10 Dấu Hiệu Tinh Tế Của Sự Thông Thạo Tài Chính ( Ngay Cả Khi Bạn Không Nhận Thức )

Hình ảnh nào xuất hiện trong tâm trí bạn khi nghĩ về một người có khả năng tài chính tốt? Có phải là người săn lùng món hời cực kỳ điển hình, người mà có thể mua một xe đầy hàng hóa chỉ với 5 đô la? Hay có lẽ là giám đốc điều hành quyền lực với một tài khoản tiết kiệm đáng kể?

Có lẽ đó là người bạn luôn có vẻ như đưa ra "những quyết định tài chính thông minh" - liên tục đầu tư, lập ngân sách tỉ mỉ, không bao giờ chiều chuộng bản thân, và luôn tránh xa các khoản phí thẻ tín dụng cho ly cà phê hàng ngày của họ. Nhưng bạn đã bao giờ nghĩ đến... chính mình?

Vào đầu năm nay, tôi đã đặt câu hỏi, "Điều gì cho thấy ai đó giỏi với tiền?" cho một nhóm khoảng 50 người quen và đồng nghiệp. (Đây là một phần của cuộc khảo sát không chính thức mà tôi đã thực hiện trong một thời gian.)

Nhiều phản hồi thật sự khá phi thực tế - mô tả những lối sống cực kỳ kỷ luật, không niềm vui mà tôi không thể tưởng tượng ai đó mà tôi biết có thể duy trì.

Một người trả lời, "Tiết kiệm mọi đồng đô la có thể," trong khi một người khác nói, "Dự trữ tiền mặt đáng kể trong ngân hàng." Một người thứ ba viết, "Họ luôn đảm bảo những thỏa thuận tốt nhất." Câu trả lời tôi thích nhất chỉ đơn giản là, "Hoàn toàn. Tối ưu. Thuế." Câu trả lời ít hấp dẫn nhất là "tự cắt tóc."

Các phản hồi khác bao gồm: "Tránh tất cả các khoản nợ." "Cố gắng đầu tư nhiều như họ chi tiêu." "Có một cố vấn tài chính." "Theo dõi chi tiêu của họ một cách tỉ mỉ." "Không bao giờ ăn ngoài. Chấm hết."

Mặc dù đây chắc chắn là những thực hành tài chính hợp lý, nhưng chúng có thể khó thực hiện trong thực tế và đôi khi tiết kiệm một cách không cần thiết. (Tôi đang nhìn vào bạn, "cắt tóc tự làm." Thật sao?)

Tuy nhiên, một vài tiếng nói khác đã tham gia với những ý tưởng mà... nhẹ nhàng hơn. Nhỏ hơn. Khác biệt.

"Tôi luôn đảm bảo bổ sung tiết kiệm khẩn cấp của mình nếu tôi cần sử dụng nó."

"Giữ cho tất cả số dư thẻ tín dụng trong tầm kiểm soát (thật sự đã bớt căng thẳng rất nhiều kể từ khi tôi bắt đầu làm việc với điều này!)"

"Tôi biết rằng tôi đã tiết kiệm được tiền bằng cách thanh toán mọi thứ trước khi chúng tích lũy bất kỳ lãi suất nào."

Thú vị là, những phản hồi này hầu như luôn đi kèm với lời từ chối trách nhiệm, "Nhưng tôi không có nhiều kiến thức về tiền bạc, vì vậy đừng nghe lời khuyên của tôi!"

Có lẽ việc "quản lý tiền bạc tốt" không phải là việc theo đuổi mọi giao dịch hay tạo ra một ngân sách hoàn hảo. Có thể đó là việc duy trì sự ổn định, biết điều gì là quan trọng và phát triển những thói quen giúp bạn kiểm soát và cho phép bạn sống thoải mái theo cách của riêng mình, ngay cả khi nó không có vẻ ấn tượng từ bên ngoài.

Tin tốt? Bạn có thể đã thực hiện một số điều này mà không nhận ra. Hãy xem liệu có dấu hiệu tinh tế nào của sự khôn ngoan tài chính này nghe quen thuộc với bạn không.

1. Bạn Có Một Ý Tưởng Chung Về Chi Tiêu Của Mình

Nếu bạn có một ước tính sơ bộ về chi phí của mình, bạn đã đi trước một bước. Điều này không có nghĩa là phải theo dõi từng khoản chi tiêu một cách ám ảnh, mà là có một ý tưởng tổng quát về việc bạn chi bao nhiêu cho tiền thuê nhà, hóa đơn, thực phẩm, đăng ký - và đúng, cả những sự chiều chuộng thỉnh thoảng - sẽ giúp bạn giữ được quyền kiểm soát.

