Hack "Tiền Vô Hình" Khởi Động Tiết Kiệm

Việc tiết kiệm tiền dường như gần như không thể trong những ngày này. Với chi phí sinh hoạt siết chặt lương của chúng ta, ai còn gì để tiết kiệm? Tôi đã từng trải qua điều đó—nhìn vào tài khoản ngân hàng của mình, tự hỏi làm thế nào tôi có thể xây dựng được một quỹ dự phòng. Đó là khi tôi phát hiện ra các ứng dụng tiết kiệm nhỏ, những công cụ lén lút này lấy đi những khoản tiền nhỏ đến mức bạn sẽ không cảm thấy chúng biến mất.

Cách Tiếp Cận Lén Lút Để Xây Dựng Tài Sản

Những ứng dụng này hoạt động trên một nguyên tắc tuyệt vời: bạn sẽ không bỏ lỡ những gì bạn không bao giờ thấy. Lấy ví dụ về việc làm tròn—mua một cốc cà phê 4,57 đô la, và ứng dụng một cách lén lút lấy đi 43 xu còn lại cho khoản tiết kiệm của bạn. Đó là một trò ảo thuật tài chính. Các tính năng khác bao gồm việc trích ra từ các khoản lương hoặc săn lùng các gói đăng ký bị quên mà làm cạn kiệt tài khoản của bạn.

Điều tôi thích nhất? Không có phí tối thiểu hoặc hình phạt rút tiền. Hoàn hảo cho những người trong chúng ta sống từ lương đến lương, chìm trong khoản vay sinh viên, hoặc chỉ đơn giản là tồi tệ trong việc tiết kiệm.

Tại Sao Chúng Ta Cần Cái Túi Móc Kỹ Thuật Số Này

Nửa số người Mỹ có ít hơn $500 trong tiết kiệm—một thống kê đáng sợ khiến tôi không thể ngủ được vào ban đêm. Phương pháp tiết kiệm truyền thống đòi hỏi kỷ luật và hy sinh. Ai muốn điều đó? Những ứng dụng này làm cho việc tiết kiệm trở nên thụ động và vô hình, không yêu cầu bất kỳ sức mạnh ý chí nào.

Ai được lợi nhiều nhất?

• Sinh viên: Bắt đầu ngay bây giờ và lãi kép trở thành người bạn tốt nhất của bạn—giả sử bạn không tiêu hết vào mì ramen và sách giáo khoa.
• Gia đình: Biến việc tiết kiệm thành một trò chơi với trẻ em ( nhưng thật sự, chúng sẽ mất hứng thú nhanh hơn bạn có thể nói "quỹ đại học").
• Những chuyên gia làm việc quá sức: Đối với những người quá mệt mỏi để nghĩ về tài chính, những ứng dụng này sẽ đảm nhận công việc nặng nhọc.

Sự hấp dẫn là không thể phủ nhận: chúng không có tư duy, tự động và yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu. Nhưng hãy thực tế—tiết kiệm $10 hàng tuần sẽ không đủ để tài trợ cho việc nghỉ hưu của bạn hoặc chi trả cho một tình huống khẩn cấp lớn. Đó là một khởi đầu, không phải là một giải pháp.

Thay đổi nhỏ, tác động lớn?

Toán học thật thuyết phục. Một người 25 tuổi tiết kiệm chỉ $100 hàng tháng với tỷ lệ 4% có thể tích lũy gần 118,000 đô la khi nghỉ hưu. Nhưng điều đó giả định sự nhất quán trong 40 năm—điều mà hầu hết chúng ta thất bại một cách ngoạn mục.

Ứng dụng đáng thử

• Acorns: Làm tròn số tiền mua sắm và đầu tư phần chênh lệch dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
• Oportun: Phân tích chi tiêu và tự động chuyển tiền đi.
• Chime: Không có phí và tiền gửi trực tiếp sớm—mặc dù dịch vụ khách hàng của họ có thể không ổn định.
• Albert: Công cụ tài chính toàn diện, nhưng đăng ký có giá từ $11.99 đến $29.99 mỗi tháng (mỉa mai cho một ứng dụng tiết kiệm).
• Rocket Money: Săn lùng những con zombie đăng ký đang ăn bữa ăn của bạn.

Bắt đầu từ nhỏ

Những ứng dụng này sẽ không thay thế việc lập kế hoạch tài chính đúng cách, nhưng chúng là bánh xe tập đi cho những ai cảm thấy việc tiết kiệm là đau đớn. Cách tiếp cận "tiền vô hình" khiến những điều không thể trở nên khả thi.

Hãy thử một cái trong một tháng. Bạn có thể sẽ ngạc nhiên về việc những đồng tiền đó tích lũy nhanh chóng như thế nào - hoặc thất vọng về việc tài sản thực sự tích lũy chậm như thế nào. Dù sao đi nữa, thì cũng tốt hơn là không làm gì trong khi lạm phát ăn mòn tương lai của bạn.