Introduction

PolyFlow est un protocole modulaire piloté par l'IA conçu pour les opérations d'actifs cryptographiques. PID (Web3 Payment ID) est une solution d'authentification d'identité décentralisée construite en utilisant des preuves de connaissance nulle. En combinant la conception modulaire avec des structures de données centrées sur l'IA, PolyFlow vise à fournir à ses partenaires une infrastructure sécurisée, efficace, rentable et respectueuse de la conformité pour tirer pleinement parti de PayFi et des opérations d'actifs.

Contexte de financement

Contexte de financement（Source de l'imagehttps://www.rootdata.com/Projects/detail/Polyflow?k=MTI1OTc%3D）

Selon RootData, les investisseurs de PolyFlow incluent Hash Global et ZC Capital. Cependant, des informations détaillées concernant la date et le montant du financement n'ont pas encore été publiquement divulguées.

Équipe principale

Selon le site officiel de PolyFlow, l'équipe principale est composée de Raymond Qu, co-fondateur, Shine Sha, co-fondateur, Chuck Zhang, directeur financier, Peter Chen, directeur technique, et Fabio Toffani, directeur marketing. Parmi eux, Raymond est également le fondateur des sociétés de paiement Huiyuantong et Airswift, apportant une expérience et des ressources considérables dans l'industrie des paiements.

La Signification de PolyFlow

Dans le modèle commercial actuel de paiement cryptographique, à la fois les fournisseurs de solutions de paiement et les fournisseurs de services de gestion d'actifs opèrent principalement de manière centralisée. Ces entités centralisées manquent de transparence, et le risque entre les contreparties peut facilement conduire à des points de défaillance uniques. De plus, la prise de décision centralisée introduit des risques de garde généralisés. Ces problèmes ont depuis longtemps affecté l'industrie, augmentant significativement la complexité des transactions et suscitant des inquiétudes de la part des régulateurs :

• Garde centralisée : Les institutions détenant des clés privées liées à l'utilisateur exposent les actifs de l'utilisateur à des risques importants de garde.
• Règlement Fiat Traditionnel : Le modèle de paiement crypto actuel est transitoire et doit s'intégrer aux systèmes de règlement fiat traditionnels, ce qui entraînera des coûts accrus et une efficacité réduite.
• Points aveugles de réglementation : les entités centralisées opaques, combinées à un cadre juridique incomplet pour les cryptomonnaies, posent de grands défis aux régulateurs.
• Limitations du service : Les institutions individuelles ne prennent souvent en charge que des catégories limitées de services de paiement de cryptomonnaies, ce qui rend difficile de répondre aux demandes diverses des utilisateurs.
• Incompatibilité DeFi : les institutions centralisées ont du mal à s'intégrer efficacement avec l'écosystème DeFi, ce qui entrave l'adoption généralisée de PayFi.

Fonctionnalités Principales

L'intégration des paiements cryptographiques et DeFi a donné naissance à PayFi. PayFi cherche une nouvelle infrastructure pour soutenir sa mise en œuvre et résoudre des problèmes de conformité complexes. PolyFlow a été considéré comme l'un des protocoles pionniers conçus pour construire une infrastructure financière pour PayFi.

Le concept central de PolyFlow tourne autour de la conception modulaire, introduisant deux composants clés : l'identifiant de paiement (PID) et le pool de liquidité de paiement (PLP). Ces composants déconstruisent le flux d'informations de transaction et de fonds, précédemment contrôlé par des institutions centralisées, tout en débloquant leur valeur. En réalisant cela de manière décentralisée, PolyFlow améliore la conformité réglementaire et réduit les risques de garde tout au long du processus de transaction. De plus, PolyFlow tire parti de la fonctionnalité blockchain pour s'intégrer à l'écosystème DeFi, favorisant l'adoption généralisée des applications PayFi.

