Kiểm tra thực tế: 401(k) Số dư cho người từ 45-54 tuổi

Nhìn vào những con số, tôi không thể không cảm thấy một cái hố trong dạ dày của mình. Số dư trung bình 401(k) của người Mỹ từ 45-54 tuổi là 168,646 đô la, trong khi mức trung vị chỉ là 60,763 đô la. Hãy để tôi nói thẳng - những con số này không chỉ thất vọng; chúng còn đáng báo động.

Tôi đã theo dõi những thống kê về hưu trí này trong nhiều năm, và khoảng cách giữa những gì mọi người đã tiết kiệm và những gì họ thực sự cần khiến tôi không thể ngủ ngon. Khi tôi thấy rằng người ở độ tuổi trung bình 45-54 chỉ mới tích lũy được khoảng 60k đô la, tôi tự hỏi làm thế nào mà chúng ta lại thuyết phục bản thân rằng điều này sẽ ổn.

Các con số trở nên thất vọng hơn khi bạn áp dụng quy tắc 4%. Ai đó có 300.000 USD đã tiết kiệm (vẫn cao hơn mức trung bình) chỉ tạo ra khoảng 12.000 USD trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Ngay cả với An sinh xã hội, đó là một công thức cho áp lực tài chính, không phải những năm tháng vàng son mà hầu hết mọi người tưởng tượng.

Điều khiến tôi thất vọng là cách mà ngành tài chính tiếp tục bán cái ảo tưởng về một kỳ nghỉ hưu thoải mái trong khi dữ liệu cho thấy một câu chuyện hoàn toàn khác. Bảng mà Vanguard cung cấp cho thấy một mẫu rõ ràng - hầu hết người Mỹ đơn giản là không tiết kiệm đủ, và đến giữa sự nghiệp, cái hố trở nên cực kỳ khó để thoát ra.

Các con số trung vị đặc biệt khiến người ta đau lòng vì chúng tiết lộ thực tế khắc nghiệt: một nửa người Mỹ trong độ tuổi này có ít hơn $61k đã tiết kiệm. Đây không chỉ là một sự thiếu hụt nhỏ - mà là một cuộc khủng hoảng đang đến gần mà "kỷ luật tài chính" cá nhân không thể giải quyết.

Chắc chắn, có những chiến lược để cải thiện vị trí của bạn - trì hoãn nghỉ hưu, làm việc lâu hơn, chờ đến 70 tuổi để nhận trợ cấp xã hội. Nhưng đây chỉ là những điều chỉnh cho một hệ thống cơ bản bị hỏng, chứ không phải là giải pháp.

Tôi mệt mỏi với những bài viết vui vẻ gợi ý rằng chỉ cần một vài điều chỉnh trong danh mục đầu tư của bạn, mọi thứ sẽ ổn thôi. Dữ liệu không hỗ trợ cho sự lạc quan đó. Đối với hầu hết người Mỹ trong độ tuổi cuối 40 và đầu 50, toán học về hưu trí đơn giản là không khớp, và chúng ta cần có một cuộc trò chuyện chân thật về sự thật khó chịu đó.