Euro kỹ thuật số, đột phá ECB: ứng dụng offline, tăng cường chủ quyền trong thanh toán

Piero Cipollone nâng cao tiêu chuẩn: dự án euro kỹ thuật số bao gồm việc phát triển một ứng dụng công cộng với thanh toán ngoại tuyến, được hỗ trợ bởi một cơ sở hạ tầng phân phối địa lý được thiết kế cho sự bền vững của hệ thống. Mục tiêu đã được nêu của ECB là tăng cường chủ quyền thanh toán châu Âu và giảm sự phụ thuộc vào các mạng lưới nước ngoài, qua đó khẳng định cam kết của mình đối với sự ổn định tài chính và sự tự chủ chiến lược.

Theo dữ liệu được thu thập bởi nhóm biên tập của chúng tôi trong quá trình phỏng vấn các nhà điều hành thị trường và các nhà phát triển, việc quản lý các luồng ngoại tuyến đòi hỏi sự thỏa hiệp về mặt kỹ thuật giữa độ trễ, quyền riêng tư và bảo mật. Các nhà phân tích trong ngành lưu ý rằng độ bền phân tán theo địa lý và khả năng hoạt động ngay cả khi không có kết nối đã là những ưu tiên chung kể từ khi bắt đầu giai đoạn điều tra về đồng euro kỹ thuật số vào năm 2021. Xem xét rằng khu vực đồng euro có khoảng 340 triệu cư dân, quyền truy cập toàn cầu vẫn là một trong những mục tiêu trung tâm của dự án.

Vào tháng 9 năm 2025, trong giai đoạn mà việc chuẩn bị dự án vẫn tiếp tục – chờ đợi khung pháp lý cuối cùng trong EU – công việc đang diễn ra để đảm bảo quyền truy cập phổ quát vào tiền tệ của ngân hàng trung ương ngay cả trong môi trường kỹ thuật số. Tuy nhiên, mặc dù giai đoạn chuẩn bị hiện đang diễn ra, một số nguồn như Reuters chỉ ra rằng việc ra mắt chính thức đồng euro kỹ thuật số sẽ gần hơn với năm 2029, sau khi hoàn tất các thử nghiệm kỹ thuật và phê duyệt quy định.

Thông điệp từ ECB: đồng euro kỹ thuật số như một sự mở rộng của tiền mặt

Trong bài phát biểu gần đây, Cipollone đã mô tả đồng euro kỹ thuật số như một sự mở rộng của đồng tiền được phát hành bởi ngân hàng trung ương trong môi trường kỹ thuật số. Nó không phải là một loại tiền điện tử, mà là tiền công khai ở dạng điện tử: thực tế, nó nhằm mục đích cung cấp cùng một sự tự do lựa chọn giữa tiền mặt vật lý và tiền mặt kỹ thuật số, như đã được nêu bật trong các thông điệp chính thức của ECB, duy trì sự liên tục với các công cụ hiện có.

Chiến lược nhằm tăng cường cạnh tranh giữa các dịch vụ thanh toán, thúc đẩy khả năng mở rộng xuyên biên giới cho các ngân hàng và fintech châu Âu, và đảm bảo tính tương thích với các hệ thống thanh toán hiện có. Trong bối cảnh này, sự phù hợp với các tiêu chuẩn chung được coi là một công cụ chính cho một thị trường hiệu quả hơn.

Lợi ích kỳ vọng của Euro kỹ thuật số

Quyền tự chủ thanh toán: giảm sự phụ thuộc vào các hệ thống không phải của châu Âu.

Giảm chi phí: sự gia tăng cạnh tranh sẽ dẫn đến phí thấp hơn cho thương nhân và người tiêu dùng.

Truy cập toàn diện: đảm bảo khả năng sẵn có bất kể nhà cung cấp dịch vụ, với một cơ sở người dùng rộng hơn.

Thúc đẩy đổi mới: việc áp dụng các tiêu chuẩn chung sẽ khuyến khích sự phát triển của các dịch vụ mới trên toàn khu vực euro.

Kiến trúc, khả năng phục hồi và chế độ ngoại tuyến

Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang thiết kế một hạ tầng phân tán trên nhiều khu vực để tránh điểm thất bại đơn lẻ cổ điển. Tại trung tâm của hệ thống là một ứng dụng châu Âu có khả năng cho phép chuyển đổi nhanh chóng giữa các nhà cung cấp, loại bỏ rủi ro bị khóa và hỗ trợ tính liên tục của dịch vụ. Trong số những đổi mới chính là chức năng ngoại tuyến, cho phép công dân thực hiện giao dịch ngay cả khi không có kết nối, do đó đảm bảo tính liên tục của thanh toán trong trường hợp mất điện hoặc tấn công mạng và đóng góp vào sự bao trùm kỹ thuật số ở những khu vực có vùng phủ sóng mạng hạn chế.

