Khi chúng ta lớn tuổi, một số người có thể bắt đầu suy nghĩ về việc những tiểu bang nào sẽ đánh thuế thu nhập hưu trí của chúng ta, và những tiểu bang nào sẽ không. Điều này là một yếu tố cần xem xét đối với những người đang cân nhắc việc di chuyển sau khi nghỉ hưu, trong khi đối với những người dự định ở lại nơi cũ, họ cũng sẽ tò mò về lượng thu nhập sẽ được giữ lại trong tương lai.

Vậy, những tiểu bang nào có chính sách thuế thân thiện hơn? Chúng ta có thể khám phá từ các loại thu nhập hưu trí khác nhau.

Trước tiên, hãy xem các bang không thu thuế thu nhập. Nếu bạn sống ở một trong những bang dưới đây, thì bạn có thể ăn mừng, vì những bang này không thu thuế thu nhập đối với tất cả cư dân, không chỉ riêng người nghỉ hưu:

- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- Nam Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng bang New Hampshire không đánh thuế thu nhập lao động, nhưng có thu thuế lãi suất và cổ tức. Tuy nhiên, chính sách này sẽ bị hủy bỏ sau năm 2025, có nghĩa là thu nhập từ cổ tức và lãi suất cũng sẽ được miễn thuế. Tuy nhiên, một số nhà lập pháp đã đề xuất đánh thuế lại đối với cư dân có thu nhập cao, vì vậy cũng cần chú ý đến đề xuất này.

Tất nhiên, mỗi tiểu bang đều cần thu nhập để duy trì dịch vụ công, nếu không phải thông qua thuế thu nhập, thì có thể thông qua thuế bán hàng hoặc thuế tài sản để lấp đầy khoảng trống này. Do đó, việc đánh giá tổng thể cấu trúc thuế của các tiểu bang vẫn rất quan trọng.

Nếu bạn là người nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, bạn có thể đặc biệt quan tâm đến những bang không đánh thuế thu nhập hưu trí. Những bang sau đây mặc dù đánh thuế thu nhập chung nhưng miễn thuế thu nhập hưu trí:

- Illinois
- Iowa
- Mississippi
- Pennsylvania

Ngoài ra, có 41 tiểu bang và Washington D.C. không thu thuế phúc lợi bảo hiểm xã hội. Nếu thu nhập hưu trí của bạn chủ yếu đến từ phúc lợi bảo hiểm xã hội, bạn sẽ rất vui khi biết rằng những tiểu bang này đều có trong danh sách:

- Bao gồm nhiều tiểu bang như Alabama, Alaska, California.

Tuy nhiên, có 9 tiểu bang thực sự đánh thuế vào phúc lợi an sinh xã hội. Nhưng điều này không nhất thiết là tồi tệ như bạn tưởng, vì những tiểu bang này thường đặt ra ngưỡng thu nhập hoặc tuổi tác, nhiều cư dân cao tuổi hoặc có thu nhập thấp có thể miễn thuế này.

Thú vị là, số bang có thuế như vậy đang giảm, từ năm 2016, số bang này đã giảm đi nhiều. Có thể khi bạn nghỉ hưu, bang bạn đang sống cũng sẽ không thu thuế bảo hiểm xã hội.

Cuối cùng, sau khi xem xét tổng hợp các yếu tố khác nhau, có 13 tiểu bang không đánh thuế đối với bất kỳ hình thức thu nhập hưu trí nào, bao gồm phúc lợi an sinh xã hội, thu nhập lao động, cổ tức, lãi suất, rút tiền từ tài khoản hưu trí và lương hưu.

- Bao gồm Alaska, Florida, Texas và các tiểu bang khác.

Tất nhiên, điều này chỉ giới hạn ở thuế cấp bang, thuế liên bang vẫn áp dụng cho hầu hết các khoản thu nhập.

Dù bạn ở tiểu bang nào, việc nắm vững tình hình thuế hưu trí là rất cần thiết. Đồng thời, mỗi người nên có một kế hoạch hưu trí vững chắc, bao gồm việc đánh giá nhu cầu tài chính của bạn và cách kiếm thu nhập hưu trí. Lý tưởng nhất là cố gắng có nhiều nguồn thu nhập, chẳng hạn như cổ tức, lương hưu, bảo hiểm xã hội, niên kim và rút tiền từ tài khoản hưu trí. Làm như vậy sẽ giúp bạn tài chính vững vàng và ổn định hơn.