Les cas d'utilisation de la blockchain pour PolyFlow comprennent :

• Un moyen plus simple de Gate.ioway pour atteindre l'adoption de masse de la cryptomonnaie
• Les solutions non-custodial garantissent la conformité
• Protection de la vie privée grâce à la technologie ZK (zero-knowledge)
• Génération de revenus DeFi en fournissant de la liquidité pour les transactions de paiement
• Une couche PID propriétaire qui facilite les transactions interfonctionnelles
• Un pool de liquidité intégré pour l'exécution de règlements
• Dapps multifonctionnels qui étendent les offres de produits et les fonctionnalités

Comparaison avec les institutions de paiement traditionnelles :

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1. Identifiant de paiement (PID)

PID est un ID décentralisé lié à des informations KYC/KYB protégées par la vie privée des utilisateurs, associant les utilisateurs à des justificatifs vérifiables sur plusieurs plateformes. Il permet les fonctionnalités suivantes :

• Accès à la conformité : le PID peut inclure des informations de vérification provenant de différentes plateformes, qui peuvent être facilement partagées via des codes QR. Cette méthode structurée de reconnaissance de l'identité et de gestion des transactions simplifie les processus de vérification des partenaires tout en maintenant la compatibilité avec l'écosystème DeFi. Importante, elle comble les silos d'informations précédemment construits par les institutions centralisées en se connectant à un système d'identité ouvert et décentralisé, renforçant à la fois les écosystèmes de la finance traditionnelle et DeFi.
• Protection de la vie privée: PID utilise des technologies telles que les preuves de connaissance nulle pour remplir les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (FTC) sans compromettre la vie privée des utilisateurs. Il s'agit d'une condition préalable cruciale pour que les utilisateurs interagissent avec la finance traditionnelle et l'écosystème DeFi.
• La souveraineté des données : Le PID découle de la séparation du flux d'informations sur les transactions. D'une part, il rapporte les flux de fonds aux autorités de réglementation pour répondre aux exigences de conformité ; d'autre part, il renvoie les données comportementales on-chain aux utilisateurs individuels. Les utilisateurs peuvent contribuer des données étiquetées PID pour une analyse IA en échange de récompenses et d'incitations en jetons – une rupture par rapport au modèle centralisé traditionnel où les institutions tiraient profit de l'exploitation de telles données. De plus, le PID joue un rôle vital dans la construction de systèmes de crédit on-chain.

Fonctionnalités PID

Justificatifs vérifiables

Le PID est un DID (Identifiant décentralisé) qui fournit aux utilisateurs des informations d'identité vérifiables liées aux attributs de paiement. Les utilisateurs peuvent obtenir des justificatifs vérifiables (VC) auprès des organisations partenaires de Polyflow ou des plugins officiels de Polyflow sur différentes plateformes. Ces VC peuvent être liés au PID de l'utilisateur. Les DApps tiers peuvent accéder à ces VC via le PID pour vérifier ou faire confiance à l'adresse du PID.

Jeton lié à l'âme (SBT)

La fonction PID agit comme un jeton lié à l'âme, ce qui signifie qu'une fois qu'un PID est créé et attribué, il ne peut être transféré. Cette nature liée à l'âme garantit l'unicité de l'identité derrière le PID.

Système de bons

En raison de la nature liée à l'âme de PID, un système de bons est introduit pour attribuer des propriétés de transaction à des projets DID traditionnels avant que l'utilisateur ne confirme le PID minting. Un bon est une autre forme de PID ; une fois qu'un PID est minted, aucun autre minting ne peut avoir lieu. Les bons peuvent être transférés ou échangés. Les bons peuvent être échangés contre des PIDs et liés de manière permanente à une adresse spécifique.

Multi-Chain

PID est maintenant déployé sur plusieurs chaînes, permettant le mintage multi-chaînes. Les utilisateurs peuvent interagir avec des DApps en utilisant différents PIDs sur différentes chaînes. Les DApps peuvent également vérifier l'authenticité des utilisateurs et accéder aux informations KYC essentielles liées à leur PID.

Système basé sur les comptes

Polyflow introduit un système basé sur les comptes pour les PIDs des utilisateurs, leur permettant de lier leur PID à un compte invisible.

