Thị trường bảo hiểm ô tô Mỹ: Cục diện các ông lớn và đánh giá cá nhân

Là một người đã sống nhiều năm ở Mỹ, khi thấy bảng xếp hạng mới nhất của thị trường bảo hiểm ô tô Mỹ, tôi không khỏi muốn chia sẻ một chút trải nghiệm cá nhân và một số bí mật ít người biết. Dữ liệu cho thấy, mười gã khổng lồ trong thị trường bảo hiểm ô tô Mỹ lần lượt là State Farm, GEICO, Progressive, Allstate, USAA, Liberty Mutual, Farmers và Nationwide. Những công ty này gần như độc quyền toàn bộ thị trường, nhưng câu chuyện đứng sau chúng phức tạp hơn nhiều so với những cái tên này.

Tôi đã từng làm việc với State Farm và phải nói rằng, mặc dù họ là ông lớn trên thị trường, nhưng trải nghiệm bồi thường của tôi thực sự là một cơn ác mộng. Sau khi nộp tài liệu, tôi đã phải chờ đợi ba tuần mới có phản hồi, trong khi bạn tôi chỉ mất ba ngày để giải quyết vấn đề tương tự với công ty khác. Sự chênh lệch này khiến tôi nghi ngờ liệu họ có xứng đáng với thị phần cao như vậy hay không.

Quảng cáo của GEICO làm rất tốt, chú thằn lằn nhỏ đó thật sự dễ thương, nhưng tôi nhận thấy phí bảo hiểm của họ đã âm thầm tăng lên mỗi năm. Giá cả hấp dẫn ban đầu thường chỉ là một cái bẫy, khi bạn đã quen với dịch vụ của họ và muốn đổi công ty, bạn sẽ nhận ra mình đã rơi vào chiêu trò kinh doanh của họ.

Progressive thực sự làm tốt về đổi mới, kế hoạch thanh toán theo quãng đường của họ thực sự đã giúp tôi tiết kiệm được không ít tiền. Tuy nhiên, thiết bị nhỏ giám sát hành vi lái xe đó khiến tôi luôn cảm thấy như đang bị theo dõi, có chút mùi vị xâm phạm quyền riêng tư.

Điều khiến tôi ấn tượng nhất là USAA, mặc dù họ chỉ phục vụ cho quân nhân và gia đình của họ, nhưng chất lượng dịch vụ thực sự tuyệt vời. Một người bạn cựu chiến binh của tôi đã gặp tai nạn xe hơi, USAA thậm chí còn cử người đến hiện trường để hỗ trợ xử lý, điều này thật khó tưởng tượng ở các công ty khác.

Thú vị là, mặc dù những công ty lớn này đang cạnh tranh sôi nổi trên truyền hình, nhưng mô hình hoạt động thực tế của chúng lại rất giống nhau. Chúng đều sử dụng các thuật toán phức tạp để tính toán phí bảo hiểm, và những thuật toán này thường không công bằng với thanh niên và những người sống ở các khu vực nhất định. Khi tôi sống ở Detroit, chỉ vì mã bưu điện khác nhau, phí bảo hiểm lại cao hơn gần 40% so với vùng ngoại ô!

Đối với người tiêu dùng thông thường, trong thị trường bị thống trị bởi các ông lớn, chiến lược tốt nhất là so sánh báo giá của các công ty khác nhau mỗi năm, đừng để bị đánh lừa bởi cái gọi là "giảm giá trung thành". Thực tế, giá dành cho khách hàng cũ thường cao hơn cả khách hàng mới, đó chính là bí mật mà họ không nói cho bạn biết.

Còn có một điểm cần lưu ý, ở một số bang của Mỹ, các công ty bảo hiểm thậm chí có thể dựa vào điểm tín dụng của bạn để quyết định phí bảo hiểm, điều này rất bất lợi cho những người mới nhập cư hoặc có lịch sử tín dụng ngắn. Người hàng xóm người Mexico của tôi đã phải trả phí bảo hiểm gấp đôi tôi vì lý do này, mặc dù hồ sơ lái xe của anh ấy hoàn hảo.

Tổng quan, thị trường bảo hiểm ô tô ở Mỹ mặc dù có vẻ cạnh tranh khốc liệt, nhưng thực tế một vài công ty lớn đã hình thành thế độc quyền ít ỏi, người tiêu dùng thường ở vị thế yếu. Tôi cá nhân khuyên nên làm nhiều bài tập về nhà, đừng ngại thay đổi công ty, và đừng bị những quảng cáo hào nhoáng đánh lừa. Dù sao đi nữa, trong trò chơi này, chỉ có đủ thông minh mới có thể bảo vệ ví tiền của mình.