Đi qua Mê Cung Thế Chấp: Thực Tế về Phê Duyệt Có Điều Kiện

Việc nhận được "phê duyệt có điều kiện" cho một khoản thế chấp nghe có vẻ hứa hẹn, nhưng thực sự nó có nghĩa là gì? Như tôi đã phát hiện trong hành trình mua nhà của riêng mình, thuật ngữ này mang trọng lượng đáng kể nhưng vẫn gây khó chịu và mơ hồ cho nhiều người mua lần đầu.

Kiểm Tra Thực Tế Phê Duyệt Có Điều Kiện

Khi một người cho vay nói rằng bạn đã "được phê duyệt có điều kiện," họ đã xem xét đơn xin của bạn qua quá trình thẩm định và có khả năng sẽ phê duyệt khoản vay của bạn—nếu bạn vượt qua một vài điều kiện nữa trước. Đừng nhầm lẫn điều này với việc phê duyệt trước; phê duyệt có điều kiện đến sau trong quy trình nhưng trước khi nhận được bức thư phê duyệt khoản vay mà bạn mong muốn.

Tôi đã học được một cách khó khăn rằng trạng thái này không đảm bảo gì cả. Nếu không đáp ứng được các điều kiện của họ hoặc có điều gì bất ngờ xảy ra, bạn vẫn có thể bị từ chối sau nhiều tuần chờ đợi.

Những Chi Tiết Nhỏ Họ Không Nhấn Mạnh

Các nhà cho vay có thể phê duyệt bạn có điều kiện pending:

• Giấy tờ bổ sung mà họ "đột nhiên" cần
• Nhiều tài liệu tài chính ( ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn đã nộp tất cả )
• Bằng chứng của bảo hiểm nhà
• Thư giải thích về việc rút tiền lớn hoặc quà tặng tiền bạc
• Kết quả kiểm tra nhà hoặc định giá

Một số người cho vay thậm chí sẽ hạn chế chi tiêu của bạn giữa phê duyệt và hoàn tất giao dịch—một hạn chế gây khó chịu khi bạn đang cố gắng chuẩn bị cho ngôi nhà mới của mình.

Cấu trúc Phê duyệt

Quá trình phê duyệt thế chấp cảm thấy phức tạp một cách cố ý:

1. Tiền đủ điều kiện: Một ước tính nông dựa trên các số liệu được báo cáo tự nguyện
2. Phê duyệt trước: Liên quan đến việc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt làm giảm điểm số của bạn
3. Phê duyệt có điều kiện: "có thể" khiến bạn treo lửng
4. Phê duyệt chính thức: Khi họ đã xác minh mọi thứ
5. Phê duyệt để đóng: Đèn xanh cuối cùng

Khi Sự Phê Duyệt Có Điều Kiện Tan Vỡ

Tôi đã thấy bạn bè bị suy sụp khi sự chấp thuận có điều kiện của họ biến thành từ chối. Có thể họ không thể cung cấp tài liệu đủ nhanh, hoặc đơn xin thẻ tín dụng mới của họ đã gây ra những dấu hiệu đáng ngờ. Khi điều này xảy ra, bạn sẽ phải đối mặt với những lựa chọn không dễ chịu: tìm một nhà cho vay khác và bắt đầu lại, hoặc thử một lần nữa với cùng một người đã từ chối bạn.

Trò Chơi Chờ Đợi

Phần khó chịu nhất? Thời gian giữa việc phê duyệt có điều kiện và việc hoàn tất rất khác nhau. Nó có thể là vài tuần hoặc vài tháng tùy thuộc vào các điều kiện cụ thể của bạn. Thiếu sao kê ngân hàng? Một vài ngày. Cần thẩm định? Hãy chuẩn bị chờ đợi hàng tuần trong khi phải trả tiền thuê nhà và theo dõi sự biến động của lãi suất thế chấp.

Ngành thế chấp đã thành thạo nghệ thuật giữ người mua trong trạng thái lấp lửng—duy trì quyền kiểm soát trong khi chúng ta lo lắng chờ đợi phán quyết cuối cùng của họ về khả năng tài chính của chúng ta.