Cha tôi 54 tuổi, sở hữu nhà riêng nhưng chỉ có 10.000 đô la tiết kiệm cho hưu trí. Tôi không biết làm thế nào để giúp ông ấy đầu tư số tiền đó. Tôi nên làm gì?

(MENAFN- News Direct) >

Thật khó để chứng kiến người bạn yêu thương chuẩn bị nghỉ hưu mà gần như không có gì để dành, đặc biệt khi người đó là cha mẹ của bạn.

Giả sử cha bạn 54 tuổi, kiếm 70.000 đô la mỗi năm làm hợp đồng và sở hữu một căn nhà trị giá 400.000 đô la đã trả hết. Ông ấy không có nợ, nhưng không có RRSP và chỉ có 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm lãi cao. Ông ấy bắt đầu nghĩ về việc nghỉ hưu, còn bạn thì bắt đầu lo lắng. Liệu đã quá muộn để ông ấy bắt kịp không? Bạn có thể giúp gì không?

Đừng bỏ lỡ

Muốn nghỉ hưu với thêm 1,3 triệu đô la? Xem cách kế hoạch 7 bước lan truyền của Dave Ramsey giúp hàng triệu người xóa nợ và xây dựng sự giàu có - và cách bạn cũng có thể

Nền kinh tế Canada giảm trong Quý 2 năm 2025 - bảo vệ ví tiền của bạn với 6 bước quan trọng về tiền bạc (hầu hết có thể hoàn thành trong vài phút)

Boomers gặp khó: Robert Kiyosaki cảnh báo rằng ‘sự sụp đổ lớn nhất trong lịch sử đang đến’ - đây là chiến lược của ông để trở nên giàu có trước khi mọi thứ tồi tệ hơn

Không phải là vị trí tốt, nhưng ông ấy còn xa mới là người duy nhất. Một khảo sát gần đây của IG Wealth Management cho thấy 56% người Canada đã trì hoãn hoặc dừng hẳn việc tiết kiệm, do nhiều áp lực, bao gồm nợ nần, nhà ở và chăm sóc trẻ em (1). Trong khi đó, theo BMO, người Canada tin rằng họ sẽ cần khoảng 1,54 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái vào năm 2025 (2).

Với số tiền tiết kiệm cho hưu trí của cha bạn chỉ là 10.000 đô la, ông ấy còn xa mới đạt được mức nhiều người Canada nghĩ ông ấy nên có. Tuy nhiên, mọi thứ vẫn còn có thể thay đổi.

Với thu nhập ổn định, không nợ và một căn nhà có giá trị, ông ấy có những lợi thế mà người khác có thể không có. Điều quan trọng bây giờ là sử dụng 10 đến 15 năm tới một cách khôn ngoan. Dưới đây là cách gia đình bạn có thể giúp ông ấy thay đổi tình hình.

Ông ấy đứng ở đâu?

Không thể phủ nhận rằng cha bạn đã tụt lại phía sau trong việc tiết kiệm. Một số cố vấn tài chính khuyên nên có khoảng bảy lần lương đã tích lũy vào tuổi 55, nghĩa là ông ấy nên có khoảng 490.000 đô la trong tài khoản hưu trí.

Nhưng ông ấy có thể yên tâm: Theo số liệu của Statistics Canada, số tiền trung bình tiết kiệm cho hưu trí của người Canada từ 55 đến 64 tuổi năm 2023 chỉ là 120.000 đô la (bao gồm tất cả các khoản tiền gửi vào RRSP, RRIF và LIRA) (3).

Nhưng cha bạn có một số điểm mạnh. Thứ nhất, ông ấy sở hữu căn nhà của mình. Thứ hai, ông ấy không nợ nần, điều mà chỉ 34% người Canada từ 55 tuổi trở lên nghĩ rằng họ sẽ không bao giờ đạt được, theo khảo sát của Ipsos. Thêm vào đó, ở độ tuổi của ông ấy, ông ấy có thể còn vài năm nữa để làm việc và tiết kiệm tiền (4).

Để giúp cha bạn, bạn có thể bắt đầu bằng cách xem xét thời điểm ông ấy có thể nghỉ hưu. Nếu ông ấy còn khỏe mạnh, có thể còn 10-15 năm làm việc toàn thời gian. Nếu ông ấy có thể hoãn việc nhận trợ cấp của Canada Pension Plan (CPP) đến tuổi 65 hoặc muộn hơn, ông ấy có thể tối đa hóa các khoản chi trả hàng tháng và tiếp tục đầu tư tiền cho hưu trí.

Cũng quan trọng để đảm bảo ông ấy có một khoản dự phòng tài chính để đối phó với các tình huống khẩn cấp ngắn hạn. Việc tạo lập quỹ khẩn cấp có thể giúp - vì nó cung cấp một mạng lưới an toàn cho các chi phí không lường trước. Nhờ đó, ông ấy sẽ không phải rút tiền từ quỹ hưu hoặc vay nợ trong trường hợp khẩn cấp.

Cha bạn có thể kiếm lãi lên tới 3% APY trên mỗi đô la tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của mình với tài khoản cá nhân của EQ Bank, nếu ông ấy thiết lập chuyển khoản định kỳ ít nhất 2.000 đô la mỗi tháng. Đó là khoảng sáu lần lãi suất trung bình mà các ngân hàng lớn cung cấp.

