Hiểu rõ ý nghĩa của số dư âm trên thẻ tín dụng thực sự là gì

Nhiều chủ thẻ vẫn chưa nhận thức rõ rằng điều gì có nghĩa là số dư âm trên thẻ tín dụng đơn giản hơn bạn nghĩ: bạn đã thanh toán nhiều hơn số tiền bạn nợ. Mặc dù hiếm gặp, tình huống này xảy ra khi nhà phát hành thẻ của bạn ghi có nhiều tiền hơn số dư còn lại của bạn. Thay vì gây rắc rối tài chính, đây thực sự là một vị trí thuận lợi—mặc dù ban đầu có thể gây cảm giác bối rối.

Khi nào xảy ra số dư âm?

Số dư âm trên thẻ tín dụng của bạn xuất phát từ một số tình huống đơn giản sau:

Thanh toán thừa: Cách trực tiếp nhất là thanh toán vượt quá số tiền bạn nợ. Giả sử số dư của bạn là 50 đô la, nhưng do lỗi nhập liệu, bạn gửi $500 thay vì đó. Bạn đã trả thừa 450 đô la.

Hoàn tiền sau khi thanh toán: Các trường hợp trả hàng tạo ra các tình huống thú vị. Nếu bạn mua một chiếc laptop trị giá 1.000 đô la, thanh toán đầy đủ, rồi sau đó trả lại laptop vài tuần sau, khoản hoàn tiền của cửa hàng trở thành tín dụng trên tài khoản của bạn—dẫn đến số dư âm 1.000 đô la.

Hoàn phí: Nhà phát hành thẻ đôi khi tính phí trễ hạn, nhưng nếu bạn tranh chấp hoặc gọi để yêu cầu xóa phí sau khi đã thanh toán hóa đơn, bạn sẽ nhận được tín dụng trở lại tài khoản của mình.

Tín dụng từ chương trình thưởng: Nhiều chương trình thưởng cho phép bạn chuyển đổi tiền hoàn lại hoặc điểm thưởng thành tín dụng trong tài khoản. Nếu bạn đã thanh toán xong số dư và sau đó áp dụng tín dụng thưởng, tài khoản của bạn sẽ chuyển sang trạng thái âm.

Điều này diễn ra như thế nào trong các tình huống thực tế?

Hãy cùng xem một ví dụ thực tế. Bạn mua một chiếc máy tính trị giá 1.000 đô la bằng thẻ tín dụng của mình. Trước khi hóa đơn của bạn đến, bạn đổi ý và trả lại hàng. Người bán xử lý hoàn tiền 1.000 đô la vào thẻ của bạn.

Nếu hóa đơn của bạn chưa được thanh toán, khoản hoàn tiền chỉ đơn giản là hủy bỏ khoản phí ban đầu—không tạo ra số dư âm. Nhưng nếu bạn đã thanh toán rồi và chưa có giao dịch mua mới nào, bạn đang có một khoản tín dụng 1.000 đô la. Nếu bạn thực hiện thêm 1.500 đô la mua sắm mới, khoản tín dụng 1.000 đô la sẽ bù trừ cho số tiền đó, để lại cho bạn một $500 số dư. Tuy nhiên, nếu bạn chưa thực hiện giao dịch mới nào, số dư âm 1.000 đô la đó vẫn còn trên thẻ tín dụng của bạn.

Điều gì xảy ra với số dư âm của bạn?

Tin tốt: số dư âm không gây hại cho tài khoản hoặc điểm tín dụng của bạn. Nhà phát hành thẻ của bạn đơn giản sẽ trừ nó vào các khoản mua sắm tiếp theo của bạn. Với số dư âm $100 , khoản phí đầu tiên của bạn sẽ tự động được bù trừ.

Giải pháp đơn giản nhất: Chỉ cần sử dụng thẻ của bạn bình thường. Quẹt thẻ một hoặc hai lần thường sẽ giải quyết số dư âm mà không cần hành động gì từ phía bạn.

Yêu cầu hoàn tiền: Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với nhà phát hành thẻ và yêu cầu hoàn tiền. Nhiều công ty hiện nay cung cấp tùy chọn này qua cổng tài khoản trực tuyến của họ, hoặc bạn có thể gọi dịch vụ khách hàng.

Chờ đợi: Nếu bạn không bao giờ sử dụng thẻ và quên yêu cầu hoàn tiền, đừng hoảng loạn. Các nhà phát hành thẻ phải tuân thủ Đạo luật Trung thực trong Cho vay bằng cách cố gắng hoàn tiền trong thiện chí sau khi số dư âm tồn tại hơn sáu tháng. Nhà phát hành cuối cùng sẽ gửi séc hoặc xử lý chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản ngân hàng liên kết của bạn. Trong thực tế, nhiều nhà phát hành còn nhanh hơn yêu cầu pháp lý này.

Tại sao bạn không cần lo lắng

Số dư âm trên thẻ tín dụng là trạng thái tài chính trung lập—nó không tốt cũng không xấu, chỉ là trạng thái tạm thời. Bạn không phải trả lãi suất, không phải đối mặt với hình phạt, hoặc làm tổn hại hồ sơ tín dụng của mình. Số tiền đó đơn giản là của bạn để sử dụng hoặc yêu cầu hoàn lại bất cứ khi nào bạn muốn.