Khám Phá 10 Danh Mục Đầu Tư Chính

Trong cuộc tìm kiếm tăng trưởng tài chính, nhiều cá nhân nhận ra tầm quan trọng của việc đầu tư để vượt qua lạm phát theo thời gian. Tuy nhiên, sự phong phú của thông tin đầu tư có thể gây choáng ngợp. Để đơn giản hóa vấn đề, có lợi khi phân loại các khoản đầu tư thành ba loại chính: tăng trưởng, thu nhập hoặc sự kết hợp của cả hai. Mặc dù không có khoản đầu tư "tốt nhất" phổ quát, mục tiêu tài chính cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ hướng dẫn bạn đến các lựa chọn phù hợp nhất trong các loại này. Hãy cùng khám phá 10 loại hình đầu tư chính để giúp bạn điều hướng thế giới tài chính phức tạp.

Chứng khoán vốn

Khi xem xét các khoản đầu tư dài hạn, chứng khoán vốn thường đứng đầu danh sách. Sở hữu cổ phiếu trong một công ty đại diện cho một phần sở hữu của nó. Nhiều tập đoàn nổi tiếng, từ các gã khổng lồ công nghệ đến các nhà lãnh đạo hàng tiêu dùng, cung cấp cổ phiếu giao dịch công khai. Trong khi biến động giá ngắn hạn bị ảnh hưởng bởi cung và cầu, hiệu suất tài chính của một công ty có ảnh hưởng đáng kể đến giá cổ phiếu của nó theo thời gian. Ví dụ, các báo cáo lợi nhuận tích cực thường thu hút các nhà đầu tư và thúc đẩy giá cổ phiếu, trong khi kết quả thất vọng có thể dẫn đến việc bán tháo. Do đó, điều quan trọng là chọn các cổ phiếu có triển vọng dài hạn hứa hẹn.

Công cụ thu nhập cố định

Công cụ thu nhập cố định thường là những khoản đầu tư bảo thủ hơn, tạo ra thu nhập thường xuyên. Những sản phẩm tài chính này về cơ bản đại diện cho các khoản vay, nơi các nhà đầu tư cung cấp vốn cho các thực thể để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất định kỳ và hoàn trả vốn gốc vào một ngày trong tương lai đã xác định. Mặc dù thường được coi là có rủi ro thấp hơn, những công cụ này không phải là không có những cạm bẫy tiềm ẩn. Các tổ chức phát hành gặp khó khăn tài chính có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng nghĩa vụ thanh toán. Để giúp các nhà đầu tư đánh giá rủi ro, nhiều công cụ này được gán xếp hạng từ các cơ quan độc lập. Thêm vào đó, chúng cũng chịu rủi ro lãi suất, vì giá trị thị trường của chúng có xu hướng di chuyển ngược chiều với sự thay đổi lãi suất.

Tiết kiệm lãi suất cao

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp một lựa chọn đầu tư bảo thủ. Mặc dù chúng không cung cấp cơ hội tăng trưởng vốn, nhưng chúng đảm bảo bảo vệ vốn gốc. Các tài khoản này thường được bảo hiểm bởi các cơ quan quản lý lên đến các khoản tiền đáng kể, với nhiều tổ chức tài chính cung cấp bảo hiểm bổ sung. Đổi lại cho sự an toàn này, lợi suất thường khiêm tốn. Ví dụ, vào cuối năm 2025, lãi suất trung bình cho các tài khoản tiết kiệm truyền thống là rất thấp. Tuy nhiên, các ngân hàng trực tuyến, nhờ vào chi phí hoạt động thấp hơn, đã cung cấp các mức lãi suất cạnh tranh hơn. Mặc dù không lý tưởng cho các mục tiêu đầu tư dài hạn, nhưng các tài khoản này có thể là lựa chọn tuyệt vời cho nhu cầu tiết kiệm ngắn hạn, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp.

Tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn kết hợp các tính năng của tài khoản tiết kiệm và công cụ thu nhập cố định. Chúng cung cấp lãi suất cố định và ngày đáo hạn, tương tự như trái phiếu, đồng thời cung cấp bảo hiểm quy định giống như tài khoản tiết kiệm. Thông thường, tiền gửi có kỳ hạn mang lại lợi suất cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, chúng thường áp dụng hình phạt cho việc rút tiền sớm, khiến chúng phù hợp cho các nhà đầu tư sẵn sàng cam kết vốn trong một khoảng thời gian cụ thể. Thời gian đáo hạn thường dao động từ vài tháng đến vài năm, mang lại một số linh hoạt. Nhiều nhà đầu tư sử dụng chiến lược "thang" để phân bổ đầu tư trên nhiều thời gian đáo hạn khác nhau nhằm cân bằng giữa tính thanh khoản và lợi suất.

Các Quỹ Đầu Tư Tập Hợp

Các quỹ đầu tư tập trung, có từ đầu thế kỷ 20, luôn được ưa chuộng trong số các nhà đầu tư bán lẻ. Những quỹ được quản lý chuyên nghiệp này tập hợp vốn từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư theo các chiến lược đã được định nghĩa trước. Thông thường, mục tiêu của chúng là vượt qua chỉ số chuẩn. Ví dụ, một quỹ tập trung vào tăng trưởng có thể nhằm vượt qua lợi nhuận của một chỉ số thị trường rộng. Mặc dù những quỹ này thường có chi phí liên tục cao hơn do quản lý chủ động, nhưng hiệu suất của chúng có thể biện minh cho các chi phí bổ sung. Một hạn chế của các quỹ truyền thống là chúng chỉ có thể được mua hoặc bán một lần mỗi ngày, vào cuối thị trường.

Các sản phẩm đầu tư niêm yết

Các sản phẩm đầu tư niêm yết cung cấp một cách tiếp cận hiện đại cho các kế hoạch tập thể truyền thống. Những quỹ này thường nắm giữ một danh mục chứng khoán nhưng giao dịch trên các sàn như cổ phiếu riêng lẻ. Khác với các quỹ truyền thống, chúng có thể được mua và bán trong suốt cả ngày giao dịch. Nhiều sản phẩm này được thiết kế để theo dõi các chỉ số hoặc lĩnh vực thị trường cụ thể, chẳng hạn như các chỉ số thị trường rộng hoặc cổ phiếu công nghệ. Chúng thường có chi phí hàng năm thấp và có thể được giao dịch miễn phí hoa hồng trên một số nền tảng nhất định, tùy thuộc vào nhà môi giới.

Nguyên liệu thô

Nguyên liệu thô, chẳng hạn như dầu thô, sản phẩm nông nghiệp và kim loại quý, là hàng hóa vật chất thường được xem như là biện pháp phòng ngừa lạm phát, vì giá của chúng có xu hướng tăng lên cùng với sự gia tăng chi phí chung. Tuy nhiên, giao dịch hàng hóa chủ yếu do các nhà đầu tư tổ chức và các nhà giao dịch chuyên nghiệp chi phối, khiến việc tham gia trực tiếp trở nên khó khăn cho các nhà đầu tư bán lẻ. Những khoản đầu tư này có thể rất biến động do các yếu tố như điều kiện thời tiết, gián đoạn chuỗi cung ứng, hoặc sự kiện địa chính trị. Một số chương trình đầu tư tập thể và sản phẩm niêm yết cung cấp cơ hội tiếp cận hàng hóa dễ dàng hơn cho các nhà đầu tư cá nhân.

Đầu tư liên kết bảo hiểm

Các khoản đầu tư liên kết với bảo hiểm là các hợp đồng cung cấp các khoản thanh toán định kỳ cho các nhà đầu tư. Mục đích chính của chúng là tạo ra một dòng thu nhập suốt đời. Khác với các công cụ thu nhập cố định có ngày đáo hạn xác định, các sản phẩm này thường tiếp tục thanh toán trong suốt cuộc đời của nhà đầu tư.

Có hai loại chính: cố định và biến đổi. Sản phẩm cố định chuyển đổi một khoản phí ban đầu thành các khoản thanh toán thu nhập định kỳ, thường theo một tỷ lệ lãi suất cố định. Sản phẩm biến đổi thường bao gồm một giai đoạn tăng trưởng, tiếp theo là một giai đoạn phân phối thu nhập.

