Tiến bộ của Euro kỹ thuật số: ECB điều hướng những lo ngại về quyền riêng tư và tác động đến hệ thống ngân hàng

Ngân hàng trung ương châu Âu (ECB) đang tăng cường nỗ lực phát triển euro kỹ thuật số, đối mặt với sự kháng cự đáng kể từ các nhà lập pháp EU về bảo vệ quyền riêng tư và khả năng gây rối cho ngân hàng truyền thống, trong một bước đi có thể thay đổi cơ bản cảnh quan tài chính của châu Âu.

Thành viên hội đồng ECB Piero Cipollone gần đây đã phát biểu trước một ủy ban kinh tế của quốc hội, nhấn mạnh rằng đồng euro kỹ thuật số sẽ đảm bảo quyền truy cập phổ quát vào một phương thức thanh toán kỹ thuật số được chấp nhận rộng rãi cho tất cả người dân châu Âu, đặc biệt trong những thời điểm gián đoạn lớn. Theo Cipollone, cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số hiện tại của EU chủ yếu phụ thuộc vào các nhà cung cấp không phải châu Âu, có khả năng hạn chế khả năng ứng phó độc lập của khối trong các cuộc khủng hoảng. Đồng euro kỹ thuật số sẽ đóng vai trò như một biện pháp dự phòng quan trọng chống lại các cuộc tấn công mạng hoặc sự cố mạng, tương tự như cách mà Hoa Kỳ đang thúc đẩy các stablecoin được hỗ trợ bởi đô la để duy trì chủ quyền tài chính.

Mặc dù có những lý do chiến lược này, các nhà lập pháp EU đã bày tỏ mối quan ngại đáng kể về bảo vệ quyền riêng tư của người dùng và khả năng gây bất ổn cho các ngân hàng thương mại. Các nhà phê bình lo ngại rằng công dân có thể thích sự an toàn được cho là của các tài khoản được ECB hỗ trợ hơn các tùy chọn ngân hàng truyền thống. Để giải quyết những lo ngại này, Cipollone đã đảm bảo rằng ngân hàng trung ương sẽ không có quyền truy cập vào thông tin của các bên tham gia giao dịch, và rằng một giải pháp euro kỹ thuật số ngoại tuyến sẽ cung cấp các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư tương đương với tiền mặt vật lý. ECB cũng nhấn mạnh rằng euro kỹ thuật số sẽ bổ sung thay vì thay thế tiền tệ vật lý, điều này vẫn cần thiết cho sự bao gồm tài chính và khả năng phục hồi của hệ thống.

Đồng euro kỹ thuật số đối mặt với một con đường lập pháp phức tạp phía trước. Luật CBDC đã được Nghị viện Châu Âu xem xét từ năm 2023, gặp phải sự chậm trễ do những lo ngại chính trị và cuộc bầu cử năm 2024. Pierre Pimpie từ nhóm Patriotes for Europe hoài nghi đã bày tỏ lo ngại về khả năng cạn kiệt tài khoản ngân hàng tư nhân và chỉ trích quyền hạn của ECB trong việc xác định giới hạn tài khoản người dùng. Cipollone đã phản bác rằng các giới hạn tài khoản sẽ được thiết lập thông qua phân tích nghiêm ngặt và lưu ý rằng trong các cuộc khủng hoảng tài chính, các tập đoàn và cá nhân giàu có có khả năng sẽ chuyển sang sử dụng stablecoin ngoại tệ. Nhìn về phía trước, ECB dự kiến việc ban hành luật đồng euro kỹ thuật số sẽ được thực hiện vào quý 2 năm 2026, yêu cầu sự phê duyệt từ Nghị viện, Ủy ban Châu Âu và Hội đồng Châu Âu. Sau khi được phê duyệt lập pháp, ECB sẽ cần khoảng ba năm để phát triển và thử nghiệm cơ sở hạ tầng của đồng tiền kỹ thuật số, có khả năng ra mắt vào năm 2029 nếu không có sự chậm trễ nào thêm.