早期預警服務：銀行防欺詐策略中的關鍵角色

2022年，消費者因欺詐而遭受的損失達到了驚人的88億美元，來自联准会的報告顯示。其中，$330 百萬的損失歸因於短信詐騙，銀行冒充案件居首。這一令人擔憂的趨勢凸顯了金融機構加強防範欺詐、保護客戶資產的迫切必要性。早期警示服務公司正處於這場鬥爭的最前沿。

理解預警服務

早期警示服務，通常稱爲“早期警示”，是一家金融科技公司和消費者報告機構。其主要功能是收集和傳播有關消費者銀行帳戶中欺詐活動和可疑交易的信息，以便向金融機構提供。

雖然“Early Warning Services”這個名字可能不會立刻讓你想起什麼，但你可能對它最著名的產品——Zelle非常熟悉。這個點對點支付系統在美國有超過2000家銀行和信用合作社使用。

公司的所有權結構值得注意，七家美國最大的銀行持有股份：美國銀行、Capital One、摩根大通、PNC銀行、Truist、美國銀行和富國銀行。

預警服務的作用

與ChexSystems類似，Early Warning充當消費者與金融機構之間的信息通道。通過提供詳細的消費者數據，它幫助這些機構進行欺詐預防和風險減輕。該公司的產品在驗證潛在客戶身分、評估新帳戶申請的風險以及確認存款、付款和新開帳戶的合法性方面發揮了重要作用。

早期預警報告中的信息

早期預警報告是一份全面的文件，包含您銀行歷史的各種細節。它包含您的銀行帳號、帳戶狀態、活動模式以及餘額隨時間的波動。此外，它列出了過去36個月內訪問過您信息的所有機構。個人數據，例如您的地址和社會安全號碼，也包含在報告中。

早期預警服務的關鍵消費者洞察

早期預警服務和ChexSystems在銀行業中的作用類似於信用行業中的信用報告機構，如Equifax、Experian和TransUnion。銀行和其他金融機構依賴於這些公司的報告來評估向申請者提供帳戶所涉及的風險。在某些情況下，現有帳戶可能會根據早期預警報告中的信息被關閉。

根據公平信用報告法，消費者有權每年請求一次免費的早期警告報告副本。要獲取您的報告，您需要提供一些基本信息以進行身分驗證。

商業諮詢公司Venture Smarter的首席執行官Jon Morgan，親自請求他的早期警告報告，他認爲這一驗證過程在安全方面令人安心。他建議消費者在收到報告後仔細檢查其準確性。

摩根表示："審查報告絕對有幫助。它提供了我財務歷史的全面概述，包括查詢、帳戶和潛在的警示信號。這就像是對財務健康的體檢。"

如果因早期警告報告而被拒絕開設銀行帳戶的步驟

如果您無法開設銀行帳戶，可以採取幾個步驟。首先，申請您的早期警告報告並仔細審查。這項請求不會影響您的信用評分。

如果您發現任何不準確或缺失的信息，可以通知早期預警並在必要時提出爭議。請記住，您的報告可能包含來自以前銀行帳戶的負面信息，例如導致帳戶關閉的未支付負餘額。

另一個值得考慮的選項是開設一個二次機會支票帳戶。這些帳戶是爲那些因銀行歷史而被拒絕標準帳戶的個人設計的。雖然它們可以幫助重建您的銀行記錄，但可能並不提供通常與常規支票帳戶相關的所有功能和服務。