Những nhược điểm chính của những khoản đầu tư này là phí của chúng và khả năng bị phạt nếu rút tiền sớm. Nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính và thuế trước khi đầu tư vào những sản phẩm này.

Hợp đồng phái sinh

Về bản chất, hợp đồng phái sinh là các công cụ tài chính có giá trị dựa trên các tài sản cơ sở. Chúng cấp quyền mua hoặc bán tài sản với giá cả và thời gian cụ thể trong tương lai. Các nhà giao dịch chuyên nghiệp thường sử dụng hợp đồng phái sinh cho các chiến lược phòng ngừa và đầu cơ. Mặc dù chúng mang lại tiềm năng lợi nhuận đáng kể, nhưng cũng đi kèm với rủi ro mất hoàn toàn số vốn đầu tư.

Ví dụ, một quyền chọn mua có thể cho bạn quyền mua cổ phiếu với giá đã được xác định trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu giá cổ phiếu không bao giờ đạt đến mức đó, quyền chọn sẽ hết hạn mà không có giá trị. Tuy nhiên, nếu giá cổ phiếu tăng đáng kể, khoản đầu tư có thể tăng gấp bội giá trị.

Mặc dù có một số chiến lược bảo thủ tồn tại, nhưng các công cụ phái sinh thường được coi là đầu cơ và thường chỉ phù hợp với những nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Tài sản kỹ thuật số

Tài sản kỹ thuật số đại diện cho danh mục mới nhất và có tính đầu cơ cao nhất trong danh sách này. Thực tế, có một cuộc tranh luận đáng kể giữa các chuyên gia đầu tư về việc liệu chúng có nên được phân loại là tài sản hay không. Những loại tiền tệ kỹ thuật số này hoạt động trên các mạng lưới phi tập trung, được mã hóa gọi là blockchain. Những người ủng hộ lập luận rằng chúng cung cấp sự riêng tư và độ tin cậy vượt trội so với các loại tiền tệ truyền thống do chính phủ kiểm soát.

Tuy nhiên, tài sản số vẫn là những khoản đầu tư có tính biến động cao. Ngay cả những loại tiền kỹ thuật số lớn nhất và nổi tiếng nhất cũng đã trải qua những biến động giá đáng kể. Ví dụ, vào cuối năm 2025, nhiều tài sản số lớn đã giao dịch thấp hơn nhiều so với mức cao nhất mọi thời đại của chúng. Mặc dù tài sản số có thể tiềm năng nâng cao lợi suất danh mục đầu tư, nhưng tính chất đầu cơ của chúng gợi ý nên hạn chế mức độ tiếp xúc.

Suy nghĩ kết thúc

Trong khi bối cảnh đầu tư có thể ban đầu có vẻ đáng sợ, việc hiểu những danh mục đầu tư chính này có thể giúp bạn xác định các lựa chọn phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Một số nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ việc làm việc với các cố vấn tài chính, trong khi những người khác có thể thích mở tài khoản với các nhà môi giới trực tuyến và học hỏi qua kinh nghiệm. Bất kể phương pháp của bạn là gì, việc quản lý rủi ro và hiểu rõ các khoản đầu tư của bạn là điều quan trọng để định vị bản thân cho thành công tài chính lâu dài.

Dữ liệu chính xác tính đến ngày 13 tháng 10 năm 2025.

Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
  • Phần thưởng
  • Bình luận
  • Đăng lại
  • Retweed
Bình luận
0/400
Không có bình luận
  • Ghim
Giao dịch tiền điện tử mọi lúc mọi nơi
qrCode
Quét để tải xuống ứng dụng Gate
Cộng đồng
Tiếng Việt
  • 简体中文
  • English
  • Tiếng Việt
  • 繁體中文
  • Español
  • Русский
  • Français (Afrique)
  • Português (Portugal)
  • Bahasa Indonesia
  • 日本語
  • بالعربية
  • Українська
  • Português (Brasil)