Cơ sở hạ tầng phân tán và bền vững.

Ứng dụng để truy cập và quản lý quỹ, hoàn toàn công khai và tương tác.

Thanh toán ngoại tuyến để đảm bảo hoạt động trong các tình huống khẩn cấp.

Tính tương thích với các hệ thống hiện có và tiêu chuẩn châu Âu.

Địa chính trị và Cạnh tranh: Tại sao nó quan trọng đối với Châu Âu

Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) tuyên bố rằng đồng euro kỹ thuật số tăng cường kiểm soát đối với các cơ sở hạ tầng thanh toán quan trọng. Việc giảm thiểu các trung gian nước ngoài nên dẫn đến sự tự chủ lớn hơn và giảm chi phí hệ thống một cách đáng kể, tạo ra một môi trường cạnh tranh hơn. Tuy nhiên, vấn đề không chỉ nằm ở công nghệ: thúc đẩy các fintech địa phương có thể làm cho hệ sinh thái Châu Âu cạnh tranh hơn ở cấp độ quốc tế.

Đồng euro kỹ thuật số là gì (định nghĩa nhanh)

Euro kỹ thuật số đại diện cho một hình thức điện tử của tiền ngân hàng trung ương nhằm mục đích cho công dân và doanh nghiệp thực hiện các khoản thanh toán trong toàn khu vực euro. Nó được thiết kế để duy trì sự tự do lựa chọn giữa tiền mặt vật lý và tiền mặt kỹ thuật số, đồng thời cải thiện sự an toàn và khả năng phục hồi của hệ thống tài chính, với một hạ tầng được thiết kế cho việc sử dụng hàng ngày.

Bảo mật, giới hạn và bảo vệ ổn định

ECB đã áp dụng một cách tiếp cận bảo mật theo thiết kế, tích hợp các biện pháp bảo vệ nâng cao ngay cả khi sử dụng ngoại tuyến. Trong số các biện pháp bổ sung đang được xem xét có giới hạn về số dư và ngưỡng hoạt động nhằm ngăn chặn sự chuyển dịch lớn của các khoản tiền gửi từ các ngân hàng thương mại, để cân bằng nhu cầu về sự riêng tư, chống rửa tiền và ổn định tài chính. Cần lưu ý rằng sự cân bằng giữa bảo vệ người dùng và tính toàn vẹn của hệ thống vẫn là trung tâm.

Rủi ro và Biện pháp giảm thiểu

Gián đoạn hoặc tấn công mạng: chúng sẽ được chống lại nhờ vào sự dư thừa địa lý và việc áp dụng các biện pháp kiểm soát tiên tiến, với các kế hoạch liên tục hoạt động.

Giảm thiểu trung gian ngân hàng: nó sẽ được quản lý thông qua việc giới thiệu các giới hạn hoạt động và các khuyến khích đã được điều chỉnh, tránh những tác động quá mức đến tiền gửi.

Việc chấp nhận chậm: vấn đề sẽ được giải quyết bằng cách đảm bảo khả năng tương tác và tính minh bạch về chi phí, từ đó giảm thiểu sự trở ngại khi gia nhập.

Quản trị phức tạp: sự phân phối vai trò giữa ECB, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), và các nhà lập pháp được xác định một cách cẩn thận.

Thời gian biểu và các bước tiếp theo

Vào tháng 9 năm 2025, giai đoạn chuẩn bị cho đồng euro kỹ thuật số vẫn tiếp tục, với việc phát triển các nguyên mẫu, xác định yêu cầu về khả năng tương tác và thông số kỹ thuật cho chức năng ngoại tuyến trong hợp tác với các nhà điều hành thị trường, chờ đợi việc thông qua khung pháp lý cuối cùng của Liên minh Châu Âu. Điều này có nghĩa là quyết định về một đợt phát hành tiềm năng có thể diễn ra sau đó, với một số dự báo dự đoán việc ra mắt chính thức vào khoảng năm 2029, như đã được các nguồn báo chí chuyên ngành chỉ ra.

Tại sao sự thay đổi này lại quan trọng bây giờ

Việc giới thiệu một ứng dụng có khả năng hoạt động ngoại tuyến và việc áp dụng kiến trúc phân tán đại diện cho một bước tiến quan trọng cả về mặt kỹ thuật lẫn chính trị. Với một hệ thống linh hoạt hơn, ít phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng bên ngoài, euro kỹ thuật số có thể trở thành tiêu chuẩn châu Âu cho các thanh toán kỹ thuật số, mang lại hiệu quả mới cho công dân và thương nhân, đồng thời củng cố chủ quyền kinh tế của lục địa này. Trong bối cảnh này, việc điều chỉnh quy định sẽ rất quan trọng.