Sự khác biệt giữa APY và APR là gì?

Bạn đã thấy chúng ở khắp nơi trong DeFi. APY và APR. Chúng trông gần như giống nhau nhưng có nghĩa hoàn toàn khác nhau đối với tiền của bạn 🔍

APY bao gồm lãi kép - được tính toán ở các khoảng thời gian khác nhau. APR thì không. Đơn giản là như vậy. Chi tiết nhỏ này? Nó có thể hoàn toàn biến đổi thu nhập của bạn theo thời gian 📈

APR và APY: Thực tế 🧮

APR là cơ bản. Chỉ là tỷ lệ lãi suất thẳng cho một năm. Đặt $10,000 với 20% APR, bạn nhận được $2,000 thêm sau một năm. Phép toán rất rõ ràng: $10,000 × 20%. Sau một năm: $12,000. Hai năm: $14,000.

Bây giờ là lãi suất kép. Nó có phần kỳ diệu. Bạn kiếm được lãi trên lãi của bạn. Tiền sinh ra từ tiền.

Nếu một nơi nào đó trả tiền hàng tháng thay vì hàng năm, mọi thứ sẽ thay đổi. Mỗi tháng, lãi suất cộng vào vốn gốc của bạn. Cơ sở tăng lên. Khoản thanh toán lãi suất tiếp theo cũng tăng lên 🚀

Cùng $10,000 với lãi suất 20% APR nhưng tính lãi hàng tháng? Bạn sẽ có khoảng $12,429 sau một năm. Đó là $429 nhiều hơn chỉ bằng cách thay đổi thời điểm trả lãi. Tính lãi hàng ngày đẩy nó lên $12,452.

Chờ ba năm với lãi suất kép hàng ngày? $19,309. Đó là $3,309 extra chỉ từ lãi suất kép. Không phải là số tiền nhỏ 💰

Đây là nơi APY xuất hiện. Nó dường như là một con số trung thực hơn theo một số cách. Một APR 20% với việc tính lãi hàng tháng thực sự là 21.94% APY. Tính lãi hàng ngày? 22.13% APY.

Hãy nghĩ theo cách này: APR là tỷ lệ đơn giản. APY bao gồm hiệu ứng tuyết lăn. Ngay cả những từ cũng cho bạn biết - "yield" trong APY có năm chữ cái, trong khi "rate" trong APR có bốn. Yield phức tạp hơn rate.

So sánh Lãi suất: Không nhanh như vậy 📊

Thấy các sản phẩm khác nhau? Hãy đảm bảo rằng bạn đang so sánh những thứ giống nhau. APY cao hơn không tự động vượt trội hơn APR thấp hơn nếu không biết toàn bộ bức tranh.

Tính đến tháng 9 năm 2025, các tài khoản tiết kiệm hàng đầu cung cấp APY khoảng 5.00%. Trung bình quốc gia vẫn dừng lại ở mức 0.40%. Varo Money đang thúc đẩy các tỷ lệ cạnh tranh. Liên minh tín dụng kỹ thuật số có một thỏa thuận kỳ lạ này - 5.50% APY, nhưng chỉ trên $1,000 đầu tiên 🌕

Đối với sản phẩm tiền điện tử, chuyển đổi mọi thứ sang một đơn vị. Và kiểm tra lịch trình tích lũy. Hai APR giống hệt nhau với tần suất tích lũy khác nhau? Không cùng một kết quả đâu.

Ngoài ra, cũng không hoàn toàn rõ ràng "APY" có nghĩa là gì trong tất cả các sản phẩm tiền điện tử. Đôi khi nó chỉ là phần thưởng tiền điện tử, không phải là lợi tức fiat. Đây là một sự phân biệt khá quan trọng vì giá tiền điện tử biến động mạnh. APY 100% của bạn không có nghĩa lý gì nếu token giảm 90% giá trị 🔥

Kết luận

APY bao gồm lãi suất kép. APR thì không. Đó là lý do tại sao APY luôn trông tốt hơn APR khi lãi suất được gộp lại nhiều hơn một lần trong năm.

Khi xác định những gì bạn thực sự sẽ kiếm được, hãy kiểm tra lại tỷ lệ nào áp dụng. Ví của bạn sẽ cảm ơn bạn 💎