JPMorgan Chase Ngừng Chấp Nhận Đơn Xin HELOC Do Sự Bất Định Của Coronavirus

JPMorgan Chase, ngân hàng lớn nhất của Mỹ, đã ngừng tất cả các đơn đăng ký mới về hạn mức tín dụng thế chấp nhà (HELOC) giữa bối cảnh bất ổn kinh tế ngày càng tăng do đại dịch coronavirus. Không có ngày kết thúc cho sự đình chỉ này đã được công bố.

Đây đánh dấu động thái lớn thứ hai của họ trong việc giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động thế chấp. Chỉ vài ngày trước, họ đã thắt chặt đáng kể các tiêu chuẩn cho vay đối với các khoản thế chấp mới, hiện yêu cầu ít nhất 700 điểm FICO và 20% tiền đặt cọc - nghiêm ngặt hơn nhiều so với mức tối thiểu 620 điểm và 5% tiền đặt cọc thông thường cho các khoản thế chấp.

Tôi không ngạc nhiên bởi lập trường phòng thủ này. HELOC đại diện cho các khoản thế chấp thứ hai trên nhà, làm cho chúng vốn đã rủi ro hơn so với các khoản thế chấp chính. Nếu người vay vỡ nợ và xảy ra tịch thu tài sản, khoản thế chấp chính sẽ được thanh toán trước, trong khi các nhà cho vay HELOC chỉ nhận giá trị còn lại - nếu có. Với sự gia tăng mạnh mẽ trong số đơn xin tái cấp vốn, tại sao họ lại phải bận tâm đến những sản phẩm rủi ro hơn này?

Thời điểm này có vẻ đáng lo ngại đối với tôi. Các ngân hàng thường thắt chặt tiêu chuẩn cho vay khi họ dự đoán có vấn đề phía trước. Trong thời kỳ suy thoái, tỷ lệ vỡ nợ của người tiêu dùng tăng vọt khi thất nghiệp tăng và việc thanh toán hóa đơn trở nên khó khăn. Sự gia tăng đáng kể nhất thường xảy ra trong các loại khoản vay có rủi ro cao - chính xác là nơi mà HELOC và các khoản vay thế chấp của người vay có tín dụng thấp rơi vào.

Khách hàng HELOC hiện tại không cần phải lo lắng - họ vẫn có thể rút tiền từ các khoản vay hiện có như trước. Chỉ có những người nộp đơn mới là không may.

Trong khi cổ phiếu của JPMorgan đã tăng nhẹ hôm nay, những động thái phòng thủ này cho thấy dự báo kinh tế nội bộ của họ có thể bi quan hơn so với những tuyên bố công khai. Như một dấu hiệu cảnh báo trong ngành ngân hàng Mỹ, hành động của họ nói lên rất nhiều về những rắc rối tiềm ẩn trong thị trường nhà ở.