DeFi - cuộc cách mạng tài chính hay chỉ là một quả bóng xà phòng khác?

Tôi đã đắm chìm trong chủ đề này khoảng một năm trước, và tôi sẽ nói thật - sau những ngân hàng truyền thống, DeFi giống như một làn gió mới. Nhưng không hề thiếu những cạm bẫy!

Hiểu biết của tôi về DeFi

DeFi - là một hệ thống tài chính dành cho những ai mệt mỏi với sự quản lý của ngân hàng. Xuất hiện vào năm 2017, nhưng thực sự bùng nổ thị trường vào năm 2021-2022. Mọi thứ bắt đầu trên Ethereum, sau đó Polkadot, Solana và các blockchain khác cũng tham gia.

Bản chất rất đơn giản - lấy tất cả các chức năng của ngân hàng, sàn giao dịch và các tổ chức tài chính và chuyển chúng thành mã. Không có giám đốc, nhân viên và những cuộc kiểm tra vô tận. Chỉ có bạn và thuật toán. Nghe có vẻ hấp dẫn, đúng không?

Trong lý thuyết, mọi thứ hoạt động thông qua:

• tiền điện tử
• ví
• hợp đồng thông minh
• ứng dụng phi tập trung

Nhưng trên thực tế... Trời ơi, mọi thứ thật khó khăn cho người mới! Tôi đã mất hàng tuần để tìm hiểu về những cụm từ ghi nhớ, phí gas và xác nhận giao dịch.

Và còn những rủi ro này! Trong ngân hàng truyền thống, bạn được bảo vệ bởi pháp luật. Trong DeFi - chỉ có sự chú ý của bạn. Một lần tôi suýt gửi ETH của mình đến một địa chỉ chết - đó thật sự sẽ là một số!

DeFi trong thế giới crypto

Sàn giao dịch phi tập trung

Thật sao? Lần đầu tiên tôi sử dụng DEX và nghĩ: "Thật là một cơn ác mộng!" Không có hỗ trợ, giao diện lạ lùng, mọi thứ đều chậm chạp. Nhưng sau đó tôi nhận ra lợi thế lớn nhất - không ai hỏi chứng minh nhân dân và không khóa tài khoản vì "hoạt động đáng ngờ".

Điểm trừ là tính thanh khoản khá yếu. Thử bán một token hiếm với số tiền lớn - bạn sẽ phải chờ đợi người mua rất lâu!

Cho vay tiền điện tử

Đây mới thật sự thú vị! Tôi đã vay tín chấp qua giao thức DeFi chỉ trong 5 phút. Ở ngân hàng bình thường, tôi sẽ phải mất cả tuần để thu thập tài liệu!

Gần đây có một tình huống: cần tiền, nhưng không muốn bán ETH, đang chờ đợi sự tăng trưởng. Tôi đã thế chấp nó và lấy stablecoin. Không cần giấy tờ về thu nhập, lịch sử tín dụng - thật tuyệt vời!

Thật vậy, rủi ro thanh lý luôn treo lơ lửng như thanh gươm Damocles. Nếu ETH giảm mạnh - tạm biệt tài sản thế chấp. Tôi đã nhiều lần bổ sung đảm bảo khi giá giảm.

Farming

Ai nói rằng 15% mỗi năm là nhiều? Trong thế giới DeFi, bạn có thể tìm thấy cả 100% và 200%! Chỉ cần lưu ý rằng lợi nhuận cao = rủi ro cao.

Tôi đã từng đầu tư vào một "bể thanh khoản triển vọng" với tỷ suất lợi nhuận 500% hàng năm. Sau một tuần, token đã giảm 90%. Toán học rất đơn giản: 500% hàng năm không có ý nghĩa gì nếu tài sản cơ sở đang có xu hướng về không.

Các dự án DeFi khác

Còn rất nhiều thứ khác: bảo hiểm, tài sản tổng hợp, thị trường dự đoán... Đôi khi tôi cảm thấy các nhà phát triển DeFi đang sống ở năm 2050, đến mức một số khái niệm vượt thời gian.

Gần đây tôi đã thử nghiệm xác thực danh tính phi tập trung - một điều thú vị. Tôi đã xác minh danh tính của mình mà không cần tiết lộ thông tin hộ chiếu. Trong thời đại rò rỉ dữ liệu, điều này thật quý giá!

Nhưng hãy nhớ - trong DeFi, bạn là ngân hàng, người bảo vệ và người bảo hiểm của chính mình. Không ai sẽ hoàn lại tiền cho bạn nếu bạn sai địa chỉ hoặc bị lừa đảo.

Và còn nữa - đừng bị lừa bởi những trang web đẹp và lời hứa về lợi suất khổng lồ. Tôi đã thực hiện một thí nghiệm như vậy - càng cao APY, thì càng có khả năng dự án đó là lừa đảo. Đã được kiểm chứng qua kinh nghiệm cá nhân!

DeFi - tương lai, nhưng chúng ta có sẵn sàng cho trách nhiệm như vậy không?