Sự Thật Về Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn: Một Quan Điểm Phê Phán

Trong thế giới tài chính cá nhân, ít có chủ đề nào gây ra nhiều tranh cãi như bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Một nhà phê bình nổi bật, nổi tiếng với cách tiếp cận thẳng thắn, đã thu hút hàng triệu người theo dõi với lời khuyên đơn giản của mình. Chuyên gia tài chính này, sinh ra từ cha mẹ nhập cư, không ngại khi bảo vệ người tiêu dùng khỏi những sản phẩm tài chính mà ông cho là đáng ngờ.

Hiểu Biết Về Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là một loại bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ suốt đời cho người được bảo hiểm, miễn là các khoản phí được thanh toán. Nó thường được tiếp thị như một phương tiện đầu tư với các khoản lợi ích về cái chết cho người thụ hưởng, có giá trị tiền mặt đảm bảo và khả năng kiếm cổ tức.

Góc Nhìn Của Một Nhà Phê Bình Giọng Nói

Chuyên gia tài chính được đề cập đã làm rõ lập trường của mình thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm cuốn sách bán chạy của ông, các nền tảng mạng xã hội và bài viết trên blog. Thông điệp của ông vang vọng với hơn một triệu độc giả hàng tháng, những người đánh giá cao cách tiếp cận thực tế của ông đối với kiến thức tài chính.

Trên mạng xã hội, anh ấy không ngại ngùng khi bày tỏ quan điểm của mình. Một bài đăng có hình chân dung trang nghiêm của chuyên gia với chú thích, "Biểu cảm của tôi khi tôi nói rằng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có vấn đề, và nhiều đại lý bảo hiểm nhắn tin cho tôi để tranh luận ngược lại."

Ông ấy cũng thẳng thắn trên các nền tảng khác, nói rằng, "Nếu một 'nhà tư vấn tài chính' gợi ý bảo hiểm nhân thọ như một phần của chiến lược đầu tư của bạn, có khả năng họ đang kiếm được hoa hồng đáng kể, và có 99% khả năng bạn đang bị lừa dối."

Để phản hồi lại sự phản đối từ một số độc giả, có thể là những người trong ngành bảo hiểm, ông đã giải thích: "Tôi ghét thấy những người bình thường bị khai thác bởi những khoản phí phức tạp và đắt đỏ. Điều đó là không thể chấp nhận được. Nếu những chính sách này được trình bày với sự minh bạch hoàn toàn về các khoản phí và lợi nhuận thực tế so với một quỹ chỉ số cơ bản, thì đó sẽ là một chuyện khác. Nhưng những nhân viên bán hàng thì không bao giờ nói rõ về chi phí thực sự."

Trường Hợp Chống Lại Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn

Mặc dù các ý kiến khác nhau, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ sự hoài nghi về bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Đây là lý do:

1. Chi phí: Phí bảo hiểm cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cao hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ tạm thời, khiến chúng trở nên không thể chi trả đối với nhiều người.

2. Các tùy chọn thay thế: Sự tăng trưởng được hoãn thuế mà các đại lý quảng bá cũng có sẵn thông qua IRAs hoặc 401(k)s.

3. Kiểm soát đầu tư hạn chế: Người tham gia bảo hiểm bị hạn chế trong các lựa chọn đầu tư của công ty bảo hiểm, thường có xu hướng bảo thủ với lợi nhuận thấp hơn so với các phương tiện đầu tư khác.

4. Cấu trúc phí: Ngay khi khoản phí bảo hiểm đầu tiên được thanh toán, các khoản phí bắt đầu làm giảm bất kỳ giá trị nào được xây dựng trong hợp đồng.

Cần lưu ý rằng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể có một thị trường ngách, có thể dành cho những cá nhân gặp khó khăn trong việc tiết kiệm và đầu tư độc lập. Tuy nhiên, phí cao và lợi suất có thể thấp hơn khiến nó trở thành một lựa chọn đáng nghi cho nhiều người.

Một Cách Tiếp Cận Cân Bằng

Mặc dù các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn không phải lúc nào cũng có hại, nhưng thường có những lựa chọn thay thế tiết kiệm chi phí hơn với hồ sơ thành công tốt hơn trong việc tạo dựng tài sản. Sự thất vọng mà các nhà phê bình thể hiện có thể xuất phát từ nhận thức rằng một số đại lý có thể đang bán những chính sách này cho những cá nhân sẽ được phục vụ tốt hơn bởi các sản phẩm tài chính khác.

Đối với những người tìm kiếm cả bảo hiểm và tăng trưởng đầu tư, một giải pháp tiềm năng có thể là mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và đầu tư chênh lệch chi phí vào các sản phẩm tài chính có hiệu suất lâu dài đã được chứng minh. Cách tiếp cận này cho phép quản lý rủi ro tùy chỉnh và có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn, phù hợp với các mục tiêu và hoàn cảnh tài chính cá nhân.

Cuối cùng, như với bất kỳ quyết định tài chính nào, việc nghiên cứu kỹ lưỡng các lựa chọn, hiểu rõ các chi phí và lợi ích liên quan, và cân nhắc việc tìm kiếm lời khuyên từ các cố vấn tài chính chỉ tính phí mà không nhận hoa hồng từ việc bán sản phẩm là rất quan trọng.