特幣去年曾達到$126K 以上的高點，但我們目前徘徊在77,000美元左右，所以是的，從那些高點有所回落。
但有趣的是，加密貨幣投資組合管理方式已經演變了。關於比特幣作為長期持有的整體說法，儘管有噪音，但其實還是挺站得住腳的。我們已經看到機構採用增加，更多政府對規範變得更清楚，以及公司將加密貨幣加入其國庫。這些都是可能推動比特幣從這裡走高的因素。
五年內962%的回報率說明了一切——這種表現讓人希望自己早點買入。當然，市場時機是無法預測的，加密貨幣投資組合管理需要耐心和風險承受能力。從$126K 的回撤來看，放大來看整體情況並不算太糟。確實有一些值得關注的催化劑——降息、監管明朗化，以及企業採用的增加，這些都對市場來說是看漲的。
這不是財務建議，只是觀察數據所顯示的情況。即使我們在目前的水平喘口氣，比特幣的長期趨勢仍然看起來很堅實。

剛剛看到一些有趣的事情——如果你在安全與負擔能力之間權衡，數學很快就會變得複雜。美國的安全指數約為50.7，許多地方的犯罪統計仍然粗略，因此找到真正安全的區域很重要。WalletHub 在2025年排名了五個最安全的州，我也查了那裡的生活成本與全國平均水平相比的情況。劇透：安全並不總是便宜的。佛蒙特州名列榜首，但成本比平均高出16%，房屋平均約39.9萬美元。新罕布什爾州則是這裡的便宜貨，實際上比全國平均低2.4%，中位家庭收入約95.6千美元。麻薩諸塞州則是相反的故事：根據排名最安全，但比全國基準高出44%，房價達到65.8萬美元。如果從成本角度來看最差的居住地，你可能會避免麻薩諸塞州，除非收入能證明這個價格合理。緬因州和猶他州則位列前五。緬因州比平均高出13%，但房價較合理，約41.2萬美元。猶他州則僅比平均高出1%，對於尋找安全又不想被價格震驚的人來說很有趣。家庭收入變化較大——從緬因州的74.7千美元到麻薩諸塞州的101.3千美元。真正的結論是：最安全的州並不總是經濟上最糟的居住地，但確實存在取捨。你要麼為安全和便利付出更多，要麼找到兩者都符合的角落。數據來源來自2025年中期的人口普查和房地產數據庫，因此如果你真的在考慮搬家，值得再次核對當前的價格。

所以我最近一直在思考一些事情。
大多數人在經濟衰退談話開始時會恐慌，但如果你知道自己在做什麼，實際上有一個機會窗口。
真正的問題不在於你是否能在經濟衰退期間賺錢——而是哪種策略符合你的風險承受能力和時間線。
我遇到一位金融創作者，他列出了五條不同的路徑來將$10k 變成10萬美元，說實話，值得一看，因為它們的風險並不都一樣高。
首先是直接的方法：只要積極儲蓄。
數據顯示，美國人平均儲蓄約5%的收入，但如果你將這個比例提高到10%，每年額外約7,100美元，基於你最初的1萬美元。
如果你用一個年收益率4%的高收益儲蓄帳戶，理論上大約十年可以達到六位數。
是的，這比三年要長，但這基本上是最安全的選擇。
在不確定的時期，這不是最吸引人的選項，但它是可靠的。
接著是被動投資。
你用同樣的$10k 讓它為你工作——房地產首付、股票市場指數基金，類似的投資。
歷史市場回報平均約7%每年，所以將你的初始資金與持續的投入結合，大約八年可以讓你達到$100k 。
折衷之處？你的資金會有波動。
你是在押長期市場復甦，這在經濟低迷時尤為重要。
但這裡變得有趣了。第三條路是直接投資自己。
我們談的是教育、技能培訓、證書——任何能提高你賺錢潛力的東西。
這裡的回報可以很驚人，從20%到500%不等，取決於你學到的內容。
如果你能投資金錢來加

