Khám Phá Đỉnh Cao Của Các Lợi Ích An Sinh Xã Hội Tại Tuổi 62, 67, Và 70

An sinh xã hội là một nền tảng quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu tại Hoa Kỳ. Với hơn 52 triệu công nhân nghỉ hưu nhận lợi ích tính đến tháng 4, đây là một nguồn thu nhập quan trọng cho nhiều người nghỉ hưu. Sau nhiều năm đóng góp vào hệ thống, thật tự nhiên khi tự hỏi về khoản thanh toán tiềm năng. Trong khi lợi ích cá nhân rất khác nhau, có một giới hạn về số tiền tối đa mà bất kỳ ai có thể nhận.

Thời gian yêu cầu bảo hiểm xã hội kéo dài từ 62 đến 70 tuổi. Hãy xem xét các khoản lợi ích tối đa có sẵn ở ba độ tuổi quan trọng trong khoảng thời gian này.

Cơ Chế Đằng Sau Tính Toán Lợi Ích An Sinh Xã Hội

Để nắm bắt khái niệm về lợi ích tối đa, điều quan trọng là phải hiểu cách mà An sinh xã hội xác định các khoản thanh toán hàng tháng.

Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội sử dụng 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn để tính toán phúc lợi của bạn. Những khoản thu nhập này được điều chỉnh theo lạm phát, hay "chỉ số hóa", để phản ánh giá trị đô la hiện tại. Tổng số sau đó được chia cho số tháng trong 35 năm đó để tính ra thu nhập trung bình hàng tháng đã chỉ số hóa của bạn (AIME). Một công thức với các điểm uốn đã được xác định trước được áp dụng cho AIME của bạn để xác định số tiền bảo hiểm chính của bạn.

Cần lưu ý rằng chỉ có thu nhập lên đến "giới hạn cơ sở lương" mới bị đánh thuế tiền lương an sinh xã hội và được tính vào các phép tính lợi ích. Để minh họa, đây là các giới hạn cơ sở lương trong thập kỷ qua:

| Năm | Giới hạn cơ sở tiền lương | |------|-----------------| | 2025 | $176,100 | | 2024 | $168,600 | | 2023 | $160,200 | | 2022 | $147,000 | | 2021 | $142,800 |

Lợi ích tối đa ở các độ tuổi quan trọng: 62, 67 và 70

Bây giờ, chúng ta hãy tìm hiểu về các khoản thanh toán an sinh xã hội tối đa ở những độ tuổi cụ thể.

Chúng tôi đang tập trung vào các độ tuổi 62, 67 và 70 do tầm quan trọng của chúng trong hệ thống An sinh xã hội. Tuổi 62 đánh dấu thời điểm sớm nhất mà các quyền lợi có thể được yêu cầu. Đối với những người sinh năm 1960 hoặc muộn hơn, 67 thường là độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Tuổi 70 đại diện cho thời điểm muộn nhất để trì hoãn quyền lợi và nhận các khoản thanh toán hàng tháng tăng lên.

Lợi ích tối đa hàng tháng cho người nhận ở những độ tuổi này như sau:

| Tuổi | Lợi ích hàng tháng tối đa | |-----|-------------------------| | 62 | $2,831 | | 67 | $4,043 | | 70 | $5,108 |

Sự khác biệt đáng kể trong các lợi ích tối đa này xuất phát từ hai yếu tố: giảm lợi ích khi yêu cầu sớm và tín dụng hưu trí muộn.

Việc yêu cầu các khoản lợi ích trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ dẫn đến việc giảm 5/9 của 1% mỗi tháng, trong tối đa 36 tháng. Mỗi tháng vượt quá thời gian đó sẽ giảm thêm lợi ích 5/12 của 1%. Do đó, một người có tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67 tuổi mà yêu cầu ở tuổi 62 sẽ thấy khoản lợi ích hàng tháng của họ giảm 30%.

Ngược lại, việc trì hoãn các quyền lợi sau độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ làm tăng chúng lên 2/3 của 1% mỗi tháng, hoặc 8% mỗi năm, cho đến tuổi 70.

Sự hiếm có của việc đạt được lợi ích bảo hiểm xã hội tối đa

Cần lưu ý rằng rất ít cá nhân đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa từ An sinh xã hội. Theo dữ liệu từ Cơ quan An sinh xã hội, chỉ khoảng 6% người lao động kiếm được trên mức giới hạn lương trong bất kỳ năm nào. Điều này để lại một số đông lớn sẽ không bao giờ đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa.

Xem xét giới hạn cơ sở tiền lương năm nay là 176,100 đô la. Với mức lương trung bình của Mỹ xung quanh 62,000 đô la, một nửa lực lượng lao động thậm chí còn không đạt tới một nửa giới hạn cơ sở tiền lương.

Hơn nữa, nếu năm 2025 được bao gồm trong thời gian tính toán lợi ích 35 năm của bạn, việc kiếm được thậm chí chỉ dưới mức giới hạn cơ sở tiền lương một chút cũng sẽ khiến bạn không đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa.

Trong khi An sinh xã hội cung cấp hỗ trợ quý giá, nên xem nó như là thu nhập bổ sung thay vì nguồn tài chính chính cho việc nghỉ hưu. Mặc dù khó khăn, việc chăm chỉ phát triển các nguồn thu nhập bổ sung thông qua các tài khoản hưu trí, đầu tư và các phương tiện khác có thể giúp tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn.