Sống dựa vào thu nhập từ danh mục đầu tư trong thời gian nghỉ hưu? Đó là một ý tưởng hấp dẫn. Nhưng liệu nó có thực sự khả thi không?

Trên giấy tờ, điều đó nghe có vẻ tuyệt vời. Giữ cho tổ ấm của bạn không bị tổn hại, sống nhờ vào lợi nhuận. Đơn giản, phải không? Không hẳn.

Bạn sẽ cần một tài khoản tiết kiệm khá lớn. Giả sử bạn muốn $100k một năm, và An sinh xã hội góp $40k. Như vậy, bạn sẽ cần $60k từ các khoản đầu tư của mình. Với lãi suất khiêm tốn 2.5%, bạn sẽ cần khoảng 2.4 triệu đô la để tiết kiệm. Ôi.

Còn lạm phát thì sao? Nó là một quái vật lén lút. Chi phí của bạn sẽ tăng lên theo thời gian. Bạn có thể phải động vào vốn gốc của mình, chấp nhận nhiều rủi ro hơn, hoặc thắt chặt chi tiêu. Không phải là một tình huống lý tưởng.

Tuy nhiên, phương pháp này cũng có một số lợi ích. Thật an tâm khi biết rằng nguồn tài sản chính của bạn không bị giảm đi. Thêm vào đó, bạn có thể để lại một phần lớn cho con cái hoặc tổ chức từ thiện mà bạn yêu thích.

Nhưng đây là điều đáng lưu ý: bạn có thể sẽ phải tiết kiệm từng đồng khi mà bạn không cần phải như vậy. Bỏ lỡ những thứ vui mà bạn thực sự có thể đủ khả năng. Có vẻ hơi mâu thuẫn với những năm tháng vàng son của bạn.

Và để có được thu nhập ổn định đó? Bạn có thể phải chơi an toàn với các khoản đầu tư của mình. Điều đó có thể có nghĩa là bỏ lỡ những khoản lợi nhuận lớn hơn.

Không hoàn toàn rõ ràng liệu chiến lược này có hiệu quả với mọi người hay không. Một số người có túi tiền sâu có thể thành công. Nhưng đối với hầu hết mọi người, cách tiếp cận kết hợp và lựa chọn có thể tốt hơn. Sử dụng một phần vốn, giữ một phần linh hoạt.

Cuối cùng, tất cả đều xoay quanh bạn. Tiền của bạn, mục tiêu của bạn, mức độ thoải mái của bạn với rủi ro. Có thể đáng để trò chuyện với một chuyên gia để tìm ra điều gì là tốt nhất cho những giấc mơ nghỉ hưu của bạn.