剛剛意識到關於社會安全金11月支付方式的運作，如果你沒注意的話。顯然你的生日決定你何時收到支票，直到我開始研究這個才知道。
基本上如果你出生在1號到10號之間，你會在第二個星期三收到你的社會安全11月款項。出生在11號到20號的人則是在第三個星期三，如果你在20號之後出生，你則是在第四個星期三。說實話，這個系統挺隨意的。
奇怪的是，如果你領取的是SSI而不是普通的社會安全金，那就完全沒有11月的支付，因為他們會提前在10月寄出，因為11月1日是星期六。然後你會在12月收到下一次的款項。如果你不小心同時領兩個，時間安排就更亂了。
我查了一下人們實際收到的金額，根據你的工作歷史差異很大，但平均來說，退休工人每月大約2000美元。配偶的金額較少，平均約950美元。社會安全局不會在你查帳戶之前告訴你確切的金額。
還有人對社會安全金11月支付的時間表感到困惑嗎？還是只是我不懂為什麼他們要用出生日期來分配，而不是在同一天寄出所有人的錢。看起來太複雜了，但我猜這就是政府的作風。

剛剛意識到一些作者實際賺了多少錢。就像，我們在談一些人的億萬富翁地位。開始研究世界上最富有的作家，說真的，數字非常驚人。
J.K. 羅琳位居榜首，擁有十億美元。那個哈利波特系列基本上是印鈔機——全球銷售超過六億份，翻譯成84種語言。這個系列的電影和遊戲？瘋狂。她實際上是第一位達到那個十億美元標準的作家。
詹姆斯·帕特森緊隨其後，擁有8億美元。這位自70年代以來已經寫了超過140部小說，他的書籍銷量超過4.25億份。亞歷克斯·克羅斯、麥可·班納特、女性謀殺俱樂部——他掌握了這個公式。還在不斷推出新作品。
吉姆·戴維斯以8億美元排名第三，主要來自加菲貓。那個漫畫自1978年開始連載，這位作者基本上創造了一個永不停止賺錢的文化偶像。
然後是丹妮爾·斯蒂爾，擁有6億美元——浪漫小說，經常登上《紐約時報》暢銷榜。超過180本書，銷售超過8億份。她的最新作品剛剛發布，預售已經排滿。
格蘭特·卡多恩、馬特·格羅寧和保羅·柯艾略的財富都在6億美元範圍內。格羅寧創作了《辛普森一家》，這是史上持續時間最長的黃金時段系列。柯艾略的《牧羊少年奇幻之旅》是那種經典暢銷書，發行數十年後仍在持續銷售。
史蒂芬·金和約翰·格里沙姆的財富都在5億美元。金已經出版了60多部小說，全球銷售超過3.5億份——恐怖類幾乎屬於他。格里沙姆的法律驚悚小說被改編成大片，他仍在推出新作品。
有趣的是，這些史上最暢銷的前10名作者是

剛剛注意到一件關於 Disc Medicine 的有趣事情，值得關注。儘管股價最近波動很大，一家主要的對沖基金剛在第四季度投入了5200萬美元，建立了65萬股的新倉位。這樣的信心動作告訴你一些事情。
這值得注意的原因是：BVF 在 FDA 發出完整回應信（Complete Response Letter）之前就建立了這個持倉，還遠早於那次殘酷的單日20%拋售。因此，這並不是一些恐慌驅動的反彈交易。這個論點是建立在實際科學和公司資產負債表實力的基礎上的。
看看他們的投資組合，Disc Medicine 現在約佔他們 13F 管理資產的 1.74%。它並不在他們的前五大持倉中，但符合一個明顯的模式——他們集中在具有二元催化劑的差異化生物科技公司。它們最大的持倉是 Kymera、Revolution Medicines、MoonLake，以及其他幾家在2.4億到4.3億美元範圍內的公司。
FDA 的反饋很具體：他們承認該藥物降低了 EPP 患者的 PPIX，但表示現有數據不足以強烈證明臨床相關性。現在的真正催化劑是第三期 APOLLO 試驗，預計在第四季度公布主要數據。如果成功，管理層預計在2027年中期可能會有 FDA 的決定。
對長期持有者來說，令人安心的是：Disc 在2025年底擁有約7.91億美元的現金和證券，為他們提供到2029年的資金支持。這對於一個臨床階段的生物科技公司來

