Ngoài Thẻ: Sử dụng Tài khoản Gửi tiền của Bạn để Mua sắm Trực tuyến An toàn

Không phải ai cũng dựa vào thẻ tín dụng hoặc ví điện tử khi mua sắm trực tuyến. Đối với những người thích thanh toán bằng thông tin tài khoản séc hoặc đơn giản là không có thẻ thanh toán truyền thống, ngày càng có nhiều lựa chọn để thực hiện giao dịch trực tuyến trực tiếp từ số dư ngân hàng của bạn. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn hiểu cách thanh toán bằng thông tin tài khoản séc, lý do tại sao bạn có thể chọn phương thức này, và các phương án an toàn hơn nếu nhà bán lẻ yêu thích của bạn không chấp nhận nó.

Lý do thanh toán bằng tài khoản ngân hàng của bạn

Trong khi hầu hết người mua tự nhiên chọn thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, thanh toán bằng tài khoản séc mang lại những lợi ích rõ ràng trong một số tình huống nhất định. Nếu bạn không có thẻ tín dụng hoặc không muốn tiết lộ thông tin đó trực tuyến, chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản séc của bạn sẽ loại bỏ trung gian. Cách này có nghĩa là bạn chỉ tiêu số tiền thực sự có trong tài khoản—giảm thiểu khả năng mang nợ hoặc tích lũy nợ.

Một lý do thuyết phục khác: phí thấp hơn. Chuyển khoản ngân hàng trực tiếp thường bỏ qua các khoản phí xử lý mà các nhà bán lẻ đôi khi phải trả. Đối với người tiêu dùng chú trọng ngân sách, điều này có thể mang lại khoản tiết kiệm nhỏ trên các khoản mua lớn.

Bạn có thể sử dụng thanh toán bằng séc trực tuyến ở đâu

Việc chấp nhận thanh toán bằng séc khác nhau đáng kể tùy theo nhà bán lẻ. Các nền tảng lớn như Amazon đã chấp nhận thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc, nhận thấy nhu cầu của khách hàng về các phương án không dùng thẻ. Một số nhà bán lẻ, như eBay, vẫn chấp nhận thanh toán bằng séc truyền thống gửi qua thư, mặc dù chậm hơn so với xử lý trực tuyến ngay lập tức.

Tuy nhiên, thực tế là phần lớn các nhà bán lẻ trực tuyến hiện tại không hỗ trợ thông tin tài khoản séc trực tiếp hoặc chấp nhận séc. Thay vào đó, hầu hết các trang thương mại điện tử mặc định sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ quà tặng, và ngày càng nhiều dịch vụ Mua trước, Trả sau như Affirm và Klarna.

Hướng dẫn từng bước để thanh toán bằng tài khoản séc của bạn

Khi bạn đã xác định được nhà bán lẻ trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng tài khoản séc, quy trình rất đơn giản và chỉ mất vài phút.

Thu thập thông tin tài khoản của bạn

Bạn cần hai thông tin: số tài khoản và số định tuyến ngân hàng. Số định tuyến—một mã gồm chín chữ số duy nhất của tổ chức tài chính của bạn—có thể tìm thấy bằng cách đăng nhập vào dịch vụ ngân hàng trực tuyến và xem sao kê ngân hàng gần nhất. Cả hai số này cũng xuất hiện trên các séc của bạn.

Bắt đầu mua hàng

Bắt đầu mua sắm bình thường bằng cách thêm sản phẩm vào giỏ hàng. Trước khi xác nhận giao dịch, kiểm tra các phương thức thanh toán khả dụng tại bước thanh toán. Tìm các nút hoặc liên kết ghi “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng”—điều này cho thấy phương thức thanh toán trực tiếp từ ngân hàng được chấp nhận.

Nhập thông tin ngân hàng của bạn

Trên màn hình thanh toán, nhập số tài khoản séc và số định tuyến vào các trường phù hợp. Hệ thống sẽ xác minh xem các chi tiết này có khớp với tài khoản thực của bạn không.

Xác nhận và hoàn tất

Kiểm tra kỹ các số tài khoản và số định tuyến đã nhập có chính xác không trước khi hoàn tất mua hàng. Sai sót có thể dẫn đến việc thanh toán bị từ chối.

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm:

• Phù hợp cho người không có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
• Thường không mất phí xử lý thanh toán
• Tiêu tiền trực tiếp từ số dư tài khoản giúp kiểm soát chi tiêu
• Không có rủi ro bị tính phí gian lận thẻ tín dụng vì bạn không vay mượn tiền

Nhược điểm:

• Hầu hết nhà bán lẻ chưa hỗ trợ phương thức này
• Giao dịch bị từ chối ngay lập tức nếu không đủ tiền trong tài khoản
• Bạn bỏ lỡ các phần thưởng và hoàn tiền thường có với thẻ tín dụng
• Không thường có bảo hiểm mua hàng hoặc bảo hành mở rộng
• Thông tin số định tuyến và số tài khoản là dữ liệu tài chính nhạy cảm

Các phương pháp thay thế để tiêu tiền từ số dư ngân hàng của bạn

Nếu nhà bán lẻ bạn chọn không chấp nhận thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc, có một số cách để bạn có thể tiêu tiền từ số dư ngân hàng cho mua sắm trực tuyến.

