Colombia và Tiền điện tử: Một vùng lấp lửng về quy định tạo ra hỗn loạn

Ở Colombia, bạn có thể mua Bitcoin mà không bị vào tù, nhưng khi bạn cố gắng sử dụng nó tại ngân hàng… vấn đề bắt đầu xuất hiện. Superintendencia Financiera đã cấm rõ ràng các ngân hàng địa phương thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền điện tử, điều này trên thực tế có nghĩa là bạn sở hữu tài sản số nhưng không thể dễ dàng chuyển chúng qua hệ thống tài chính truyền thống.

Nghịch lý Colombia

Thực tế của người dùng: Nếu bạn là nhà đầu tư và mua crypto để đầu cơ, điều đó được phép. Nhưng nếu ngân hàng phát hiện, họ sẽ đóng tài khoản của bạn. Nhiều người cuối cùng phải sử dụng tiền mặt hoặc các nền tảng P2P, làm tăng rủi ro lừa đảo và các hoạt động trong nền kinh tế xám một cách vượt bậc.

Đối với doanh nghiệp, còn phức tạp hơn: Một cửa hàng chấp nhận thanh toán bằng crypto phải báo cáo khoản thu này với DIAN (như mọi khoản thu nhập khác), nhưng điều kỳ quặc là: không tồn tại một phân loại kinh tế chính thức nào cho tiền điện tử. Các kế toán phải ứng biến, DIAN không biết cách phân loại, và doanh nghiệp rơi vào khoảng trống pháp lý nơi mà họ có thể bị phạt vì không tuân thủ một thứ mà không ai định nghĩa rõ ràng.

Thực sự đang xảy ra điều gì?

Lập trường chính thức là “không phải bất hợp pháp nhưng chúng tôi không điều chỉnh.” Dịch ra: quản lý bằng cách phớt lờ. Kết quả là hỗn loạn: thị trường ngầm phát triển, ngân hàng từ chối khách hàng, và cách duy nhất để giao dịch crypto không gặp rắc rối là hoàn toàn tránh xa hệ thống ngân hàng. Không tiến bộ, không rõ ràng. Chỉ toàn bất định.

Trong khi các nước láng giềng như El Salvador và Paraguay đang tiến tới khung pháp lý rõ ràng, Colombia vẫn ở vùng đất không ai quản lý về quy định.