剛剛得知 Hecate Energy 正通過與 EGH Acquisition 的 SPAC 合併上市。這筆交易在融資前將 Hecate 的估值定在 12 億美元，他們將從信託帳戶中獲得 1.55 億美元，用於資助他們的公用事業規模能源園區。最近對電網基礎設施的關注，時機相當有趣。
他們計劃在納斯達克以 HCTE 為代碼上市，整個過程應該很快就會完成，因為我們已經到了四月底，而他們原本預計在 2026 年中期完成。Hecate 擁有一個穩固的投資組合，涵蓋太陽能、電池儲存、風能和熱能發電，說實話，這正符合目前市場的需求。
執行長基本上表示，這讓他們能夠進入資本市場，以更快擴張，並有可能轉型為獨立電力生產商。他們目前的管理團隊將保持不變，股東也將100%的股權投入到上市公司中。對於一個試圖利用國家日益增長的電力基礎設施需求的公司來說，這是合理的。很想看看這一切在開始交易後的表現如何。

剛剛公布了Intact Financial Corp的全年業績，數字相當不錯。他們的盈利躍升至33.65億加元，去年為22.97億加元，這轉化為每股18.35加元，而之前為12.36加元。這是同比的顯著改善。
有趣的是，儘管Intact的收入僅增長了1.6%，從265.23億加元增至269.50億加元，但盈利增長遠遠超過了收入增長。這表明他們在背景中實現了更好的運營效率或利潤率擴張。
對於像Intact Financial這樣的公司，溫和的收入增長結合強勁的盈利加速，通常意味著他們用更少的資源做得更多——更好的承保、成本管理或有利的理賠經驗。值得關注這一趨勢在下一季度的發展。

你是否曾好奇一位健康心理學家每天都在做些什麼？我最近一直在研究這個領域，發現它比我最初想像的還要有趣得多。原來有一個專門的學科致力於理解你的心靈與身體如何相互溝通——以及這種連結如何影響你是否保持健康或陷入慢性問題。
那麼，健康心理學家到底是什麼？他們基本上是心理健康與身體健康之間的橋樑。他們研究為什麼有人明知道抽煙有害卻仍然抽，為什麼一些患者忽視醫生的建議，或者壓力與抑鬱症如何真正削弱你的身體健康。這個領域基於研究人員所稱的生物-心理-社會模型——也就是說，生物學、心理學和社會因素都在健康結果中扮演角色。
職業方面相當多元。你有臨床健康心理學家，直接在醫院或私人診所與患者合作，幫助癌症患者管理情緒壓力或教授心臟病患者壓力緩解技巧。還有社區健康倡導者，他們與非營利組織和政府機構合作，充當患者與醫療系統之間的橋樑。有些健康心理學家專注於研究與教育，而另一些則培訓其他醫療專業人員。這個領域也分支出腫瘤學、婦女健康和職業健康等專科。
進入這個領域通常從心理學學士學位開始。大多數學校沒有提供專門的健康心理學本科專業，但你可以修習一般心理學課程，並選修臨床心理學或社區健康的選修課來做準備。之後，大多數職位需要研究生學歷——不管是碩士或博士學位。擁有健康心理學專攻的心理學碩士可以進入行為專家、健康顧問或研究助理等角色。如果你想臨床實踐或專注於研究，則需要攻讀博士學位——無論是Ph.D.（偏重研

