Dịch vụ Cảnh báo Sớm: Một Nhân Tố Quan Trọng Trong Chiến Lược Phòng Chống Gian Lận Của Các Ngân Hàng

Năm 2022, tổn thất của người tiêu dùng do gian lận đã đạt mức kỷ lục 8,8 tỷ đô la, theo báo cáo của Ủy ban Thương mại Liên bang. Trong số tiền này, $330 triệu đô la được quy cho các trò lừa đảo qua tin nhắn văn bản, với việc giả mạo ngân hàng dẫn đầu. Xu hướng đáng lo ngại này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết cho các tổ chức tài chính tăng cường phòng thủ chống lại gian lận và bảo vệ tài sản của khách hàng. Nhập Early Warning Services, một công ty đang dẫn đầu trong cuộc chiến này.

Hiểu về Dịch vụ Cảnh báo Sớm

Early Warning Services, thường được gọi là "Early Warning," là một công ty fintech và cơ quan báo cáo người tiêu dùng. Chức năng chính của nó là thu thập và phân phối thông tin về các hoạt động gian lận và giao dịch đáng ngờ trong các tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng đến các tổ chức tài chính.

Mặc dù tên Early Warning Services có thể không ngay lập tức gợi nhớ đến điều gì, nhưng bạn có thể quen thuộc với sản phẩm nổi tiếng nhất của nó - Zelle. Hệ thống thanh toán ngang hàng này được sử dụng bởi hơn 2.000 ngân hàng và liên minh tín dụng trên toàn nước Mỹ.

Cấu trúc sở hữu của công ty rất đáng chú ý, với bảy trong số những ngân hàng lớn nhất của Mỹ nắm giữ cổ phần: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank và Wells Fargo.

Vai trò của dịch vụ cảnh báo sớm

Giống như ChexSystems, Early Warning đóng vai trò như một kênh thông tin giữa người tiêu dùng và các tổ chức tài chính. Bằng cách cung cấp dữ liệu chi tiết về người tiêu dùng, nó hỗ trợ các tổ chức này trong việc ngăn chặn gian lận và giảm thiểu rủi ro. Các sản phẩm của công ty rất quan trọng trong việc xác minh danh tính của khách hàng tiềm năng, đánh giá rủi ro liên quan đến các đơn đăng ký tài khoản mới, và xác nhận tính hợp pháp của các khoản tiền gửi, thanh toán, và các tài khoản mới được mở.

Thông tin có trong báo cáo cảnh báo sớm

Báo cáo Cảnh báo Sớm là một tài liệu toàn diện bao gồm nhiều chi tiết về lịch sử ngân hàng của bạn. Nó chứa số tài khoản ngân hàng của bạn, tình trạng tài khoản, các mô hình hoạt động và sự biến động số dư theo thời gian. Ngoài ra, nó liệt kê tất cả các tổ chức đã truy cập thông tin của bạn trong 36 tháng qua. Dữ liệu cá nhân như địa chỉ và số An sinh xã hội của bạn cũng được bao gồm trong báo cáo.

Những hiểu biết chính của người tiêu dùng về dịch vụ cảnh báo sớm

Dịch vụ Cảnh báo Sớm và ChexSystems đóng vai trò trong lĩnh vực ngân hàng tương tự như các cơ quan báo cáo tín dụng như Equifax, Experian và TransUnion trong ngành tín dụng. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phụ thuộc vào các báo cáo từ những công ty này để đánh giá rủi ro liên quan đến việc cung cấp tài khoản cho một ứng viên. Trong một số trường hợp, các tài khoản hiện có có thể bị đóng dựa trên thông tin được tìm thấy trong báo cáo Cảnh báo Sớm.

Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, người tiêu dùng có quyền yêu cầu một bản sao miễn phí báo cáo Sớm của họ một lần mỗi năm. Để nhận báo cáo của bạn, bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cơ bản để xác minh danh tính.

Jon Morgan, Giám đốc điều hành của công ty tư vấn kinh doanh Venture Smarter, người đã yêu cầu báo cáo Cảnh báo Sớm của mình, thấy quy trình xác minh này rất đáng tin cậy từ góc độ an ninh. Ông khuyên người tiêu dùng nên xem xét kỹ lưỡng các báo cáo của họ để đảm bảo tính chính xác ngay khi nhận được.

Morgan cho biết: "Việc xem xét báo cáo thực sự rất hữu ích. Nó cung cấp cái nhìn tổng quát về lịch sử tài chính của tôi, bao gồm các yêu cầu, tài khoản và các dấu hiệu tiềm ẩn. Nó giống như một cuộc kiểm tra sức khỏe cho tình hình tài chính của bạn."

Các bước cần thực hiện nếu bị từ chối mở tài khoản ngân hàng do Báo cáo Cảnh báo Sớm

Nếu bạn không thể mở tài khoản ngân hàng, có một số bước bạn có thể thực hiện. Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy yêu cầu báo cáo Early Warning của bạn và xem xét nó một cách kỹ lưỡng. Yêu cầu này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn phát hiện bất kỳ thông tin không chính xác hoặc thiếu sót nào, bạn có thể thông báo cho Early Warning và nộp đơn khiếu nại nếu cần. Hãy nhớ rằng báo cáo của bạn có thể chứa thông tin tiêu cực từ các tài khoản ngân hàng trước đây, chẳng hạn như số dư âm chưa thanh toán dẫn đến việc đóng tài khoản.

Một lựa chọn khác để xem xét là mở một tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai. Những tài khoản này được thiết kế dành cho những cá nhân đã bị từ chối tài khoản tiêu chuẩn do lịch sử ngân hàng của họ. Mặc dù chúng có thể giúp khôi phục lại hồ sơ ngân hàng của bạn, nhưng chúng có thể không cung cấp tất cả các tính năng và dịch vụ thường được liên kết với tài khoản kiểm tra thông thường.