Центральний банк Бразилії посилює правила PIX для боротьби з фінансовими злочинами

Цього тижня Центральний банк Бразилії оголосив про нові регуляції, спрямовані на покращення Національної фінансової системи країни, з метою боротьби з організованою злочинністю.

Зміни стосуються PIX, миттєвої платіжної платформи Бразилії, і збільшують вимоги до дотримання для фінансових установ.

Варто зазначити, що правило виключає установи з мінімальною чистою вартістю менше R$5 мільйон.

Цей крок є частиною більшого плану, який Центральний банк тихо реалізовує з початку цього місяця, щоб вирішити вразливості, які використовують кримінальні групи проти банків та платіжних компаній.

Автоматичний PIX тепер є обов'язковим

Нова норма, яка була оголошена Центральним банком і Національною грошовою радою, дозволяє використання Автоматичного PIX для транзакцій, спрямованих на фінансові установи, які не мають ліцензії від монетарного органу.

Автоматичний PIX використовується для автоматизованих бізнесів, а нові правила роблять його обов'язковим, щоб уникнути експлуатації цих транзакцій.

Регулювання також забезпечує додатковий рівень контролю над обробкою повторюваних цифрових переказів, забезпечуючи, що неавторизовані особи не можуть експлуатувати існуючі прогалини в екосистемі платежів.

Ширший пакет реформ

На початку вересня Центральний банк оголосив про всеосяжний пакет реформ, спрямований на усунення недоліків фінансового сектору.

Реформи спрямовані на посилення моніторингу та гарантування того, що платіжні установи дотримуються більш суворих критеріїв, спрямованих на зменшення ризику шахрайства.

Нові правила набудуть чинності 13 жовтня 2025 року. Установи матимуть час до 1 січня 2026 року, щоб змінити свої існуючі контракти, авторизації боргу та протоколи дотримання новим вимогам.

Основні заходи, які були впроваджені

Заходи, викладені Центральним банком, охоплюють кілька аспектів операцій PIX:

• Вимога до чистих активів: Інституції з чистими активами менше R$5 мільйона будуть виключені з системи.

• Графік повторного входу: Період для санкціонованих учасників, виключених з PIX, щоб подати заявку на повторний вхід, було продовжено з 12 до 60 місяців.

• Ліміти транзакцій: Інститути зможуть встановлювати ліміти значення транзакцій, ґрунтуючись виключно на ризикових профілях клієнтів та поведінкових моделях.

• Запобіжний блок для юридичних осіб: Заходи безпеки, які раніше застосовувалися лише до окремих користувачів, тепер поширюються на юридичні особи, розширюючи обсяг запобіжних блоків.

• Заходи з повідомлення про шахрайство: Установи, які видають або приймають повідомлення про шахрайство, повинні обмежити ініціювання та прийняття транзакцій PIX, а також відхиляти запити на реєстрацію, переносимість або вимоги на право власності на ключі PIX, пов'язані з позначеними рахунками.

Зміцнення заходів захисту проти організованої злочинності

Переміщення Центрального банку відображає зростаючі побоювання, що організована злочинність намагається проникнути в фінансову систему Бразилії.

Сервіс криптооплат, PIX, був запущений як швидке, дешеве рішення, але швидко став популярним для злочинності через ці самі особливості.

Банківські регулятори підвищують бар'єри для входу та дозволяють більше простору для установ, щоб власники могли забезпечити ризик транзакцій, що, у свою чергу, повинно сприяти більшій стійкості системи.

І нові правила, що регулюють сповіщення про шахрайство та вимоги щодо ключового володіння, мають на меті покласти край шляхам, які вони відкривають для поганих гравців, які використовують зламані акаунти для сприяння незаконним транзакціям.

Виконання та перехідний період

Термін відповідності дозволяє установам трохи менше трьох місяців для внесення змін у свої системи та практики, перш ніж повне впровадження почнеться на початку 2026 року.

Цей перехідний період дозволить бізнесам адаптуватися до нових регуляцій, водночас забезпечуючи безперервність для поточних клієнтів.

Термін підкреслює одночасний пріоритет Центрального банку на підвищення безпеки при мінімізації порушень законних фінансових транзакцій.

Інституції повинні будуть змінити не лише технічні системи, але й процедури оцінки ризиків та моніторингу споживчих транзакцій.

Посилена фінансова екосистема

Комбінуючи, політики вказують на зміну в бік більш строго регульованого платіжного середовища в Бразилії.

Центральний банк та Національна монетарна рада працюють над підвищенням довіри до фінансової системи шляхом посилення вимог до кваліфікації, встановлення процесів безпеки та покращення технологій запобігання шахрайству.

Комбінація жорсткіших вимог до капіталу, збільшених штрафів за невиконання вимог та зосереджених заходів захисту від шахрайства демонструє комплексний план для забезпечення операцій PIX.

Установи, які не дотримуються правил, ризикують бути виключеними з системи до січня 2026 року, що демонструє готовність регулятора закрити вразливості, які використовуються кримінальними мережами.

Пост "Центральний банк Бразилії посилює правила PIX для боротьби з фінансовими злочинами" вперше з'явився на Invezz