所以你在財務上陷入困境，正在考慮是否有意義動用你的 401(k)。我懂——當現金用盡時，那個坐在那裡的退休帳戶開始看起來相當誘人。但事情是這樣的：在你決定如何從 401(k) 借款之前，你真的需要了解你到底放棄了什麼。
讓我先拆解一下這個吸引力。從你的 401(k) 借款確實有一些正當的優點。你基本上是在借給自己，這意味著你支付的利息會回到你自己的帳戶，而不是塞進某家銀行的口袋。沒有嚴苛的信用檢查，也沒有一堆繁瑣的文件，而且你在還款期間仍然可以持續繳款。這其實和困難提款（hardship withdrawal）很不同，後者會限制你不能再繼續繳款，並且會被課稅和罰款。
利率通常也算合理——常常比傳統貸款提供的利率好得多。而且，因為還款是自動從你的薪水中扣除，你不用擔心會漏掉付款。
但我得跟你說實話：從你的 401(k) 借款的真正成本，並不總是第一眼就能看出來。
首先，不是每個 401(k) 計劃都允許借款。你需要向你的福利部門確認這點。第二，國稅局（IRS）對你能借的金額有限制——是你已歸屬（vested）餘額的 50%或是 50,000 美元，以較小者為準。這可能不足以滿足你的實際需求。
現在，機會成本的角度，才是真正讓我夜不能寐的原因。假設你借出 15,000 美元，年利率 4.25%，一年後你還款 15,347 美元。聽起來還算可以接受，是吧？但如果這筆錢在同一期間留在標普

你是否曾經對如何正確填寫支票感到困惑？是的，我曾經也很掙扎，直到我意識到一旦你知道該做什麼，其實這相當簡單。讓我來拆解一下基本要點，因為說真的，支票仍然比人們想像中更常見，尤其是用於帳單和官方付款。
首先——你需要了解每張支票上的三個關鍵數字。你的銀行路由號碼總是九位數，代表你的特定銀行。接著是你的帳戶號碼，這是你的獨特識別碼。最後，每張支票上都印有自己的支票號碼。知道這些位置比你想像中更重要。
所以，這是寫支票的實際流程。首先在右上角寫上今天的日期。接著，在“Pay to the Order of”那行寫上收款人的名字——一定要準確無誤。然後是比較棘手的部分：在右側的方框內寫上金額，並確保將數字推到左邊緣。這樣可以防止有人偷偷加入額外的數字，增加你的付款金額。
在下面，你要用文字寫出金額。例如，如果你支付的是$243.26，你會寫成“Two hundred forty-three dollars and 26/100”。這在法律上很重要，因為如果數字和文字不一致，文字版本具有優先權。可以加個備註來記錄這筆付款的用途，然後在右下角簽名。沒有簽名，支票就沒有效。
我曾經深刻體會到保持記錄的重要性。記錄你發出的每一張支票——包括支票號碼、日期、收款人和金額。這樣可以幫助你發現錯誤，避免支票跳票，這可能會很快變得很昂貴。銀行對帳或每月平衡你的支票簿，能讓一切保持同步。
寫支票時，請用筆，

你可能最近聽到有人提到經濟衰退和經濟大蕭條這些詞，尤其是在談論雜貨價格上漲和公司裁員的時候。但事情是這樣的——很多人把這些詞當成意思一樣，其實它們完全不同。大蕭條比經濟衰退嚴重得多，說實話，也更為罕見。讓我來拆解一下它們真正的區別。
那麼，什麼算是經濟衰退？國家經濟研究局（NBER）有官方定義，基本上是指經濟出現顯著下滑，影響多個經濟部門，並持續超過幾個月的情況。當你處於衰退時，通常會看到失業率上升，因為公司開始裁員。房市銷售下降，因為人們對花大錢感到緊張。股市受到打擊，投資者失去信心。工資要么凍結，要么下降，因為公司試圖削減成本。整體來說，人們的消費減少，GDP收縮。經濟衰退和大蕭條的區別在於規模和持續時間——衰退其實相當正常。自第二次世界大戰以來，我們已經經歷了13次衰退。
而大蕭條呢？那是完全不同的動物。它罕見，但一旦發生，十分殘酷。我們說的是嚴重的經濟衰退，可能跨越多個國家，持續數年。失業率不僅僅是上升，而是進入雙位數並長時間維持。人們停止購買商品，公司關閉工廠，出口枯竭。大家都知道的例子是大蕭條。它從1929年持續到1939年，造成的破壞令人震驚。幾乎有25%的勞動力失業——約1280萬人。1929年至1933年間，工資崩潰了42.5%。同期，實質GDP下降了29%。銀行系統幾乎崩潰，約有7000家銀行倒閉。
當你把經濟衰退和大蕭條放在一起比較時，差異就很明顯了。看看20