• Connexion rapide : Les utilisateurs peuvent se connecter à leur compte Polyflow en utilisant n'importe quel portefeuille associé à leur PID.
• Gestion facile : Les utilisateurs peuvent gérer et visualiser leurs PIDs multi-chaînes à partir d'un tableau de bord personnel unifié au sein du système basé sur les comptes.
• Aggrégation KYC : Les informations KYC obtenues auprès de différentes institutions ou plugins ZeroKYC sont regroupées sous le compte de l'utilisateur pour une utilisation sur différents PIDs sur différentes chaînes.
• KYC configurable : les utilisateurs peuvent configurer des informations KYC différentes (telles que du contenu variable, des niveaux ou des institutions) pour chaque PID sur différentes chaînes afin de répondre aux exigences de sécurité pour interagir avec les DApps sur ces chaînes.

2. Pool de liquidité de paiement (PLP)

Le pool de liquidité PolyFlow est un mécanisme de génération de revenus véritablement axé sur l'utilité, et non sur la spéculation. PolyFlow construit des adresses de contrats intelligents pour faciliter les transactions, éliminant les processeurs tiers et conservant les frais de traitement en tant que revenus. Le pool de liquidité entièrement autonome, piloté par des contrats intelligents, garantit une plus grande décentralisation, un risque de garde réduit et des coûts tiers inférieurs.

Retours d'actifs du monde réel sur la chaîne (RWA)

PLP peut être considéré comme un produit de rendement DeFi sans risque adapté à la gestion des flux de trésorerie on-chain. Il s'agit d'une percée sans précédent, car les modèles de rendement DeFi précédents portaient intrinsèquement des risques. Par exemple, les produits financiers basés sur les échanges décentralisés sont toujours exposés au risque de perte impermanente. En revanche, les produits de prêt on-chain peuvent être confrontés à des fluctuations des prix des actifs de garantie - des risques courants au sein de l'écosystème DeFi.

Dans des scénarios de paiement réels, le PLP génère un revenu sans risque directement à partir des frais de transaction. Par exemple, dans un environnement de paiement Gate.io, lorsque les consommateurs effectuent des paiements à une adresse de contrat intelligent au sein du PLP, les fournisseurs de liquidités peuvent gagner des récompenses de paiement en liquidant des fonds lorsque les commerçants demandent des paiements anticipés.

Plus important encore, ce processus est sans risque, et le rendement est déterminé par le ratio entre les fonds du fournisseur de liquidité et le volume total des transactions. PLP peut offrir des produits financiers à terme fixes ou flexibles attractifs, soutenant la finance de la chaîne d'approvisionnement, les réseaux de règlement de portefeuille, les stablecoins, les assurances et d'autres applications innovantes au sein de l'écosystème PayFi.

Fonctionnalités de PLP

• Coffre-fort d'actifs d'accès non privilégié basé sur un contrat généré automatiquement.
• Le processus d'allocation automatisée de coffre-fort maximise la réutilisation du coffre-fort et tire parti de la décentralisation.
• Les fonds sont entièrement contrôlés et protégés par des contrats.
• Le système non privilégié notifie et exécute des états.
• Les actifs sont stockés dans des coffres-forts décentralisés tout en maintenant l'intégrité.

Participants de l'écosystème

• Projets liés aux paiements

Ces projets utilisent directement notre protocole, l'intégrant pour permettre la collecte de paiements en cryptomonnaie et des services associés. Des frais de transaction sont générés lors de l'utilisation de PolyFlow. Par la suite, ces projets recevront des pfToken émis par le protocole. Ces projets doivent être détenteurs de PID et répondre à certaines exigences de vérification PID supplémentaires. De plus, ils doivent créer leur propre adresse de portefeuille dans le système PLP au préalable.

