現實檢查：401(千) 45-54歲年齡段的餘額

看着這些數字，我不禁感到一陣不安。45-54歲美麗國人的平均401(k)餘額爲168,646美元，而中位數則僅爲60,763美元。讓我直言不諱——這些數據不僅拉胯; 它們令人擔憂。

我已經關注這些退休統計數據多年，而人們所儲蓄的與他們實際需要的差距讓我輾轉反側。當我看到中位數45-54歲的人幾乎只存了$60k時，我不禁想，我們是如何集體說服自己這會有結果的。

當你應用4%規則時，這些數字變得更加令人沮喪。有人有$300,000的儲蓄(已經遠高於平均水平)，第一年的退休收入僅約爲$12,000。即便有社保，這也是財務壓力的配方，而不是大多數人想象中的美好年華。

讓我感到沮喪的是，金融行業不斷銷售這種舒適退休的幻想，而數據卻講述了完全不同的故事。Vanguard提供的表格顯示出一個明顯的模式——大多數美麗國人根本沒有儲蓄足夠的資金，而到中期職業生涯時，這個缺口變得非常難以彌補。

中位數的數字尤其刺痛，因爲它們揭示了殘酷的現實：這一年齡組中一半的美麗國人儲蓄少於$61k 。這不僅僅是一個小短缺——這是一個即將到來的危機，單靠個人的“財務紀律”無法解決。

當然，有一些策略可以改善您的狀況 - 推遲退休、延長工作時間、等到70歲再領取社會保障。但這些只是對一個根本破碎系統的適應，而不是解決方案。

我厭倦了那些樂觀的文章，建議通過對投資組合進行一些調整，一切都會好起來。數據並不支持這種樂觀。對於大多數美麗國人在40多歲和50出頭的人來說，退休的數學根本不成立，我們需要對這個不舒服的事實進行誠實的對話。