Hãy coi nó như một bản đồ tinh thần. Bạn không nhất thiết phải theo dõi từng bước một cách tỉ mỉ, chỉ cần đủ để tránh bị lạc. Vì vậy, nếu bạn có thể trả lời, "Bạn đã chi bao nhiêu cho đồ ăn mang về trong tháng trước?" với một con số gần đúng, bạn đang làm rất tốt.

Hóa ra, chỉ cần nhận thức được nơi mà tiền của bạn đang đi là một bước quan trọng trong việc quản lý nó một cách hiệu quả.

Cách bắt đầu: Hãy thử theo dõi chỉ một hoặc hai loại chi tiêu, như thực phẩm hoặc đồ ăn mang đi, trong một tháng. Điều này có thể cung cấp cái nhìn mà không làm bạn choáng ngợp.

2. Bạn Có Mục Tiêu Tài Chính Cụ Thể (Ngay Cả Những Mục Nhỏ )

Có thể bạn đang tiết kiệm cho một giấc mơ lớn như một ngôi nhà - hoặc có thể chỉ là một quỹ nhỏ cho những chuyến đi cuối tuần. Dù bằng cách nào, việc có bất kỳ mục tiêu nào có nghĩa là bạn đang suy nghĩ về tương lai và đang cho tiền của mình một mục đích.

Mục tiêu giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tạo thói quen tài chính có chủ đích. Ngay cả khi mục tiêu của bạn khiêm tốn, việc có một mục tiêu có nghĩa là bạn đã đi đúng hướng.

Cách bắt đầu: Đặt một mục tiêu nhỏ, thực tế. Ghi lại và tự cho mình một khoảng thời gian - thậm chí là một khoảng thời gian thoải mái - để bắt đầu biến nó thành hiện thực.

3. Bạn Có Thể Chống Lại Những Mua Sắm Bốc Đồng

Mua sắm bốc đồng? Chúng ở khắp mọi nơi, từ lối đi thanh toán đến những chương trình giảm giá "chỉ trong thời gian giới hạn" trực tuyến. Nhưng nếu bạn có thể cưỡng lại cơn thèm muốn - thậm chí chỉ đôi khi - bạn đang thể hiện sự trưởng thành tài chính nghiêm túc. Có thể bạn đã bắt gặp bản thân chuẩn bị nhấn "mua" một thứ mà bạn không thực sự cần và sau đó dừng lại để suy nghĩ, "Tôi thực sự muốn cái này không?"

Khoảng dừng nhỏ đó? Nó mạnh mẽ.

Việc có thể trì hoãn một giao dịch mua - ngay cả khi chỉ là "suy nghĩ về nó trong một ngày" - cho thấy bạn đang đặt suy nghĩ vào chi tiêu của mình. Điều đó có nghĩa là bạn đang kiểm soát, chọn mua những gì thực sự quan trọng và để lại những thứ còn lại. Vì vậy, nếu bạn có thể nói không với món đồ công nghệ mới nổi bật hoặc ra khỏi cửa hàng chỉ với những gì bạn đã vào để mua, hãy tự thưởng cho mình một chút tín dụng. Không phải là về việc trở thành một vị thánh với tiền bạc; mà là biết khi nào một "mong muốn" có thể chờ đợi.

Cách bắt đầu: Hãy thử quy tắc 24 giờ - nếu bạn thấy điều gì đó bạn muốn, hãy chờ một ngày trước khi mua. Thời gian thêm này giúp bạn quyết định xem đó có phải là một điều bạn muốn hay chỉ là một cơn thèm muốn nhất thời.

4. Bạn nhất quán với tiết kiệm

Có thể bạn không tích lũy được những tài sản khổng lồ mỗi tháng, nhưng nếu bạn liên tục để dành $20, $50, hoặc thậm chí là tiền lẻ, bạn đang làm tốt hơn bạn nghĩ đấy. Điều kỳ diệu không nằm ở số tiền - mà nằm ở thói quen. Tiết kiệm thường xuyên, dù nhỏ, sẽ tích lũy theo thời gian, và tác động sẽ trở nên rõ ràng.

Hãy coi đó như việc thể hiện sức mạnh tài chính. Mỗi chút bạn để dành đều là một chiến thắng, cho dù đó là cho những trường hợp khẩn cấp, một mục tiêu trong tương lai, hoặc chỉ để yên tâm biết rằng bạn có một khoản dự phòng. Tiết kiệm là một trong những điều mà chậm mà chắc thực sự thắng cuộc đua. Nếu bạn đã tiết kiệm ngay cả một số tiền nhỏ mỗi khi có thể, bạn đã có thói quen xây dựng tương lai của mình từng chút một.

