Tại sao mức tăng COLA của An sinh Xã hội năm 2026 vẫn chưa đủ cho người nghỉ hưu

Đầu năm nay, Cục An sinh Xã hội đã công bố rằng người nhận trợ cấp sẽ nhận được điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) 2,8% cho năm 2026. Trên bề mặt, điều này có vẻ tích cực—đây là mức tăng lớn hơn so với mức tăng 2,5% mà người cao tuổi nhận được vào năm 2025. Tuy nhiên, xu hướng tăng này của tỷ lệ COLA trong an sinh xã hội che giấu một thực tế đáng lo ngại hơn. Đối với nhiều người nghỉ hưu, mức tăng 2,8% có thể không đủ để duy trì sức mua thực tế của họ, và nguyên nhân sâu xa hơn vượt ra ngoài lạm phát do thuế quan hoặc các yếu tố kinh tế khác.

Mức tăng 2,8% nghe có vẻ tốt hơn thực tế

Trong khi mức tăng COLA 2,8% vượt xa mức 2,5% của năm ngoái, so sánh số học này có thể gây hiểu lầm. Người nghỉ hưu không thể đơn giản tính xem tỷ lệ phần trăm này có đủ để trang trải các chi phí tăng lên của họ hay không. Vấn đề không nằm ở số tiền của COLA, mà ở cách nó được tính ban đầu.

Cục An sinh Xã hội dựa vào các điều chỉnh COLA dựa trên biến động của Chỉ số Giá Tiêu Dùng cho Người Lao Động Thành Thị và Nhân viên Văn phòng—CPI-W. Phương pháp này được thiết kế từ hàng thập kỷ trước và phản ánh mô hình chi tiêu của người Mỹ trong độ tuổi lao động, không phản ánh chính xác các chi phí thực tế của người nghỉ hưu. Sự không phù hợp giữa chỉ số và cuộc sống thực của người cao tuổi tạo ra một lỗ hổng cấu trúc khiến nhiều người nhận trợ cấp ngày càng thiệt thòi hơn mỗi năm.

Vấn đề thực sự: Tính toán COLA không phù hợp với chi phí của người nghỉ hưu

Vấn đề cốt lõi về cách xác định COLA của an sinh xã hội trở nên rõ ràng khi xem xét những gì người cao tuổi thực sự chi tiêu so với những gì CPI-W đo lường. Người Mỹ đã nghỉ hưu dành phần lớn thu nhập của họ cho chăm sóc sức khỏe hơn so với người đang đi làm. Tuy nhiên, chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe lại được tính trọng số tối thiểu trong tính toán CPI-W.

Sự không phù hợp này ảnh hưởng đáng kể. Trong những năm gần đây, chi phí chăm sóc sức khỏe tăng nhanh hơn lạm phát chung. Thuốc kê đơn, dịch vụ y tế và chi phí chăm sóc dài hạn đã tăng mạnh. Vì những chi phí này không được tính trọng số lớn trong tính toán COLA, người nghỉ hưu sẽ dần mất đi giá trị thực của các khoản trợ cấp của họ. Một mức tăng COLA 2,8% dựa trên ngân sách của người đi làm không phản ánh đúng chi tiêu vượt trội cho chăm sóc sức khỏe của người nghỉ hưu.

Lạm phát trong chăm sóc sức khỏe: Áp lực ẩn trên tài chính của người cao tuổi

Sự khác biệt giữa lạm phát chung và lạm phát đặc thù cho chăm sóc sức khỏe tạo ra một loại thuế vô hình đối với thu nhập nghỉ hưu. Người cao tuổi phải đối mặt với các khoản chi y tế tăng hàng năm vượt quá mức điều chỉnh COLA chính thức. Khoảng cách này tích tụ theo năm tháng, khiến người nghỉ hưu dần mất đi khả năng tài chính ngay cả khi tỷ lệ COLA của an sinh xã hội có vẻ hợp lý trên giấy tờ.

Các nhà vận động đã lâu đề xuất chuyển sang một Chỉ số Giá Tiêu Dùng dành riêng cho người cao tuổi, phản ánh chính xác mô hình chi tiêu của người Mỹ trên 65 tuổi. Chỉ số này sẽ trọng số phù hợp cho chăm sóc sức khỏe, nhà ở và các khoản chi lớn khác của người nghỉ hưu. Tuy nhiên, mặc dù lý luận rõ ràng và có tiềm năng cải thiện đáng kể tình hình tài chính của người cao tuổi, các nhà lập pháp vẫn chưa thực hiện thay đổi này.

Các bước thực tế để bảo vệ thu nhập nghỉ hưu của bạn

Với những hạn chế của các điều chỉnh COLA trong an sinh xã hội, người nghỉ hưu cần chủ động thực hiện các biện pháp để bảo vệ an toàn tài chính của mình. Chỉ dựa vào lợi ích từ an sinh xã hội khiến nhiều người cao tuổi dễ bị mất dần thu nhập theo thời gian. Hãy xem xét các chiến lược sau:

Bổ sung thu nhập bán thời gian - Nếu có thể, tiếp tục làm việc bán thời gian trong những năm đầu nghỉ hưu có thể tăng đáng kể tổng thu nhập của bạn và trì hoãn việc rút tiền từ tiết kiệm.

Giảm các khoản chi lớn - Xem xét các khoản chi lớn như nhà ở. Chuyển sang nhà nhỏ hơn hoặc di chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn có thể giảm đáng kể chi phí hàng năm. Nếu bạn sống trong khu vực đi bộ dễ dàng, loại bỏ một phương tiện đi lại cũng có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể.

Đánh giá cơ hội di chuyển - Chuyển đến một bang hoặc khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn có thể kéo dài nguồn lực nghỉ hưu của bạn. Tuy nhiên, cần nghiên cứu kỹ các tác động về thuế của bang và địa phương trước khi chuyển, vì gánh nặng thuế có thể bù đắp cho khoản tiết kiệm từ chi phí sinh hoạt thấp hơn.

Lập kế hoạch có chủ đích - Chấp nhận rằng mức tăng COLA của an sinh xã hội hiếm khi theo kịp tỷ lệ lạm phát cá nhân của bạn. Lập ngân sách phù hợp và xây dựng tính linh hoạt vào kế hoạch nghỉ hưu để thích ứng khi hoàn cảnh thay đổi.

Nhìn về phía trước

Mức tăng COLA 2,8% cho năm 2026 thể hiện tiến bộ nhỏ, nhưng nó nhấn mạnh một thách thức tồn tại trong hệ thống. Trừ khi các nhà hoạch định chính sách sửa đổi các sai sót về phương pháp tính toán COLA, người cao tuổi sẽ tiếp tục chịu áp lực này hàng năm. Hiểu rõ cách hệ thống hoạt động—và những điểm còn hạn chế—giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt để bảo vệ phong cách sống khi nghỉ hưu. Chủ động ngày hôm nay sẽ giúp giảm thiểu các bất ngờ về tài chính vào ngày mai.