PayPal và Ví điện tử

PayPal vẫn là một trong những giải pháp dễ tiếp cận nhất. Liên kết tài khoản séc của bạn với tài khoản PayPal miễn phí, và bạn có thể mua hàng tại các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Target trong khi giữ bí mật thông tin ngân hàng khỏi nhà bán lẻ. PayPal cung cấp bảo vệ gian lận tích hợp và đảm bảo mua hàng cho các giao dịch nội địa mà không mất phí.

Thẻ ghi nợ trả trước

Khác với thẻ ghi nợ truyền thống liên kết với tài khoản séc, thẻ trả trước hoạt động độc lập. Bạn nạp tiền vào thẻ qua chuyển khoản ngân hàng hoặc gửi tiền trực tiếp, rồi tiêu tối đa bằng số tiền đó. Nếu ngân hàng của bạn tính phí thấp và cung cấp nhiều phương thức nạp tiền, thẻ trả trước có thể là cầu nối giữa tài khoản séc và mua sắm trực tuyến.

Dịch vụ Mua trước, Trả sau (BNPL)

Các nền tảng BNPL chia nhỏ các khoản mua hàng thành các khoản trả góp, giúp các giao dịch lớn dễ quản lý hơn. Các dịch vụ như Affirm và Klarna thường không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn, mặc dù một số có thể tính phí trễ hoặc lãi suất hoãn. Rủi ro là bạn có thể chi tiêu quá mức—ảo tưởng về các khoản thanh toán nhỏ hơn có thể khiến bạn mua những thứ vượt quá khả năng chi trả.

Thẻ quà tặng Visa và Mastercard

Mua thẻ quà tặng kỹ thuật số hoặc vật lý được cấp tiền trực tiếp từ tài khoản séc của bạn. Thẻ quà tặng Visa và Mastercard dùng chung được chấp nhận gần như ở mọi nơi, trong khi thẻ quà tặng dành riêng cho nhà bán lẻ chỉ hoạt động với thương hiệu đó. Phương pháp này cung cấp giới hạn chi tiêu và xác minh nhà bán lẻ trước khi chuyển tiền.

SNAP EBT cho các gia đình đủ điều kiện

Nếu bạn nhận trợ cấp thực phẩm bổ sung (SNAP), thẻ EBT của bạn hoạt động như thẻ ghi nợ trả trước. Walmart, Instacart, Aldi, Meijer và Amazon hiện chấp nhận thanh toán SNAP EBT cho mua sắm thực phẩm trực tuyến trong khuôn khổ chương trình thử nghiệm của USDA.

Các mẹo an toàn cần thiết khi giao dịch ngân hàng trực tuyến

Chia sẻ số tài khoản séc của bạn đòi hỏi phải cẩn trọng hơn. Áp dụng các biện pháp bảo vệ sau trước khi nhập thông tin ngân hàng nhạy cảm.

Xác minh tính hợp lệ của nhà bán lẻ

Chỉ nhập thông tin tài khoản của bạn trên các trang web nhà bán lẻ đã được thành lập, bạn quen thuộc và tin cậy. Nghiên cứu kỹ các nền tảng chưa quen trước khi tiến hành. Kiểm tra xem trang web có hiển thị chứng chỉ SSL—được thể hiện bằng “https://” trong URL và biểu tượng ổ khóa—để mã hóa dữ liệu nhạy cảm trong quá trình truyền tải.

Tăng cường mật khẩu tài khoản

Tạo mật khẩu phức tạp, duy nhất cho từng tài khoản mua sắm trực tuyến của bạn. Thay đổi mật khẩu ngay lập tức nếu phát hiện có các lần đăng nhập trái phép hoặc hoạt động đáng ngờ. Tránh dùng lại mật khẩu trên nhiều trang.

Không lưu trữ thông tin thanh toán

Không nên lưu thông tin tài khoản séc trong tài khoản nhà bán lẻ để tiện lợi. Các rủi ro về rò rỉ dữ liệu vẫn phổ biến, và lưu trữ thông tin tạo ra lỗ hổng không cần thiết. Nhập lại thông tin mỗi lần mua hàng—chỉ mất vài giây thôi.

Theo dõi sao kê ngân hàng thường xuyên

Kiểm tra các giao dịch trong tài khoản séc của bạn thường xuyên, đặc biệt nếu bạn mua sắm trực tuyến thường xuyên. Phát hiện các khoản phí trái phép ngay lập tức và liên hệ ngân hàng để tranh chấp. Hầu hết các tổ chức tài chính đều có chính sách bảo vệ gian lận, nhưng việc báo cáo nhanh chóng là cần thiết để tối đa hóa quyền lợi của bạn.