Chi phí ẩn khi tài trợ cho việc mua sắm thực phẩm của bạn

Tôi đã theo dõi với sự lo lắng ngày càng tăng khi các dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) mở rộng vào những nhu cầu thiết yếu hàng ngày như thực phẩm. Với giá thực phẩm dự kiến sẽ tăng lên thêm 2% vào năm 2025 nhờ vào thuế quan của Trump và các vấn đề về chuỗi cung ứng đang diễn ra, những kế hoạch thanh toán này có vẻ hấp dẫn. Nhưng liệu chúng ta thực sự đã đến mức mà những nhu cầu cơ bản cần phải có tài chính?

Khi tôi lần đầu tiên thấy các tùy chọn BNPL tại thanh toán cho chuyến mua sắm hàng tuần của mình, tôi cảm thấy mâu thuẫn. Một mặt, việc chia $200 thành bốn khoản thanh toán dễ quản lý nghe có vẻ hợp lý khi tiền bạc đang eo hẹp. Mặt khác, nó cảm thấy như một điều bình thường nguy hiểm mới—chuẩn hóa nợ cho những món hàng lẽ ra nên được dự trù trong ngân sách.

Nhiều nhà cung cấp hiện nay cung cấp các kế hoạch thanh toán cho thực phẩm. Affirm hợp tác với Target và Walmart nhưng tính phí lên đến 36% APR cho các kế hoạch dài hơn. Afterpay cung cấp các khoản thanh toán không lãi suất nhưng sẽ tính phí trễ hạn nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. PayPal cung cấp nhiều tùy chọn bao gồm các điều khoản không lãi suất trong sáu tháng thông qua PayPal Credit. Có lẽ linh hoạt nhất là Splitit, làm việc với thẻ tín dụng hiện có của bạn để tạo ra các kế hoạch thanh toán tùy chỉnh cho thực phẩm ở bất cứ đâu.

Lời chào hàng tiếp thị thì rất hấp dẫn: quản lý dòng tiền của bạn, dễ dàng lập ngân sách, tránh lãi suất nếu bạn trả đúng hạn. Nhưng điều mà những dịch vụ này không nhấn mạnh là cách chúng có thể che giấu các vấn đề tài chính sâu sắc hơn. Khi bạn cần tài trợ cho các nhu cầu cơ bản, đó thường là dấu hiệu cảnh báo về chi tiêu không bền vững hoặc thu nhập không đủ.

Tôi cũng lo lắng về tác động tâm lý. Những dịch vụ này xóa bỏ cơn đau tài chính ngay lập tức khi mua sắm, khiến cho việc chi tiêu quá mức trở nên dễ dàng hơn. Trước khi bạn nhận ra, bạn đang phải quản lý nhiều kế hoạch thanh toán trên các ứng dụng khác nhau, tạo ra một bức tranh tài chính phân mảnh mà khó theo dõi.

Trong khi BNPL có thể giúp trong những tình huống khẩn cấp thực sự, việc dựa vào chúng thường xuyên để mua sắm thực phẩm tạo ra một con dốc trơn. Bạn thực chất đang vay mượn từ chính bản thân trong tương lai—một bản thân trong tương lai cũng sẽ cần ăn uống vào tháng tới. Đó là một chu kỳ khó phá vỡ một khi đã bắt đầu.

Nếu bạn buộc phải sử dụng những dịch vụ này, hãy cẩn thận một cách cực kỳ. Đọc kỹ nội dung, hiểu tất cả các khoản phí tiềm ẩn, và có một kế hoạch rõ ràng cho việc hoàn trả. Nhưng có lẽ câu hỏi tốt hơn là: nếu bạn cần tài trợ cho thực phẩm, những điều chỉnh ngân sách khác nào có thể giải quyết vấn đề gốc rễ?

Việc bình thường hóa việc tài trợ cho những nhu cầu thiết yếu hàng ngày phản ánh mối quan hệ đang thay đổi của chúng ta với nợ nần và tiêu dùng. Đáng để hỏi liệu đây có phải là sự tiến bộ hay chỉ là một cách khác để che dấu sự bất bình đẳng kinh tế đang gia tăng.