所以我一直在研究再融資我的學生貸款，說真的，選擇比我想像中多得多。結果發現其實有很多銀行提供學生貸款再融資，這讓我很驚訝，因為我一直以為只能透過一些線上新創公司來辦。
我開始比較Citizens、Discover、Laurel Road、SoFi和PNC，因為它們都似乎有不錯的方案。有趣的是，它們的風格都很不一樣。像Citizens甚至允許你在沒完成學位的情況下再融資，這真的挺瘋狂的。Discover沒有任何手續費，感覺好像太好了但又是真的，結果證明是真的。Laurel Road和SoFi都允許你再融資100%的債務，這對於快要崩潰的人來說是巨大的幫助。
利率大約在1.7%到8%的範圍內，取決於你選擇固定或浮動，但說真的，每個貸款機構都會提供一些折扣，只要你設置自動扣款。有些提供學生貸款再融資的銀行還會附帶一些額外的福利，比如財務諮詢或忠誠獎金，如果你已經在他們那裡有銀行帳戶。
缺點是大多數主要的國家銀行現在都不再涉足學生貸款了。像Chase、Bank of America都退出這個市場。而且你當然得有不錯的信用紀錄。此外，貸款服務商通常是第三方，所以你不是直接跟銀行打交道。
整個流程看起來相當簡單——只需要你的社會安全號碼、收入資訊和目前的貸款餘額。我已經從幾家那裡取得預先批准的報價來比較。大概會選擇折扣後給我最優惠利率的那一家。
有人最近也做過這個嗎？好奇實際流程是不是跟他們說

最近一直在思考這個問題——什麼時候是買房的最佳時機？結果發現其實有一些可靠的數據，而且並不是大多數人所想的那樣。
所以事情是這樣的。房地產人士多年前一直說春夏季是旺季。市場上房源更多，天氣更適合看房，景觀也都已經整理得很好。但這正是你可能不應該在那時買房的原因。因為其他人也在這麼想。
真正的策略？是冬天。聽起來反直覺，但數據支持這一點。冬天基本上是大多數房市的淡季——從十一月到一月，掛牌的房屋數量遠少於四月到六月。全國房地產經紀人協會的Lawrence Yun特別指出，感恩節到一月中旬這段時間是買房的黃金期。
為什麼這很重要？很簡單，供需關係。當出房的人變少，賣家就會變得緊張。他們要承擔空屋的供暖費用，處理管道問題，甚至可能同時負擔兩份房貸。與此同時，房產經紀人和按揭經紀人在淡季有更多時間談判，因為他們靠佣金為生。這種優勢在春季是得不到的。
但地點不同，情況也會改變。在東海岸，Remax經紀人Janine Acquafredda——她在紐約市已經成交超過3億美元房地產——解釋說，春季的主導地位在那裡是真實的。五月和六月的掛牌數量，幾乎是冬季的兩倍。但如果你耐心等待到冬天，那些沒賣出去的房子？賣家都已經筋疲力盡，願意出讓。她特別提到，冬天是購買水邊第二房的絕佳時機，因為這些房子在夏季結束後就會被賣掉。
中西部的情況也不同。F.N.B公司Staci Titsworth指出，雖然夏天是賣

剛剛注意到電信ETF最近觸及了一些嚴重的水平。XTL 剛剛創下了新的52週高點，並且比大約每股85美元的底部上漲了超過126%。這是一個相當穩健的漲勢。那麼，究竟是什麼在推動這個呢？
電信股一直展現出一些真正的持久力。你有防禦性特徵在起作用——無論地緣政治發生什麼，人們仍然需要連接性。但這不僅僅是關於防禦。真正的成長催化劑也在那裡。5G部署持續加速，所有這些AI相關的東西都在創造大量的數據消耗。這轉化為該行業公司穩健的收入增長。
基礎指數基本上是電信行業的等權重投資，隨著這些順風而來，它一直在觸及新高。憑藉積極的動能指標，短期內可能還有更多空間。該基金每年收取35個基點的費用，對於這種類型的曝險來說是合理的。
有趣的是，像電信這樣傳統上具有防禦性的行業，卻觸及了這樣的表現水平，同時也受益於實際的成長驅動因素。如果你正在尋找這個領域的曝險，值得密切關注。