Cách Bắt Đầu: Thiết lập một chuyển khoản tự động, ngay cả khi chỉ là $10 mỗi kỳ lương. Sự nhất quán giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn và giúp thói quen này tồn tại.

5. Bạn Có Kế Hoạch Dự Phòng Cho Các Tình Huống Khẩn Cấp

Kế hoạch khẩn cấp không có nghĩa là bạn cần một quỹ tiết kiệm khổng lồ hay một chiến lược phức tạp. Nó có thể đơn giản như việc có một quỹ tiết kiệm nhỏ, biết nơi bạn sẽ vay nếu mọi thứ trở nên khó khăn, hoặc chỉ đơn giản là có một kế hoạch dự phòng nếu phát sinh chi phí bất ngờ. Sự yên tâm tài chính không chỉ là việc có tất cả - mà là có một cái gì đó.

Chiếc đệm đó, dù nhỏ, cho thấy bạn đang suy nghĩ về tương lai và tạo ra mạng lưới an toàn cho riêng mình. Biết rằng bạn có một cách để trang trải cho những điều bất ngờ, ngay cả khi nó khiêm tốn, đặt bạn vào một vị trí tốt hơn bạn có thể nhận ra. Vì vậy, nếu bạn đã xây dựng một quỹ khẩn cấp nhỏ hoặc có bất kỳ loại kế hoạch dự phòng nào, hãy tự hào về điều đó; bạn đã chuẩn bị để xử lý những gập ghềnh trên con đường, và đó không phải là điều nhỏ bé.

Cách bắt đầu: Bắt đầu bằng cách dành ra một quỹ khẩn cấp nhỏ - hãy đặt mục tiêu $100 để bắt đầu, sau đó thêm vào khi bạn có thể. Ngay cả một khoản dự trữ nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn.

6. Bạn theo dõi hoạt động tài chính của mình

Nếu bạn là người thường xuyên kiểm tra tài khoản ngân hàng hoặc xem xét các sao kê thẻ tín dụng, hãy tự thưởng cho mình một chút, ưm, tín dụng. Thói quen này giúp bạn nhận thức được những gì đang xảy ra với tiền của bạn, giúp bạn tránh khỏi bất kỳ khoản phí bất ngờ nào, chi tiêu quá mức vô tình, hoặc gian lận.

Nó không nhất thiết phải có nghĩa là kiểm tra hàng ngày hoặc ám ảnh về từng đồng đô la. Chỉ cần một cái nhìn hàng tuần hoặc hàng tháng để cập nhật tin tức cho thấy bạn đang có vai trò tích cực trong việc quản lý tài chính của mình. Vậy nếu bạn đã làm điều này? Đó là dấu hiệu bạn đang đi trước một bước.

Cách bắt đầu: Hãy thử kiểm tra hàng tuần trong năm phút để xem lại các giao dịch của bạn và đảm bảo mọi thứ như mong đợi. Đây là một thói quen nhỏ nhưng tích lũy lại.

7. Bạn không cảm thấy bắt buộc phải so sánh lối sống của mình với người khác

Nếu bạn có thể kiềm chế cơn thèm muốn so sánh lối sống của mình với người khác - cho dù đó là kỳ nghỉ của họ, ngôi nhà, xe cộ hay công nghệ mới nhất - bạn đã đi một bước trước trong việc quản lý tiền bạc của mình. Thật dễ dàng để bị cuốn vào những gì người khác đang làm (và mua sắm ), nhưng biết rằng hành trình của họ không định nghĩa hành trình của bạn thể hiện một cảm giác tự tin. Bạn hiểu rằng những gì phù hợp với người khác không nhất thiết phải phù hợp với bạn, và điều đó thật mạnh mẽ.

Bằng cách tập trung vào những gì phù hợp với giá trị của riêng bạn, bạn đang xây dựng một cuộc sống có ý nghĩa đối với bạn - mà không cảm thấy bị áp lực phải theo kịp bất kỳ ai khác ( hoặc mua một thứ gì đó chỉ vì "mọi người khác" đang làm như vậy ). Và đó là một điều quan trọng. Quan điểm này giúp bạn đi đúng hướng toward các mục tiêu của mình, giúp bạn giữ vững và tránh căng thẳng tài chính.

Cách Bắt Đầu: Xác định những gì thật sự quan trọng đối với bạn, và đặt ra các mục tiêu cá nhân dựa trên những giá trị đó. Sống "cuộc sống tốt đẹp" không phải là về việc theo kịp; mà là về việc tạo ra một cuộc sống mà bạn cảm thấy tốt.

