爲您的雜貨融資的隱性成本

我越來越不安地看到先買後付(BNPL)服務擴展到像食品這樣的日常必需品。由於川普的關稅和持續的供應鏈問題，預計到2025年食品價格將再漲2%，這些支付計劃看起來很誘人。但我們真的到了基本生活必需品需要融資的地步嗎？

當我第一次看到結帳時的BNPL選項，準備購買我的每週雜貨時，我感到 conflicted。一方面，將$200 的雜貨分成四個可管理的付款，在資金緊張時聽起來很實用。另一方面，這感覺像是一種危險的新常態——爲應該預算的必需品正常化債務。

目前有多家供應商提供雜貨支付計劃。Affirm與Target和Walmart合作，但在較長的計劃上收取高達36%的年利率。Afterpay提供免息支付，但如果錯過付款會收取滯納金。PayPal提供多種選項，包括通過PayPal Credit提供的六個月免息條款。或許最靈活的是Splitit，它與您現有的信用卡合作，爲任何地方的雜貨創建自定義支付計劃。

營銷宣傳非常誘人：管理您的現金流，使預算變得更容易，如果按時付款就避免利息。但這些服務並沒有強調的是，它們可能掩蓋更深層次的財務問題。當您需要爲基本生活必需品融資時，這往往是不可持續消費或收入不足的警告信號。

我也擔心心理上的影響。這些服務消除了購買時的即時經濟痛苦，使得超支變得更加容易。在你意識到之前，你可能會在不同的應用程序之間 juggling 多個付款計劃，造成一個難以追蹤的分散財務狀況。

雖然 BNPL 可能在真正的緊急情況下有所幫助，但定期依賴它們來購買雜貨會造成一個滑坡。你實際上是在向未來的自己借錢——一個未來的自己下個月也需要喫東西。這是一個一旦開始就很難打破的循環。

如果您必須使用這些服務，請務必謹慎行事。仔細閱讀條款，了解所有潛在費用，並制定明確的還款計劃。但也許更好的問題是：如果您需要爲雜貨融資，還有哪些其他預算調整可以解決根本問題？

日常必需品融資的常態化反映了我們與債務和消費關係的變化。值得問問這是否是進步，還是僅僅是掩蓋日益加劇的經濟不平等的另一種方式。