利用複利的力量實現百萬刀退休——即使在 modest 薪水上

關鍵洞察

• 在退休時實現百萬富翁的地位對大多數人來說是可實現的，即使每月只存幾百美元。
• 越早開始儲蓄，影響就越大。
• 那些成功從零開始積累七位數財富的人，盡管對其看似緩慢的進展感到沮喪，但依然堅持對這一過程的承諾。

你是否注意到自己每月的支出在近年來以比收入更快的速度增長？你並不是唯一有這種經歷的人。雖然統計數據顯示，工資最近與生活成本保持了同步，但許多人並沒有在個人財務中感受到這一點。每個月剩下的錢不多，爲退休儲蓄似乎顯得無濟於事。

然而，至關重要的是不要屈服於這種心態！即使您當前和可預見的退休貢獻似乎微不足道，您所能儲蓄的每一分都是比您想象中更有益的。最終，您會達到一個努力顯然得到了回報的階段。只是這個轉折點可能比人們預期的要遙遠一些。

鼓舞人心的數字分析

無論您的選股能力如何，時間對長期投資者來說是重中之重。您允許的時間越長，結果就會呈指數級提高。舉個例子，假設您能夠匹配標準普爾500指數平均年淨回報率10% (包括再投資的紅利)，今天的$1 投資在十年後將增長到2.59美元，二十年後爲6.73美元，三十年後則達到17.45美元。

雖然這看起來可能違反直覺，但這些數字是準確的。爲什麼你的錢在後期增長得如此之快？這就是複利的魔力。每年，當你的錢增長時，你會有一個更大的金額在下一年爲你工作。最終，這種增長開始自我發展。

但這對你來說可能如何轉化爲實際意義呢？

讓我們維持與標準普爾500指數平均每年10%收益率相匹配的假設。現在，假設你承諾每月存入一個可管理的$500 ，或者每年$6,000，用於你的退休。正如下方的圖表所示，到第一個十年結束時，你將累計約$105,000，其中$60,000爲你的存款。快進到第二個十年結束時，你$378,000餘額中的$120,000僅代表你的存款。經過三十年，你將面臨近$1.1百萬，其中僅有$180,000是你的總存款。剩餘的$906,000反映了在這段時間內你$180,000存款所產生的淨增長。

這再次 exemplifies 複利的力量 - 由於不斷增加的爲您工作的資金量而獲得更大的收益。

心態的重要性

一些重要的警告值得提及。首先，雖然在數學上是正確的，但這個預測沒有考慮稅收。如果你在Roth IRA中儲蓄，這不會是一個重要因素。然而，如果你的養老基金在傳統IRA中，很可能在取款時會被徵稅。

另外，請記住，由於通貨膨脹，三十年後的110萬美元將不會具有今天的相同價值。假設年均通貨膨脹率爲2.5%，那麼在30年後，110萬美元相當於今天大約一半的金額。

當然，您的收入和儲蓄能力也應該與通貨膨脹成比例增長，如果不是更多的話。因此，這個特定的挑戰不應該過於令人擔憂。

最值得注意的是，觀察您的總投資年回報率超過您每年 $6,000 貢獻所需的時間。這個裏程碑直到第八年才達到，即使那時也僅僅是勉強達到。然後，注意您的淨增長大部分何時顯現。在這個 30 年期間，您的總淨收益 $906,000 中的三分之二是在最後九年內實現的。

關鍵是盡可能多地積累退休儲蓄，以便在第22年時達到這個目標。即使當時看起來不算豐厚，到那時一個重要的乘數效應已經在爲你工作。只是在當下並不容易察覺。

要點是什麼？不要讓沮喪讓你什麼都不存。每一個通過投資獨自積累財富的百萬富翁都是這樣開始的：非常逐漸。他們之所以大多數人能達到百萬富翁的地位，是因爲他們堅持存錢和投資(即使只有少量)，即使這並不容易。你可以肯定，他們有時也感到沮喪。然而，他們在所謂的“繁榮時期”進入時，已經積累了足夠的退休儲蓄，以最大化他們的收益。你應該以同樣的目標去努力，即使現在覺得沒有意義。請放心，這不是。