Hiểu về tín dụng công bằng cho các khoản vay: Những điều bạn cần biết

Bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân nhưng lo lắng về điểm tín dụng của mình? Dù bạn đang lên kế hoạch cho việc cải tạo nhà ở hay hợp nhất các hóa đơn y tế, xếp hạng tín dụng của bạn ảnh hưởng đáng kể đến cả khả năng được phê duyệt và lãi suất.

Người vay tín dụng công bằng không bị loại khỏi trò chơi - họ chỉ cần chơi thông minh hơn. Tôi đã nhận thấy rằng với tín dụng công bằng, bạn sẽ cần phải làm việc chăm chỉ hơn để có các điều khoản tốt, có thể khám phá các quy trình phê duyệt trước, tìm kiếm người đồng ký hoặc cung cấp tài sản đảm bảo để có được lãi suất tốt hơn.

"Fair Credit" Thực Chất Là Gì?

Điểm FICO ( tiêu chuẩn ngành ) dao động từ 300-850, với tín dụng công bằng rơi vào khoảng 580-669. Trong khi đó, VantageScore, một mô hình thay thế mà một số người cho vay sử dụng, coi 601-660 là tín dụng công bằng.

Sự khác biệt có thể có vẻ nhỏ, nhưng nó quan trọng. FICO cho phép người vay có một chút linh hoạt hơn, coi mức trên 500 là "hợp lý" thay vì "kém." Dù sao đi nữa, nếu bạn ở mức thấp đến giữa 600, bạn chắc chắn nằm trong khu vực tín dụng hợp lý - không tệ, nhưng chắc chắn không nhận được mức lãi suất cao.

Thoát khỏi Khu vực Tín dụng Công bằng

Nếu bạn đang ở mức giữa 600, bạn đang rất gần với trạng thái tín dụng "tốt". Tôi đã từng ở đó, và vượt qua ngưỡng này có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi theo thời gian. Dưới đây là cách để thực hiện bước nhảy:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn - lịch sử thanh toán là rất quan trọng
• Giảm nợ thẻ tín dụng hiện có để cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện lỗi - bạn sẽ ngạc nhiên về mức độ phổ biến của chúng.

Thị trường cho vay không đóng cửa với những người vay có tín dụng tốt, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho đặc quyền này. Tại sao lại chấp nhận mức lãi suất cao hơn khi việc cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể đạt được? Với một chút nỗ lực tập trung, bạn có thể biến đổi triển vọng vay mượn của mình và đảm bảo điều kiện thuận lợi hơn.

Hãy nhớ rằng thẻ chuyển khoản 0% có thể là cứu cánh nếu bạn đang mang nợ lãi suất cao trong khi cải thiện tín dụng. Những công cụ này có thể cung cấp không gian thở cần thiết để đạt được tiến bộ tài chính có ý nghĩa.