Chiếc séc An sinh xã hội của Dave Ramsey: Thực sự ông ấy nhận được gì?

Tôi thường tự hỏi những gì người thầy tài chính Dave Ramsey thực sự thực hành so với những gì ông ấy giảng dạy. Trong khi ông ấy đã xây dựng một đế chế dạy người khác về quản lý tiền bạc, thì khoản trợ cấp An sinh xã hội của chính ông có thể khiến bạn ngạc nhiên.

Mặc dù sở hữu một khối tài sản đáng kể, Ramsey vẫn nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội giống như những người bình thường khác đã đóng góp vào hệ thống. Nhưng trái ngược với những gì bạn có thể mong đợi từ một người có lịch sử thu nhập như ông, khoản thanh toán hàng tháng của ông không cao như bạn nghĩ.

Xem xét bằng chứng, Ramsey có khả năng đã làm theo lời khuyên của chính mình bằng cách nhận lợi ích ở tuổi 62 thay vì đợi đến 70. Quyết định nộp đơn sớm này có nghĩa là ông hiện đang nhận khoảng $2,836 hàng tháng—thấp hơn đáng kể so với $5,146 mà ông có thể đã yêu cầu nếu đợi đến 70.

Tại sao một cố vấn tài chính triệu phú lại bỏ qua hơn 2,000 đô la mỗi tháng? Đơn giản thôi: Ramsey tin vào việc nhận tiền sớm và tự đầu tư. Toán học có lý nếu bạn xem xét rủi ro tử vong—những khoản thanh toán cao hơn khi 70 tuổi không có nghĩa lý gì nếu bạn chết ở tuổi 69. Thêm vào đó, bằng cách yêu cầu nhận tiền ở tuổi 62, ông đã có hai năm để đầu tư những khoản thanh toán đó vào các tài sản có khả năng sinh lời cao hơn.

Cách tiếp cận này phản ánh triết lý đầu tư điển hình của Ramsey—tại sao lại tin tưởng vào những điều chỉnh lạm phát khiêm tốn của chính phủ khi bạn có thể phát triển số tiền đó nhanh hơn trên thị trường? Dù vậy, tôi không thể không đặt câu hỏi liệu chiến lược này có thực sự tối đa hóa tình huống của ông ấy hay không, khi xem xét sự an toàn tài chính rõ ràng của ông và khả năng tuổi thọ trung bình lâu hơn.

Sự mỉa mai không bị tôi bỏ qua rằng một người có giá trị hàng triệu đang nhận khoảng cùng một khoản trợ cấp An sinh xã hội như nhiều người nghỉ hưu thuộc tầng lớp trung lưu. Dù Ramsey chắc chắn không cần những khoản thanh toán này để tồn tại, quyết định nhận trợ cấp sớm của ông nhấn mạnh niềm tin liên tục của ông rằng cá nhân có thể quản lý tiền bạc tốt hơn các chương trình của chính phủ.

Dù bạn đồng ý với cách tiếp cận của ông ấy hay không, đó là một cái nhìn thú vị về cách mà ngay cả những người giàu có cũng tiếp cận chương trình hưu trí phổ quát này - thường với những tính toán và đánh đổi giống như mọi người khác.