EQ Bank hỗ trợ rút tiền ATM miễn phí và không tính phí tài khoản hay yêu cầu số dư tối thiểu - giúp cha bạn dễ dàng xây dựng khoản tiết kiệm mà không lo về các chi phí ẩn.

Thậm chí tốt hơn, các khoản gửi lên tới 100.000 đô la được bảo hiểm bởi CDIC, đảm bảo tiền của ông ấy an toàn trong khi tăng trưởng.

Tiếp theo, bạn có thể cố gắng ước tính chi phí sinh hoạt dự kiến của cha bạn khi về hưu. Nếu ông ấy không còn nợ nần, đó là một lợi thế lớn, vì không còn khoản vay hàng tháng hay các hóa đơn còn tồn đọng làm giảm ngân sách của ông ấy.

** Đọc thêm: Bạn đang chật vật với nợ nần? Dưới đây là 3 chiến lược đơn giản giúp bạn xóa sạch số dư trong thời gian ngắn**

Ông ấy nên bắt đầu từ đâu?

Khi bạn đã có hình dung rõ ràng về nền tảng tài chính của ông ấy, đã đến lúc tập trung vào bước tiếp theo: giúp ông ấy đầu tư cho tương lai.

Các bước đầu tiên của cha bạn có thể là mở một tài khoản TFSA, có thể dùng một phần trong số 10.000 đô la tiết kiệm đó. Sau khi mở TFSA, hãy xem xét thiết lập các khoản đầu tư tự động từ 500 đến 1.000 đô la mỗi tháng. Với lãi kép, số tiền đó có thể tăng đáng kể từ nay đến khi nghỉ hưu.

Hãy đảm bảo ông ấy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Nếu ông ấy đóng góp 7.000 đô la mỗi năm vào TFSA từ bây giờ đến 67 tuổi, với lợi nhuận trung bình 6% mỗi năm, ông ấy có thể tích lũy hơn 92.000 đô la. Nếu bạn nhân đôi khoản đóng góp đó - 7.000 đô la vào TFSA và 7.000 đô la vào RRSP - cha bạn có thể tiết kiệm hơn 184.000 đô la chỉ trong 10 năm. Thêm vào đó là lợi ích từ CPP và có thể là các khoản thanh toán An sinh xã hội cũ, ông ấy sẽ có thể đáp ứng các nhu cầu của mình.

Để thực hiện kế hoạch đó, cha bạn có thể mở tài khoản TFSA và RRSP tại một công ty môi giới giảm phí như CIBC Investor’s Edge.

Khác với các công ty môi giới truyền thống, CIBC Investor’s Edge giữ chi phí thấp bằng cách tính phí hoa hồng thấp và không tính phí duy trì tài khoản, miễn là ông ấy duy trì ít nhất 10.000 đô la trong các tài khoản đăng ký và không đăng ký.

Những nhà đầu tư tích cực - thực hiện ít nhất 150 giao dịch trong một quý - có thể hưởng mức hoa hồng giảm còn 4,95 đô la mỗi giao dịch.

Ông ấy cũng có thể nhận các phân tích chuyên sâu từ các chuyên gia về thời điểm mua, giữ và bán cổ phiếu cùng các chứng khoán khác, điều này có thể giúp tăng giá trị ròng. CIBC còn cung cấp tin tức theo thời gian thực, cảnh báo cổ phiếu và các công cụ nghiên cứu mạnh mẽ.

Tiếp theo cần đọc

Dưới đây là 5 khoản chi tiêu mà người Canada (gần như) luôn trả quá nhiều - và rất nhanh chóng hối tiếc. Có bao nhiêu trong số đó đang gây tổn hại cho bạn?

Ray Dalio vừa cảnh báo về một rủi ro lớn cho người Mỹ ‘quan tâm’ đến tiền của họ - đây là lý do tại sao người Canada nên hạn chế tiếp xúc với các khoản đầu tư vào Mỹ

Tôi gần 50 tuổi và chưa có đủ tiền tiết kiệm cho hưu. Tôi nên làm gì? Đừng hoảng loạn. Dưới đây là 6 cách chắc chắn giúp bạn bắt kịp

Dưới đây là 7 thói quen hàng đầu của những người Canada ‘giàu có âm thầm’. Bạn theo đuổi bao nhiêu trong số đó?

Nguồn bài viết

Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được xác minh và báo cáo của bên thứ ba đáng tin cậy. Để biết chi tiết, xem đạo đức biên tập và hướng dẫn của chúng tôi.

Investor’s Group Wealth Management: Nghiên cứu hàng năm về nghỉ hưu của IG Wealth Management: Chi phí tăng cao và ưu tiên cạnh tranh thách thức khả năng chuẩn bị nghỉ hưu của người Canada (1); Khảo sát nghỉ hưu của BMO: Hơn ba phần tư người Canada lo lắng sẽ không có đủ tiền tiết kiệm cho hưu trong bối cảnh lạm phát (2); Statistics Canada: Tài sản và nợ của các hộ gia đình theo loại hình kinh tế, theo nhóm tuổi, Canada, tỉnh thành và khu vực đô thị khảo sát an ninh tài chính (3); Ipsos: 43% người Canada cần giúp đỡ về nợ nần: Khám phá các khoảng trống trong kiến thức tài chính trong Tháng kiến Tư duy Nợ (4)

Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên coi là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.