Tác động quan trọng của tháng Mười đối với An sinh xã hội: Những điều người nghỉ hưu cần biết

Ý Nghĩa của Tháng Mười Đối Với Người Nhận An Sinh Xã Hội

Đối với hàng triệu người nghỉ hưu phụ thuộc vào các khoản lợi ích An sinh xã hội, tháng Mười là một tháng quan trọng. Theo một cuộc khảo sát năm 2025 của Viện Hưu trí Nationwide, hơn 60% người thụ hưởng cho biết họ không thể sống sót nếu thậm chí họ bỏ lỡ một nửa khoản thanh toán An sinh xã hội hàng tháng. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của thông báo điều chỉnh chi phí sinh hoạt sắp tới (COLA) từ Cơ quan An sinh xã hội (SSA).

Hiểu về cách tính COLA năm 2026

COLA được xác định dựa trên dữ liệu lạm phát quý ba dựa trên Chỉ số Giá tiêu dùng cho người lao động đô thị và công nhân văn phòng (CPI-W). SSA tính toán COLA cho năm 2026 bằng cách so sánh giá trị trung bình của CPI-W từ tháng Bảy, tháng Tám và tháng Chín năm 2025 với cùng kỳ năm 2024. Sự chênh lệch phần trăm giữa các giá trị trung bình này sẽ xác định COLA cho năm 2026.

Cục Thống kê Lao động dự kiến sẽ công bố báo cáo CPI-W tháng 9 vào ngày 15 tháng 10 năm 2025, với SSA có khả năng sẽ công bố COLA năm 2026 ngay sau đó.

Ước tính COLA Hiện tại và Các Hệ quả của chúng

Dựa trên dữ liệu CPI-W gần đây, Liên đoàn Người cao tuổi, một nhóm vận động không thuộc đảng phái, ước tính COLA năm 2026 là 2,7%. Dự báo này đã tăng đều từ ước tính 2,1% vào tháng Giêng.

Mặc dù một khoản COLA cao hơn có vẻ có lợi, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là nó có mối tương quan trực tiếp với lạm phát. Điều này có nghĩa là các khoản trợ cấp tăng lên có thể không hoàn toàn bù đắp cho chi phí gia tăng mà các người nghỉ hưu phải đối mặt. Chẳng hạn:

• Chi phí thực phẩm tăng 2.9% giữa tháng 7 năm 2024 và tháng 7 năm 2025 (Dữ liệu USDA)
• Hóa đơn điện trung bình đã tăng 6,7% trong 12 tháng qua

Một mức tăng COLA 2,7% có thể giúp trang trải những chi phí này, nhưng lạm phát gia tăng thường ảnh hưởng đến ngân sách của người nghỉ hưu nhiều hơn so với mức tăng lợi ích An sinh xã hội.

Ảnh hưởng tiềm tàng đến tài chính của người về hưu

Báo cáo năm 2025 của Hội đồng Quản trị SSA cho thấy rằng COLA cao nhất có thể cho năm 2026 có khả năng là 3%, giả sử lạm phát tiếp tục cho đến tháng Chín. Để có bối cảnh:

• Người lao động nghỉ hưu trung bình nhận khoảng 2.000 đô la mỗi tháng từ các phúc lợi An sinh xã hội ( tính đến tháng 7 năm 2025)
• Một mức tăng COLA 2.7% sẽ dẫn đến khoảng $54 thêm mỗi tháng
• Một điều chỉnh 3% sẽ cung cấp khoảng $60 nhiều hơn mỗi tháng

Mặc dù những tăng trưởng này có thể tạo ra sự khác biệt, nhưng điều quan trọng là các người nghỉ hưu phải duy trì kỳ vọng thực tế về sức mua của họ trong bối cảnh lạm phát.

Chiến lược cho người nghỉ hưu trong môi trường lạm phát cao

1. Đa dạng hóa nguồn thu nhập: Hãy xem xét việc tiếp tục làm việc trong khi nhận các khoản trợ cấp hoặc tạo ra thu nhập thụ động để bổ sung cho An sinh xã hội.

2. Khám Phá Các Hàng Rào Chống Lạm Phát: Một số nhà đầu tư đang tìm kiếm các tài sản thay thế như tiền điện tử như những hàng rào chống lạm phát tiềm năng. Tuy nhiên, điều quan trọng là lưu ý rằng những tài sản này đi kèm với rủi ro và sự biến động riêng.

3. Lập ngân sách cẩn thận: Điều chỉnh thói quen chi tiêu để phù hợp với chi phí tăng cao trong các danh mục thiết yếu như thực phẩm và tiện ích.

4. Cập Nhật Thông Tin: Theo dõi các báo cáo CPI-W hàng tháng và thông báo COLA để chuẩn bị tốt hơn cho những thay đổi về tài chính.

5. Tư Vấn Các Chuyên Gia Tài Chính: Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để tối ưu hóa các chiến lược nghỉ hưu trong bối cảnh kinh tế hiện tại.

Bằng cách luôn cập nhật thông tin và chủ động, những người nghỉ hưu có thể điều hướng tốt hơn những thách thức do lạm phát gây ra và tối đa hóa lợi ích từ các điều chỉnh của An sinh xã hội.