• Marchands

Les commerçants sont des utilisateurs directs de la plateforme Gate.io. Ils utilisent la plateforme Gate.io pour accepter les paiements en cryptomonnaie. Chaque commerçant dispose de son propre compte et compte de fonds au sein de la plateforme Gate.io. Ils peuvent retirer des fonds de la plateforme Gate.io et utiliser l'adresse de portefeuille assignée pour recevoir les paiements en cryptomonnaie.

• Les clients

Les clients sont les utilisateurs directs des commerçants et sont la source des demandes d'allocation d'adresse de portefeuille via la passerelle Gate.io. La vérification de l'identité du client est gérée par le commerçant.

• Utilisateurs Web3

Les utilisateurs de Web3 peuvent participer au jalonnement de liquidités pour fournir de la liquidité pour le rachat rapide de pfUSDT et profiter d'une part des frais de transaction et des revenus de la plateforme. Ils peuvent également effectuer des échanges rapides entre pfUSDT et USDT grâce au pool de liquidité. En outre, ils peuvent miser des jetons de gouvernance PolyFlow pour gagner des revenus de la plateforme.

Allocation des frais

Frais de transaction

Chaque fois que pfUSDT est émis, des frais de transaction sont encourus. Les frais sont proportionnels au montant émis. Le taux total des frais de 0,5% est ajustable, mais toute modification doit ensuite être décidée par le biais d'une autorisation multisig ou d'un vote de jeton de gouvernance. Frais = X x 0,5%

Distribution des frais

• 0,25 % reste dans le portefeuille en tant que revenu naturel du protocole.
• 0,03 % est frappé en tant que pfToken et déposé dans le trésor PolyFlow.
• 0,2% est frappé en tant que pfToken et alloué au pool de mise en liquidité.
• 0,02% est frappé en tant que pfToken et récompensé aux utilisateurs qui appellent les méthodes d'agrégation

3. Staking

Les retours sans risque soutenus par les frais de traitement des transactions de paiement stimulent le programme de mise en jeu de PolyFlow. Chaque transaction génère des frais de traitement minimes, qui sont distribués parmi les participants au programme de mise en jeu.

Récompenses de mise

• Rendement natif sur pfUSDT détenu dans le contrat : Il s'agit des rendements générés en détenant du pfUSDT dans le contrat. Il peut inclure des récompenses de mise, des revenus générés par le protocole ou des intérêts gagnés.
• Frais de transaction d'échange rapide : Frais générés lorsque les utilisateurs utilisent la fonction d'échange rapide du contrat. Ces frais seront alloués au pool de revenus.
• Frais de logique métier du protocole de base : Une partie des frais générés par les activités du protocole de base telles que la création de pfToken, l'agrégation de fonds ou d'autres services fournis par le protocole.

Partenariat commercial

PolyFlow a établi des partenariats stratégiques avec plusieurs institutions dans des secteurs tels que les paiements transfrontaliers, la finance de la chaîne d'approvisionnement et l'infrastructure blockchain. Voici un résumé des principaux partenaires et de leurs détails de collaboration :

1. Secteur des paiements transfrontaliers

• NihaoPay: Partenariat avec PolyFlow pour intégrer PayFi dans son système de paiement transfrontalier, améliorant les capacités commerciales mondiales des marchands.
• Groupe Virgo : a formé un partenariat avec PolyFlow pour promouvoir la croissance de l'écosystème PayFi au Canada.

2. Secteur de la finance de la chaîne d'approvisionnement

• Pelago: A collaboré avec PolyFlow pour permettre avec succès aux fournisseurs d'obtenir 300 000 $ de prêts on-chain via la plateforme Pelago sur le réseau Stellar, favorisant ainsi l'adoption de la blockchain dans le financement de la chaîne d'approvisionnement.

3. Secteur de l'infrastructure blockchain

• Ethereum: PolyFlow prend en charge le réseau Ethereum, améliorant la compatibilité du protocole et élargissant son champ d'application.
• Polygon: Intégré à PolyFlow pour fournir des solutions blockchain efficaces et peu coûteuses, optimisant l'expérience utilisateur.
• X Layer : PolyFlow soutient le réseau X Layer, étendant son écosystème multi-chaîne.
• BEVM : Intégré à PolyFlow pour renforcer la compatibilité multi-chaîne du protocole.
• Trusta Labs: Débloquer le crédit décentralisé dans PayFi.

