Lời nói dối về hưu trí mà không ai nói đến — và cách nó có thể khiến bạn tốn hàng ngàn

Khi tôi mơ về việc nghỉ hưu, tôi hình dung mình đang ngồi thư giãn trên một chiếc ghế bãi biển, ly cocktail trong tay, không phải lo lắng gì cả. Không còn báo cáo chi phí, không còn thời hạn, chỉ là hạnh phúc thuần khiết. Nhưng gần đây tôi đã phát hiện ra rằng hình ảnh này rất dễ gây hiểu lầm. Sự thật không thoải mái? Chỉ vì tiền lương của tôi ngừng lại không có nghĩa là chi phí của tôi sẽ dừng lại.

Nhiều người trong chúng ta đã bị lừa bởi huyền thoại nghỉ hưu quyến rũ này. Chúng ta giả định rằng nhu cầu tài chính của mình sẽ tự nhiên giảm xuống khi rời khỏi lực lượng lao động. Tôi đã chứng kiến bạn bè bước vào nghỉ hưu với tâm lý này chỉ để phải đối mặt với một sự thức tỉnh khắc nghiệt sau vài tháng. Các hóa đơn vẫn tiếp tục đến—tiền thế chấp không tự nhiên biến mất, thực phẩm không trở nên miễn phí, và chi phí chăm sóc sức khỏe thực sự tăng lên.

AARP báo cáo rằng vô số người nghỉ hưu bị bất ngờ bởi những gì họ gọi là "chi phí bất ngờ" trong thời gian nghỉ hưu. Nhưng không có gì là bất ngờ cả - chúng ta chỉ tiện thể phớt lờ chúng trong những năm làm việc. Ảo tưởng này có thể làm tiêu tốn hàng ngàn trong quỹ hưu trí của bạn.

Kiểm Tra Thực Tế

Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên có 70-80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống của bạn. Tôi thấy ước tính này là bảo thủ, đặc biệt nếu bạn đang lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu năng động đầy ắp du lịch và sở thích. Trong kinh nghiệm của tôi khi phân tích các mô hình nghỉ hưu, những người sống lâu nhất và hạnh phúc nhất thường chi tiêu nhiều hơn, chứ không phải ít hơn, trong những năm đầu nghỉ hưu.

Chi phí chăm sóc sức khỏe cần được chú ý đặc biệt. Tôi đã thấy quá nhiều người về hưu đánh giá thấp chi phí y tế, chỉ để thấy tiết kiệm của họ nhanh chóng bị tiêu tán bởi các khoản phí bảo hiểm tăng, thuốc men và các cuộc khủng hoảng sức khỏe bất ngờ. Medicare không chi trả mọi thứ - không hề.

Điều Gì Xảy Ra Khi Bạn Không Chuẩn Bị

Hậu quả của việc tin vào lời nói dối về hưu trí này rất nghiêm trọng. Tôi đã thấy những người về hưu bị buộc phải tích lũy nợ thẻ tín dụng chỉ để trang trải các chi phí cơ bản. Những người khác cạn kiệt tiết kiệm trong vòng vài năm, khiến họ hoàn toàn phụ thuộc vào An sinh xã hội—một chương trình chưa bao giờ được thiết kế để trở thành nguồn thu nhập duy nhất của bất kỳ ai.

Những trường hợp tồi tệ nhất? Những người cao tuổi chuyển đến sống với con cái trưởng thành của họ, tạo ra gánh nặng tài chính và cảm xúc cho nhiều thế hệ. Tôi đã phỏng vấn các gia đình trong những tình huống này, và sự oán giận cùng với cảm giác tội lỗi có thể gây tổn thương nghiêm trọng cho tất cả những người liên quan.

Kiểm Soát

Nếu bạn đang đọc điều này với sự lo lắng ngày càng tăng, hãy hít thở sâu. Bạn có thể tránh được số phận này bằng cách lập kế hoạch hợp lý. Bắt đầu bằng cách thực hiện một cuộc kiểm kê trung thực về số tiền tiết kiệm hưu trí hiện tại của bạn. Bạn thực sự có bao nhiêu? Nó sẽ có giá trị bao nhiêu sau lạm phát? Nó có tạo ra đủ thu nhập để hỗ trợ lối sống mà bạn mong muốn không?

Tôi cực kỳ khuyên bạn nên tối đa hóa các khoản đóng góp vào 401(k) và IRA của bạn. Nếu bạn trên 50 tuổi, hãy tận dụng các khoản đóng góp bổ sung—chúng là một cứu cánh cho những người bắt đầu tiết kiệm muộn. Hãy xem xét việc đa dạng hóa các nguồn thu nhập hưu trí của bạn bằng cách sử dụng các hợp đồng annuities hoặc các khoản đầu tư trả cổ tức.

Đừng bỏ qua HSAs nếu bạn đủ điều kiện. Những tài khoản này cung cấp ba lợi ích thuế cho chi phí chăm sóc sức khỏe, điều này sẽ không thể tránh khỏi gia tăng khi bạn già đi. Và xin hãy tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính chuyên về kế hoạch hưu trí. Vài trăm đô la bạn chi cho lời khuyên chuyên nghiệp có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong hưu trí.

Giấc mơ nghỉ hưu mà các quảng cáo dịch vụ tài chính bán cho chúng ta chỉ là một giấc mơ. Nghỉ hưu thực sự đòi hỏi phải quản lý tài chính cẩn thận. Bằng cách thừa nhận sự thật này ngay bây giờ, bạn có thể xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu an toàn về tài chính và thực sự thú vị, thay vì một kế hoạch đầy những căng thẳng tài chính bất ngờ.