Quy tắc 72(t) là một chút lỗ hổng trong mã thuế. Nó cho phép bạn rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí của mình sớm. Không bị phạt. Nghe có vẻ tốt, đúng không?

Đây là thỏa thuận: Bạn phải tuân thủ một lịch trình. Ít nhất là năm năm. Hoặc cho đến khi bạn 59½. Cái nào dài hơn. Không hoàn toàn rõ ràng tại sao họ lại chọn những quy tắc cụ thể này.

Có ba cách để tính toán các khoản thanh toán của bạn. IRS chấp thuận tất cả. Phương pháp phân phối tối thiểu. Phương pháp khấu hao. Phương pháp niên kim. Mỗi phương pháp đều có những điểm đặc biệt.

Phương pháp phân phối tối thiểu? Thường thì đó là khoản thanh toán nhỏ nhất. Bạn chia số dư của mình cho tuổi thọ của bạn. Thật u ám khi nghĩ về điều đó.

Phương pháp khấu hao và annuity cung cấp cho bạn các khoản thanh toán cố định. Chúng sử dụng một số phép toán phức tạp. Số dư tài khoản, tuổi thọ, tỷ lệ trung bình liên bang. Phương pháp annuity thêm vào một yếu tố bổ sung từ IRS.

Hãy cẩn thận, tuy nhiên. Nếu làm sai quy tắc, bạn sẽ gặp rắc rối. Hình phạt. Trên mọi thứ bạn đã rút ra. Ai da.

Có vẻ như đây là một cách tốt để tiếp cận tiền của bạn nếu bạn đang gặp khó khăn. Nhưng hãy suy nghĩ kỹ. Rút tiền sớm có thể thực sự ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn.

Mấy thứ này phức tạp. Thực sự phức tạp. Có thể nói chuyện với một chuyên gia trước khi bạn nhảy vào. Họ có thể giúp bạn xác định nó có đáng giá không.