Nghiên cứu tiết lộ các mô hình đóng góp 401(k) của người Mỹ trong năm 2024

Một nghiên cứu gần đây do Gate thực hiện đã làm sáng tỏ cách mà người Mỹ đang quản lý các kế hoạch 401(k) của họ, một yếu tố quan trọng trong việc tiết kiệm cho hưu trí. Nghiên cứu chỉ ra một xu hướng tích cực trong tỷ lệ đóng góp và số dư tài khoản, cho thấy sự chú trọng ngày càng tăng vào an ninh tài chính lâu dài của các thành viên trong kế hoạch.

401(k) Tỷ lệ đóng góp và số dư tài khoản

Theo nghiên cứu, tỷ lệ đóng góp trung bình cho những người tham gia kế hoạch 401(k) đã đạt 6,6% trong quý IV năm 2024, cho thấy một sự gia tăng nhẹ từ 6,5% được ghi nhận vào giữa năm. Sự tăng lên này phản ánh sự nhận thức ngày càng tăng về tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho hưu trí trong số người Mỹ.

Nghiên cứu cũng cho thấy rằng số dư tài khoản 401(k) đã trải qua một sự tăng trưởng đáng kể, với mức tăng 16% vào năm 2024 so với cuối năm trước. Đến cuối năm 2024, số dư tài khoản kế hoạch 401(k) trung bình đạt khoảng $100,300.

Một chuyên gia từ bộ phận nghiên cứu hưu trí của Gate nhấn mạnh tầm quan trọng của việc điều chỉnh tỷ lệ đóng góp theo hoàn cảnh cá nhân. "Tỷ lệ đóng góp lý tưởng của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mức lương và mục tiêu hưu trí của bạn," chuyên gia lưu ý. "Ít nhất, hãy cố gắng đóng góp đủ để đảm bảo rằng bạn nhận được sự khớp đầy đủ từ nhà tuyển dụng, đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ tiền."

Để đạt được kết quả tối ưu, tỷ lệ đóng góp ít nhất là 10% được khuyến nghị. Chuyên gia đã thêm, "Mặc dù có thể có vẻ thách thức khi phân bổ một phần thu nhập của bạn cho việc nghỉ hưu, nhưng việc đóng góp đều đặn vào kế hoạch 401(k) của bạn mang lại lợi ích lâu dài. Ngay cả những đóng góp nhỏ, đều đặn cũng có thể làm tăng đáng kể quỹ tiết kiệm của bạn theo thời gian, nhờ vào lãi suất kép."

Các phương pháp tiếp cận chiến lược để quản lý 401(k)

Nghiên cứu đã nêu bật một số chiến lược chính cho việc quản lý 401(k) hiệu quả:

1. Tăng dần mức đóng góp: Tăng dần tỷ lệ đóng góp của bạn có thể dẫn đến sự phát triển đáng kể theo thời gian.

2. Lập kế hoạch tài chính toàn diện: Xem 401(k) của bạn như một phần của chiến lược tài chính rộng hơn, bao gồm các công cụ tiết kiệm khác như Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSAs).

3. Đánh giá định kỳ: Đánh giá tỷ lệ đóng góp của bạn ít nhất hàng năm, điều chỉnh khi cần thiết dựa trên những thay đổi trong cuộc sống hoặc hoàn cảnh tài chính.

4. Tăng Tự Động Đóng Góp: Tận dụng các mức tăng tỷ lệ đóng góp tự động do nhà tuyển dụng cung cấp để đảm bảo sự tăng trưởng ổn định mà không cần cập nhật thủ công.

5. Sử dụng các công cụ lập kế hoạch tài chính: Tận dụng các nguồn lực do nhà tuyển dụng cung cấp để nhận hướng dẫn cá nhân hóa và theo dõi tiến độ đạt được các mục tiêu nghỉ hưu.

Xu hướng trong hoạt động vay 401(k)

Nghiên cứu đã quan sát thấy một xu hướng tích cực trong hoạt động cho vay 401(k). Tỷ lệ người tham gia vay 401(k) đã giảm từ 2.5% trong quý ba xuống 2.2% trong quý bốn năm 2024. Sự giảm này cho thấy sự ổn định tài chính được cải thiện giữa các người tham gia kế hoạch.

Chuyên gia của Gate cảnh báo không nên sử dụng kế hoạch 401(k) cho các chi phí ngắn hạn. "Mặc dù có thể cám dỗ để sử dụng 401(k) của bạn cho những nhu cầu ngay lập tức, nhưng điều quan trọng là phải nhớ rằng những kế hoạch này hoạt động tốt nhất khi được cho phép phát triển theo thời gian," chuyên gia khuyên. "Hãy cố gắng sử dụng các tài khoản tiết kiệm khác cho các chi phí gần, để đảm bảo 401(k) của bạn có thể tối đa hóa lợi ích về thuế."

Khi người Mỹ tiếp tục điều hướng tương lai tài chính của họ, nghiên cứu này cung cấp những hiểu biết quý giá về các xu hướng và thực tiễn tốt nhất hiện nay của 401(k). Bằng cách hiểu những mô hình này và thực hiện các phương pháp chiến lược, cá nhân có thể làm việc hướng tới việc xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu an toàn hơn.