Vượt ra ngoài cổ phiếu: Những cách tốt nhất để đầu tư tiền cho sự đa dạng hóa danh mục thực sự

Hầu hết các nhà đầu tư đều cho rằng xây dựng sự giàu có có nghĩa là mua cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số. Nhưng nếu bạn muốn khám phá những cách tốt nhất để đầu tư tiền ngoài các cổ phiếu truyền thống, bạn sẽ tìm thấy nhiều lựa chọn đáng để khám phá. Các nhà đầu tư thông minh biết rằng việc phân bổ vốn qua các tài sản không tương quan — hoặc thậm chí là có tương quan tiêu cực — sẽ tăng cường lợi nhuận dài hạn và giảm thiểu biến động tổng thể của danh mục.

Dù bạn có cảm thấy ngại ngần với Phố Wall, tìm kiếm sự đa dạng thực sự, hay đơn giản chỉ là muốn tìm các nguồn thu nhập thay thế, 13 phương tiện đầu tư này có thể giúp bạn biến tiền thành lợi nhuận. Mỗi lựa chọn mang các mức rủi ro, hồ sơ thanh khoản và tiềm năng thu nhập khác nhau. Hãy tự thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi cam kết bất kỳ số vốn nào.

Các Lựa Chọn Thu Nhập Ổn Định Ít Rủi Ro Hơn: Cách Tốt Nhất Để Đầu Tư Tiền An Toàn

Trái Phiếu Tiết Kiệm và Chứng Khoán Chính Phủ

Nếu bạn thích lợi nhuận ổn định, dự đoán được, trái phiếu tiết kiệm của Mỹ cung cấp một trong những con đường đầu tư an toàn nhất hiện có. Trái phiếu Series EE cố định lãi suất, trong khi Series I điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát. Vì chúng được Chính phủ liên bang bảo đảm, vốn của bạn về cơ bản được đảm bảo trừ khi chính phủ vỡ nợ — điều này rất ít xảy ra.

Thương lượng là lợi nhuận khiêm tốn so với lợi nhuận thị trường chứng khoán, nhưng sự chắc chắn này khiến trái phiếu trở thành lựa chọn lý tưởng cho các nhà đầu tư tránh rủi ro, tìm kiếm nguồn thu nhập ổn định.

Chứng Chỉ Gửi Tiết Kiệm (CDs)

Các ngân hàng cung cấp CD như các tài khoản gửi tiền cố định kỳ hạn với lãi suất đảm bảo, được bảo vệ lên đến $250,000 bởi FDIC. Bạn cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định — từ vài tháng đến vài năm — và nhận lợi nhuận đã định trước.

Việc rút tiền sớm sẽ bị phạt, nên CD phù hợp nhất với vốn bạn không cần dùng ngay lập tức. Trong khi lợi nhuận thường chậm hơn so với hiệu suất dài hạn của cổ phiếu, khoản đầu tư này không bao giờ mất giá trị, khiến đây là một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền nếu ưu tiên của bạn là bảo toàn vốn.

Trái Phiếu Doanh Nghiệp

Khi các công ty cần huy động vốn, họ phát hành trái phiếu để nhà đầu tư mua vào. Người nắm giữ trái phiếu nhận các khoản thanh toán lãi cố định trong một khoảng thời gian nhất định, rồi nhận lại vốn gốc khi đáo hạn.

Lãi suất thay đổi dựa trên rủi ro vỡ nợ — các công ty có rủi ro cao hơn thường cung cấp lợi suất cao hơn. Khác với cổ phiếu, trái phiếu không cấp quyền sở hữu, nên bạn sẽ không hưởng lợi từ tăng trưởng của công ty. Tuy nhiên, thu nhập của bạn vẫn ổn định bất kể hiệu suất kinh doanh, mang lại lợi nhuận dự đoán được nhiều hơn so với cổ phiếu.

Đầu Tư Tài Sản Thực: Xây Dựng Sự Giàu Có Qua Bất Động Sản

Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs)

REITs làm cho việc đầu tư bất động sản trở nên dân chủ hơn bằng cách tập hợp vốn vào các danh mục quản lý chuyên nghiệp, bao gồm các bất động sản dân cư, tòa nhà thương mại, khách sạn, kho bãi và các tài sản khác. Các quỹ này phân phối thu nhập cho thuê cho cổ đông, cung cấp khả năng tiếp xúc với bất động sản mà không cần hàng triệu đô la vốn hoặc hàng giờ nghiên cứu để mua trực tiếp.

Cách tiếp cận này giúp đa dạng hóa danh mục trong khi tạo ra dòng thu nhập đều đặn từ hoạt động thực tế của bất động sản.

Bất Động Sản Nghỉ Dưỡng

Mua nhà nghỉ dưỡng làm tài sản cho thuê kết hợp giữa sở thích cá nhân và tiềm năng đầu tư. Bạn sử dụng bất động sản cho kỳ nghỉ của mình trong khi cho thuê trong mùa thấp điểm để tạo ra thu nhập đủ trang trải chi phí sở hữu và có thể góp phần vào lợi nhuận từ tăng giá.

Các nền tảng cho thuê giúp quản lý dễ dàng hơn, nhưng các bất động sản này thiếu tính thanh khoản — việc bán ra mất thời gian nếu bạn cần nhanh chóng tiếp cận vốn.

Các Lựa Chọn Tạo Thu Nhập Khác: Cách Tốt Nhất Để Đầu Tư Tiền Ngoài Cổ Phiếu

Cho Vay Peer-to-Peer

Các nền tảng cho vay P2P cho phép bạn kiếm lãi bằng cách tài trợ các khoản vay cá nhân qua các dịch vụ như Prosper và Lending Club. Bạn có thể bắt đầu với khoản đầu tư nhỏ như $25, phân bổ qua nhiều người vay để giảm thiểu rủi ro vỡ nợ.

