Ma thuật Tiền lãi kép: Tại sao $1K hàng tháng vào 401(k) của bạn trở thành $414K trong 15 năm

Hầu hết mọi người nghĩ rằng việc xây dựng tài sản cần phải có một cơ hội may mắn hoặc thừa kế tiền bạc. Sai. Mẹo thực sự để tạo ra tài sản? Sự nhất quán nhàm chán trong nhiều thập kỷ.

Đây là phép toán sẽ khiến bạn bất ngờ:

Các Con Số:

• Đóng góp hàng tháng: $1,000
• Thời gian: 15 năm
• Tổng số tiền bạn đã đầu tư: $180,000
• Số dư cuối cùng ( với mức lợi suất trung bình hàng năm 10%): ~$414,000
• Lợi nhuận thuần: $234,000

Đúng vậy, tiền của bạn thực sự làm việc chăm chỉ hơn bạn trong năm 12-15.

Tại Sao Phần Cuối Là Nơi Phép Màu Xảy Ra

Hầu hết mọi người bỏ cuộc trước năm thứ 10 vì sự tăng trưởng tài khoản trông “chậm.” Đó là một sai lầm. 5 năm đầu tiên? Bạn chủ yếu chỉ đang tích lũy đóng góp. Nhưng từ năm thứ 10 đến năm thứ 15? Đó là khi lợi nhuận tái đầu tư bắt đầu tích lũy trên các lợi nhuận trước đó—không chỉ trên các khoản tiền gửi mới của bạn. Lợi nhuận của bạn tăng tốc trong khi đóng góp của bạn vẫn ổn định.

Đây chính là lý do tại sao thời gian thắng timing. Mỗi. Một. Lần.

Siêu năng lực ẩn giấu: Sự khớp lệnh của nhà tuyển dụng

Đây là những gì toán học ở trên không bao gồm—sự khớp 401(k) của nhà tuyển dụng. Hầu hết các công ty sẽ khớp 50-100% số tiền bạn đóng góp ( tới một giới hạn). Dịch: tiền miễn phí trên $234,000 lợi nhuận ở trên.

Nếu nhà tuyển dụng của bạn đóng góp chỉ 50% số tiền đóng góp, bạn sẽ thêm vào khoảng ~$45,000 vào số dư cuối cùng. Sự đóng góp của nhà tuyển dụng luôn vượt trội hơn IRA, ngay cả khi bạn không thích các lựa chọn quỹ.

Nhưng tôi không thể tiết kiệm $1K một tháng—Tôi phải làm gì?

Cái nhìn thực tế: Hầu hết mọi người không thể. Nhưng bắt đầu với 200-300 đô la/tháng thì tốt hơn rất nhiều so với sự tê liệt (phát triển = $0 .

Ngay cả $500/tháng trong 15 năm với lãi suất 10% = ~207,000 đô la. Vẫn thay đổi cuộc sống.

Kết luận

Bạn không cần phải là một thiên tài tài chính hay chọn những cổ phiếu thắng. Hãy tối đa hóa phần đóng góp của người sử dụng lao động trước, tự động hóa khoản đóng góp của bạn, và sau đó thực sự quên nó đi trong 15 năm. Thị trường sẽ xử lý phần còn lại.

Đó là cách mà những người giàu có, nhàm chán thực sự làm.