"僵屍"抵押貸款的陰魂不散

想象一下收到一份關於您20年前貸款的催款通知。聽起來像是一場噩夢？實際上，這正成爲美麗國許多房主的現實，因爲“僵屍抵押貸款”正在漲起來。

我越來越驚 alarm地看到這些被遺忘已久的債務重新浮現，這主要是由於我們近年來看到的房屋價值的大幅漲。債務催收者現在正在積極追討許多借款人以爲早已死去埋葬的舊未還房貸。

消費者金融保護局去年四月不得不介入，並發出警告，威脅對這些過期債務提起訴訟是非法的。CFPB主任羅希特·喬普拉對面臨這些延遲催款嘗試的房主日益增加的投訴表示嚴重關切。

盡管消費金融保護局的介入，問題仍然存在。NPR的調查發現，僅在紐約州，過去兩年內就有10,000個舊二次抵押貸款的止贖活動。隨着房主收到威脅信件和電話，關於該術語的谷歌搜索量激增。

這些僵屍抵押貸款通常指的是在2008年金融危機之前的背靠背貸款(80/20貸款)。當經濟衰退來臨，房價崩潰時，許多貸款機構注銷了這些第二抵押貸款，或幹脆停止發送催款通知，導致借款人相信這些債務已經解除。

如今，隨着疫情後房價飆升，這些債務催收者嗅到了血腥味。"這些公司要求償還二次抵押貸款的未償餘額，通常伴隨着利息和費用的膨脹，並可能威脅那些無法支付的家庭進行 foreclosure，" 一位 CFPB 發言人告訴 Money。

特別令人憤怒的是，這些催款手段中的許多都是明顯非法的。如果你收到這樣的通知，不要驚慌，也不要自動假設你欠任何東西。要求提供債務的書面詳細信息 - 他們在法律上有義務提供這些信息，並解釋你在《公平債務催收實踐法》下的權利。

如果您已經還清抵押貸款，請收集您的文件。如果您的記錄沒有那麼久遠，請檢查您所在縣的記錄辦公室。即使您沒有完全還清貸款，州法律也可能保護您 - 有些州對收取未償還抵押貸款設定了時間限制，或消除了舊債務的止贖風險。

"催收員不能聲稱對法律或債務的年齡無知，"喬普拉直言不諱地表示。"如果訴訟時效已過，採取法律行動、威脅訴訟或止贖可能是非法的。"

金融行業的掠奪性行爲總是讓我感到驚訝。當房價低迷時，他們完全樂於讓這些債務處於沉睡狀態，只有在有利可圖時才會將其復活。這只是另一個提醒，在我們的系統中，普通房主被視爲潛在的收入來源。