Gần đây tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc khoản vay nhỏ có nên trả góp hay tín dụng quay vòng. Thật lòng, điều đó phụ thuộc vào nhu cầu thực sự của doanh nghiệp bạn, vì vậy hãy để tôi phân tích sự khác biệt.

Khoản vay trả góp khá đơn giản. Bạn nhận một khoản tiền lớn một lần, sau đó phải trả các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định. Giả sử bạn vay 25.000 đô la với lãi suất 9% trong vòng năm năm—bạn sẽ phải trả khoảng $519 khoản thanh toán hàng tháng. Phép tính này dễ dự đoán, điều mà nhiều chủ doanh nghiệp rất thích. Nhược điểm là bạn phải trả lãi trên toàn bộ số tiền vay dù bạn có sử dụng hết ngay lập tức hay không.

Tín dụng quay vòng hoạt động giống như thẻ tín dụng. Bạn có hạn mức tín dụng, rút tiền khi cần và chỉ trả lãi trên số tiền bạn thực sự sử dụng. Ví dụ, nếu bạn có hạn mức 25.000 đô la nhưng chỉ rút 10.000 đô la, bạn chỉ trả lãi trên số tiền đó. Đó là phần linh hoạt mà nhiều người đánh giá cao.

Vậy khoản vay nhỏ trả góp hay tín dụng quay vòng phù hợp hơn? Điều này thực sự phụ thuộc vào tình hình của bạn. Khoản vay trả góp phù hợp nếu bạn đã rõ chính xác số tiền cần trước—ví dụ như mua thiết bị—và doanh thu của bạn ổn định, dự đoán được. Ngân hàng cũng thường cung cấp lãi suất tốt hơn cho khoản vay trả góp nếu bạn có điểm tín dụng tốt và doanh nghiệp đã ổn định. Bạn còn có thể tìm các khoản vay SBA với thời hạn 20-25 năm và lên đến 5,5 triệu đô la nếu đủ điều kiện.

Tín dụng quay vòng phù hợp nếu dòng tiền của bạn không ổn định hoặc gặp phải chi phí bất ngờ. Các doanh nghiệp theo mùa rất thích loại này vì họ có thể rút tiền trong những tháng chậm doanh thu. Hơn nữa, bạn không phải trả tiền cho những khoản tiền không sử dụng.

Dưới đây là lời khuyên của tôi: xác định xem bạn cần một khoản tiền cụ thể cho dự án cụ thể (trả góp) hay bạn cần sự linh hoạt để xử lý các biến động 5.5Mín dụng quay vòng(. Kiểm tra lãi suất và phí dịch vụ—phí mở hồ sơ và phí quản lý cộng lại cũng không nhỏ. Và thành thật mà nói, hãy so sánh các lựa chọn. Các nhà cho vay khác nhau sẽ đưa ra các điều khoản khác nhau, nên việc so sánh là rất đáng giá.