8. Bạn phân bổ "tiền vui"

Nếu bạn là người cho phép mình một chút không gian để tận hưởng cuộc sống trong khi vẫn tuân theo ngân sách của mình, bạn đã đạt được sự cân bằng giữa sức khỏe tài chính và hạnh phúc. Dành riêng tiền cho những niềm vui - cho dù đó là cho sở thích, ăn uống bên ngoài, hay những cuộc chi tiêu bất ngờ - có nghĩa là bạn hiểu rằng việc quản lý tiền không chỉ đơn thuần là tiết kiệm. Nó là về việc tìm ra một sự cân bằng cho phép bạn tận hưởng hôm nay trong khi lập kế hoạch cho ngày mai.

Việc có "tiền vui" giúp bạn không cảm thấy bị hạn chế và thực sự làm cho việc tuân thủ các mục tiêu tài chính lâu dài trở nên dễ dàng hơn. Sau tất cả, cuộc sống không chỉ là những con số trong một tài khoản.

Cách Bắt Đầu: Tạo một "quỹ vui" trong ngân sách của bạn, ngay cả khi đó là một số tiền nhỏ mỗi tháng. Biết rằng bạn có tiền để chi tiêu cho những gì bạn yêu thích mà không cảm thấy tội lỗi giúp ngân sách cảm thấy cân bằng hơn.

9. Bạn Theo Dõi Điểm Tín Dụng Của Mình

Theo dõi điểm tín dụng của bạn có thể có vẻ như là một chi tiết nhỏ, nhưng đó là một thói quen thông minh cho thấy bạn đang quan tâm đến sức khỏe tài chính của mình. Điểm tín dụng ảnh hưởng đến rất nhiều thứ - khoản vay, lãi suất, và thậm chí một số đơn xin việc - vì vậy việc hiểu rõ điểm tín dụng của bạn đang ở đâu là một bước chủ động hướng tới sự ổn định.

Theo dõi điểm số của bạn không phải là về việc ám ảnh; mà là về việc giữ cho bản thân nhận thức. Bằng cách kiểm tra, bạn đang đảm bảo rằng không có sự giảm điểm bất ngờ nào trên tín dụng của bạn, và bạn đang ở vị trí tốt hơn để đưa ra những quyết định thông minh nếu bạn từng muốn mua nhà, tái tài trợ hoặc vay tiền mua xe.

Cách bắt đầu: Đăng ký một dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí để nhận thông báo về những thay đổi trong điểm tín dụng của bạn, và nhận báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ mỗi ba cơ quan tín dụng (Experian, TransUnion, Equifax) mỗi năm.

10. Bạn Sống Trong Khả Năng Của Mình

Sống trong khả năng tài chính của bạn là một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất cho thấy ai đó giỏi với tiền. Nếu bạn có thể tuân thủ những gì bạn có thể chi trả mà không kéo dài ngân sách của mình, bạn đang xây dựng một nền tảng vững chắc cho sức khỏe tài chính lâu dài. Điều này không có nghĩa là không bao giờ tự thưởng cho mình hoặc chi tiêu phung phí; mà là về việc có ý thức trong chi tiêu của bạn và đảm bảo rằng nó phù hợp với những gì bạn coi trọng, chứ không phải những gì bạn "nên" có.

Tránh lạm phát lối sống - những nâng cấp tinh tế, lén lút khi thu nhập tăng lên - có nghĩa là bạn đang ưu tiên sự ổn định lâu dài hơn là những nâng cấp tạm thời. Thói quen này giữ cho bạn luôn có mục tiêu và tập trung vào những gì thực sự quan trọng.

Cách bắt đầu: Dành một chút thời gian để kiểm tra chi tiêu hàng tháng của bạn để đảm bảo nó phù hợp thoải mái với thu nhập của bạn. Sống trong khả năng của bạn bây giờ sẽ cho bạn không gian để phát triển tài chính trong tương lai.

Nếu bạn nhận ra mình trong bất kỳ dấu hiệu nào trong số này, hãy dành một chút thời gian để ăn mừng. Việc "quản lý tiền bạc tốt" không phải là về sự hoàn hảo, cũng không phải là về việc tuân theo những quy tắc quá nghiêm ngặt ( và thật sự là không thực tế ) hay đạt được mọi mục tiêu tài chính. Nó liên quan đến những lựa chọn hàng ngày giúp bạn giữ quyền kiểm soát.

Vì vậy, cho dù bạn đang theo dõi chi tiêu của mình, đặt ra một vài mục tiêu, hay tiết kiệm những khoản nhỏ thường xuyên, bạn đã đi đúng hướng. Và điều tuyệt nhất? Mỗi "chiến thắng nhỏ" này sẽ tích lũy theo thời gian, xây dựng nền tảng cho những bước đi tài chính lớn hơn.

Tiếp tục. Những bước nhỏ tạo ra sự khác biệt lớn, và bạn có thể đã đi được một quãng đường dài.