De plus, PolyFlow prévoit d'intégrer des écosystèmes tels que Solana et TON à l'avenir, élargissant ainsi davantage son champ d'application à travers différentes blockchains.

Risques et opportunités

1. Concurrence du marché

PolyFlow fait face à la concurrence à la fois des institutions financières traditionnelles et des protocoles de paiement blockchain dans le secteur des paiements décentralisés. Les géants des paiements centralisés tels que Visa, Mastercard et PayPal ont des bases d'utilisateurs étendues et des réseaux de paiement bien établis. Pendant ce temps, des solutions de paiement blockchain comme le Lightning Network, Stellar, Ripple et diverses solutions de couche 2 (L2) améliorent également l'efficacité et réduisent les coûts. Pour se démarquer, PolyFlow doit s'appuyer sur l'innovation technologique — tels que des coûts de transaction plus faibles, des vitesses de règlement plus rapides et des paiements basés sur des contrats intelligents — pour attirer à la fois les utilisateurs et les commerçants.

2. Dépendance technique

Le fonctionnement de PolyFlow dépend de l'infrastructure blockchain fondamentale, y compris les réseaux blockchain sous-jacents, les contrats intelligents, les technologies inter-chaînes et les oracles. Il peut avoir besoin de fonctionner sur Ethereum, Solana ou d'autres chaînes publiques, tout en interagissant avec des oracles décentralisés et des ponts inter-chaînes. Bien que ces technologies améliorent la scalabilité et l'interopérabilité du protocole, elles introduisent également des risques de sécurité et des limitations de performance. Des problèmes tels que la congestion du réseau, des frais de gaz excessifs ou des incidents de piratage pourraient compromettre la stabilité et l'expérience utilisateur de PolyFlow. Par conséquent, l'optimisation de l'infrastructure et la garantie d'une sécurité robuste sont cruciales pour le succès.

3. Incertitude réglementaire

Les protocoles de paiement blockchain rencontrent des défis réglementaires dans différentes juridictions mondiales. Cela comprend les exigences KYC/AML, la conformité des stablecoins, les préoccupations liées aux titres concernant les jetons de paiement et les lois sur les paiements transfrontaliers. Par exemple, les États-Unis et l'UE resserrent les réglementations sur les stablecoins, tandis que le Japon et Singapour adoptent une position plus ouverte à l'égard des paiements cryptographiques. PolyFlow doit équilibrer la vie privée des utilisateurs et la conformité réglementaire tout en s'adaptant de manière flexible à l'évolution des réglementations mondiales pour garantir que son réseau de paiement reste légal et mondialement évolutif.

Conclusion

Le protocole PolyFlow offre une solution de paiement décentralisée innovante (DePay). Actuellement, les paiements décentralisés sont confrontés à plusieurs défis : des frais de transaction élevés, une liquidité insuffisante, une incertitude réglementaire et une mauvaise expérience utilisateur. PolyFlow introduit deux mécanismes principaux pour répondre à ces problèmes : l'identifiant de paiement (PID) et le pool de liquidité de paiement (PLP). Ces informations de paiement distinctes du flux de fonds améliorent la transparence des transactions et la conformité tout en tirant parti de l'écosystème DeFi pour renforcer la liquidité. Contrairement aux solutions DePay traditionnelles telles que BTCPay Server, MoonPay ou les méthodes de paiement basées sur les stablecoins (comme le règlement direct en USDC), PolyFlow améliore la gestion des fonds de paiement en permettant aux utilisateurs de gagner des rendements DeFi pendant les transactions et en offrant des options flexibles de règlement inter-chaînes. Cette architecture innovante montre un potentiel significatif pour les paiements mondiaux, les règlements B2B et l'intégration transparente des paiements dans l'écosystème Web3.