Nếu bạn chỉ giữ một giấy vay và người vay vỡ nợ, bạn mất tất cả. Nhưng phân bổ vốn qua hơn 100 khoản vay nhỏ hơn có nghĩa là vài khoản vỡ nợ sẽ không xóa sạch lợi nhuận của bạn. Phương pháp này biến bạn thành một nhà cho vay phi truyền thống, kiếm lãi từ khoản đầu tư của mình.

Trái Phiếu Thành Phố

Chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ các dự án hạ tầng như trường học và đường cao tốc. Trái phiếu đô thị thường có lãi suất thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lợi thế là: thu nhập lãi được miễn thuế liên bang và thường cả thuế bang, địa phương nữa.

Lợi nhuận sau thuế thường ngang hoặc cao hơn trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất cao hơn, khiến trái phiếu đô thị trở thành một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền cho những người có thu nhập cao muốn tối ưu thuế.

Các Biện Pháp Chống Lạm Phát và Đầu Tư Hàng Hóa

Vàng và Kim Loại Quý

Vàng cung cấp đa dạng hóa danh mục qua nhiều phương tiện: vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào vàng. Kim loại quý từ lâu đã được xem như biện pháp phòng chống lạm phát và mất giá tiền tệ.

Mua vàng vật chất hoặc tiền xu đòi hỏi phải có nơi lưu trữ an toàn — hộp gửi giữ tiền ngân hàng là lựa chọn phù hợp. FTC cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh, vì vậy cần nghiên cứu kỹ các công ty lưu trữ để đảm bảo uy tín và tiêu chuẩn an ninh trước khi mua.

Hợp Đồng Tương Lai Hàng Hóa

Giao dịch hợp đồng tương lai các sản phẩm nông nghiệp (ngô, )lúa mì( hoặc kim loại )đồng### cho phép bạn kiếm lợi từ các biến động cung cầu. Khi giá hàng hóa tăng, giá hợp đồng cũng tăng; khi giảm, thua lỗ nhanh chóng tích tụ.

Hàng hóa có thể chống lạm phát nhưng đòi hỏi kiến thức chuyên môn, sự cạnh tranh quyết liệt và khả năng chấp nhận rủi ro lớn. Chỉ tham gia thị trường này nếu bạn hiểu rõ cơ chế và có thể chịu đựng tổn thất đáng kể.

Đầu Tư Thay Thế: Rủi Ro Cao, Lợi Nhuận Cao Cách Tốt Nhất Để Đầu Tư Tiền

Tiền Điện Tử

Bitcoin và các loại tiền điện tử thay thế đại diện cho các tài sản kỹ thuật số phi tập trung ngày càng phổ biến toàn cầu. Độ biến động của crypto vượt xa biến động của thị trường chứng khoán — biến động giá dữ dội trong ngày không phải là hiếm.

Lớp đầu tư này phù hợp chỉ với các nhà đầu tư có khả năng chịu đựng rủi ro cao, có niềm tin vào tương lai của tiền điện tử. Nếu các biến động giá khiến bạn mất ngủ, đây không phải là phương pháp phù hợp.

( Quỹ Vốn Đầu Tư Tư Nhân

Các nhà quản lý quỹ vốn tư nhân huy động vốn từ nhà đầu tư để mua cổ phần trong các công ty tư nhân, thực hiện các cải tiến vận hành để thúc đẩy tăng trưởng và thoái vốn cuối cùng. Các quỹ này thường mang lại lợi nhuận ấn tượng nhưng tính phí quản lý cao và giữ vốn trong nhiều năm.

Thông thường, để tham gia, bạn cần là nhà đầu tư đủ điều kiện )cá nhân có giá trị ròng cao hoặc đạt các ngưỡng thu nhập###, hạn chế khả năng tiếp cận của nhà đầu tư phổ thông. Đây vẫn là một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền nếu bạn đủ điều kiện và chấp nhận tính thanh khoản thấp.

Đầu Tư Vốn Mạo Hiểm (Venture Capital)

Vốn mạo hiểm đầu tư vào các startup giai đoạn đầu có tiềm năng tăng trưởng cao. Nó tương tự như đầu tư tư nhân nhưng tập trung vào các công ty mới bắt đầu hoạt động thay vì các công ty tư nhân đã thành lập.

Rủi ro cực kỳ cao — hầu hết các startup đều thất bại. Tuy nhiên, thành công lớn hiếm hoi có thể mang lại lợi nhuận phi thường. Các nền tảng gọi vốn cộng đồng hiện nay cung cấp cơ hội đầu tư hạn chế ngoài các hạn chế dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện.

Annuities

Các công ty bảo hiểm bán annuities như các hợp đồng đảm bảo dòng tiền trong tương lai. Bạn trả một khoản tiền ban đầu và nhận các khoản thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc suốt đời. Annuities cố định mang lại khoản thanh toán dự đoán được; các loại biến đổi và theo chỉ số liên kết lợi nhuận gắn liền với hiệu suất thị trường.

Annuities hoãn thuế trên lợi nhuận cho đến khi bắt đầu rút tiền, nhưng phí và hoa hồng môi giới thường làm giảm lợi nhuận ròng đáng kể. Nghiên cứu kỹ trước khi mua — một số nhân viên bán hàng ưu tiên hoa hồng hơn lợi ích của bạn.