Quy định mới của OJK: Tài khoản không hoạt động sau 5 năm sẽ trở thành tài khoản ngủ, cách để ngăn chặn điều này

Nguồn: TokocryptoBlog Tiêu đề gốc: Quy định mới của OJK: Tài khoản không hoạt động 5 năm sẽ trở thành tài khoản ngủ, đây là cách ngăn chặn. Liên kết gốc: https://news.tokocrypto.com/aturan-baru-ojk-rekening-nganggur-5-tahun-jadi-dormant-begini-cara-cegahnya/ Cơ quan Dịch vụ Tài chính (OJK) đã chính thức ban hành quy định khẳng định rằng tài khoản ngân hàng không có hoạt động trong năm năm liên tiếp sẽ có trạng thái không hoạt động. Quy định này được ban hành thông qua POJK Số 24 Năm 2025 về quản lý tài khoản ngân hàng.

Tài khoản Dormant là gì?

Trích dẫn từ thông cáo chính thức của OJK, tài khoản dormant là tài khoản ngân hàng không có bất kỳ hoạt động nào, không có thu nhập, rút tiền hay kiểm tra số dư trong hơn 1.800 ngày hoặc năm năm liên tiếp.

Trạng thái này được OJK thiết lập để tăng cường giám sát, ngăn chặn lạm dụng và đảm bảo bảo vệ khách hàng theo nguyên tắc quản trị ngân hàng.

Để rõ ràng hơn, OJK chia phân loại tài khoản thành ba phần, bao gồm:

1. Tài Khoản Hoạt Động → tài khoản có hoạt động như nạp tiền, rút tiền, hoặc kiểm tra số dư.
2. Tài khoản Không Hoạt Động → tài khoản không có hoạt động như thu nhập, rút tiền, hoặc kiểm tra số dư hơn 360 ngày (một năm).
3. Tài Khoản Ngủ → tài khoản không có hoạt động như nạp tiền, rút tiền, hoặc kiểm tra số dư trong hơn 1.800 ngày (năm năm).

Điều Gì Sẽ Xảy Ra Với Tài Khoản Ngủ?

• Trạng thái tài khoản thay đổi: Tài khoản không hoạt động trong hơn năm năm sẽ tự động chuyển sang trạng thái dormant, không còn là tài khoản hoạt động.
• Giới hạn giao dịch: Tài khoản không hoạt động không thể được sử dụng cho các giao dịch tài chính như chuyển khoản, thanh toán, hoặc rút tiền trước khi được kích hoạt lại.
• Phí quản lý: Ngân hàng có quyền áp dụng một khoản phí nhất định cho tài khoản không hoạt động theo chính sách của từng ngân hàng.
• Tiềm năng đóng tài khoản: Nếu tài khoản không được sử dụng liên tục, ngân hàng có thể đóng tài khoản dormant để duy trì hiệu quả quản lý.
• Quyền của khách hàng: Khách hàng vẫn có tùy chọn để kích hoạt lại tài khoản dormant bằng cách liên hệ với ngân hàng, cả qua chi nhánh lẫn kênh số.

Mẹo Để Tài Khoản Không Trở Thành Tài Khoản Ngủ

• Thực hiện giao dịch định kỳ: Tối thiểu thực hiện các hoạt động đơn giản như gửi tiền, rút tiền, hoặc chuyển khoản mỗi vài tháng.
• Sử dụng để thanh toán: Kết nối tài khoản với thanh toán hóa đơn hàng tháng, chẳng hạn như hóa đơn điện, internet, hoặc đăng ký dịch vụ kỹ thuật số để duy trì hoạt động.
• Kiểm tra số dư định kỳ: Việc kiểm tra số dư qua ATM, ngân hàng di động hoặc ngân hàng trực tuyến cũng được tính là hoạt động tài khoản.
• Tận dụng tính năng tự động trừ tiền: Bật tự động trừ tiền cho khoản vay hoặc tiết kiệm định kỳ để tài khoản luôn được ghi nhận là hoạt động.
• Theo dõi thông báo từ ngân hàng: Đừng bỏ qua tin nhắn hoặc email từ ngân hàng liên quan đến tình trạng tài khoản, để có thể nhanh chóng thực hiện hành động khi gần đến thời gian không hoạt động.
• Kích hoạt lại nếu cần thiết: Nếu tài khoản không còn hoạt động, hãy ngay lập tức liên hệ với ngân hàng để kích hoạt lại trước khi đạt trạng thái không hoạt động.

Ảnh hưởng của Quy định POJK Số 24 Năm 2025 Đối với Khách Hàng

Đối với khách hàng, theo quy định tại Điều 11 khoản (5), trạng thái dormant có nghĩa là tính năng gửi và rút tiền bị tạm dừng, điều này có thể gây bất tiện cho khách hàng không chú ý nhiều đến tài khoản của mình khi tài khoản đó được sử dụng cho nhu cầu khẩn cấp.

Tuy nhiên, mặc dù vậy, ngân hàng được cho là sẽ vẫn cung cấp lãi suất hoặc lợi tức trên số tiền gửi (Điều 11 khoản (6)), do đó nếu ngân hàng đó cung cấp lợi tức đủ cao, giá trị của số tiền sẽ không giảm quá nhiều do lạm phát.

Tiền trong tài khoản dormant được quản lý bởi ngân hàng trong tối đa 30 năm, sau đó sẽ được giải quyết theo quy định liên quan, nhưng tiền không thuộc về ngân hàng (Điều 13). Điều này khác với thực tiễn ở một số quốc gia nơi tiền dormant có thể được chuyển cho chính phủ sau một khoảng thời gian nhất định.

Từ góc độ kinh tế rộng hơn, quy định này được kỳ vọng sẽ giảm “quỹ không sinh lời”, khuyến khích khách hàng tích cực hơn trong việc quản lý tài chính.

Làm Thế Nào Để Kích Hoạt Tài Khoản Dormant?

Để kích hoạt lại tài khoản đã có trạng thái dorman, khách hàng phải nộp đơn qua các kênh ngân hàng có sẵn, như chi nhánh, ngân hàng trực tuyến hoặc tổng đài.

Nếu đủ điều kiện, tài khoản sẽ được khôi phục về trạng thái hoạt động. Tuy nhiên, yêu cầu có thể bị từ chối nếu phát hiện giao dịch đáng ngờ, thông tin giả, từ chối cung cấp tài liệu hỗ trợ, hoặc lý do khác có thể được giải thích.

Quá trình này thường miễn phí, nhưng cũng có thể phải trả phí tùy theo quy định của từng ngân hàng. Khách hàng được khuyên nên mang theo các tài liệu như CMND, sổ tiết kiệm hoặc giấy chứng nhận sở hữu để làm nhanh quá trình nộp đơn.