Tài chính ngân hàng
Trong mô-đun trước, chúng ta đã đề cập đến khái niệm chuỗi khối được áp dụng cho nhận dạng kỹ thuật số và hệ thống chính phủ & chăm sóc sức khỏe. Trong mô-đun này, chúng ta sẽ kiểm tra việc sử dụng công nghệ chuỗi khối trong ngân hàng và tài chính. Các chủ đề sẽ bao gồm việc sử dụng chuỗi khối cho các giao dịch tài chính, chẳng hạn như chuyển tiền, giao dịch và thanh toán chứng khoán.
Chuỗi khối trong hệ thống thanh toán
Công nghệ chuỗi khối có tiềm năng biến đổi cách chúng ta chuyển giao giá trị và thực hiện thanh toán. Nó cung cấp một phương tiện an toàn, minh bạch và hiệu quả để xử lý các giao dịch tài chính mà không cần qua trung gian. Các hệ thống thanh toán ngày nay khác nhau về mức độ độc quyền, tùy thuộc vào khu vực và loại hệ thống thanh toán. Ở một số khu vực, chỉ có một số công ty lớn đang thống lĩnh thị trường. Các công ty như Visa và Mastercard chiếm thị phần đáng kể trên thị trường và kiểm soát phần lớn cơ sở hạ tầng xử lý thanh toán. Điều này có thể dẫn đến phí cao và các lựa chọn hạn chế cho người tiêu dùng, đặc biệt là khi gửi tiền đến một lục địa khác. Mức độ độc quyền trong các hệ thống thanh toán bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm các quy định của chính phủ, cạnh tranh thị trường và cơ sở hạ tầng công nghệ hiện có.
Công nghệ chuỗi khối đã cách mạng hóa khái niệm chuyển giao giá trị ngang hàng (P2P), cho phép mọi người xử lý các giao dịch nhanh hơn nhiều và với chi phí giao dịch thấp hơn so với các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào các trung gian để xác minh và giải quyết các giao dịch. Các khoản thanh toán xuyên biên giới, có thể mất vài ngày để thực hiện bằng các phương pháp truyền thống, giờ đây có thể được xử lý chỉ trong vài phút bằng cách sử dụng chuỗi khối. Ví dụ: kể từ khi tiểu bang El Salvador nhỏ bé chấp nhận bitcoin như một phương thức đấu thầu hợp pháp, chi phí gửi tiền về cho gia đình của những người El Salvador làm việc ở nước ngoài đã giảm đáng kể. Trước đó, kiều hối về El Salvador ước tính đạt hơn 6 tỷ USD vào năm 2020, chiếm khoảng 17% Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của quốc gia này. Điều này tạo nên một lợi thế rất lớn cho người dân El Salvador, đặc biệt là khi nhiều người, đặc biệt là những người ở khu vực nông thôn, có thể không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng chính thức, gây khó khăn cho việc nhận kiều hối.
Trong bối cảnh chuyển tiền, việc sử dụng công nghệ chuỗi khối có thể giúp “gửi ngân hàng cho những người không có tài khoản ngân hàng” bằng cách cung cấp một phương tiện nhận kiều hối an toàn và hiệu quả. Bằng cách sử dụng chuyển tiền dựa trên blockchain, các cá nhân có thể nhận chuyển giá trị mà không cần đến các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Do đó, những người trước đây không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính có thể có cơ hội mới để được hòa nhập về mặt tài chính và tham gia vào nền kinh tế toàn cầu. Tiếp cận tín dụng, tiết kiệm và hàng hóa đầu tư là một số ví dụ về điều này, điều này có thể tiếp tục trao quyền cho mọi người và cộng đồng.
Chuỗi khối trong thị trường vốn
Trong bối cảnh thị trường vốn, blockchain có khả năng biến đổi cách giao dịch, giải quyết và quản lý chứng khoán và các tài sản tài chính khác. Thị trường vốn có thể trở nên hiệu quả hơn, tiết kiệm chi phí hơn, minh bạch hơn và an toàn hơn về tổng thể bằng cách tận dụng phân cấp và bảo mật mã hóa. Một số ứng dụng tiềm năng của blockchain trong thị trường vốn bao gồm:
- Thanh toán chứng khoán: Bằng cách tự động hóa và đẩy nhanh quá trình thanh toán cho các giao dịch chứng khoán, công nghệ chuỗi khối có thể rút ngắn thời gian chuyển tiền từ người mua sang người bán.
- Tài sản kỹ thuật số: Các tài sản kỹ thuật số như mã thông báo đại diện cho cổ phiếu, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác có thể được tạo và giao dịch dễ dàng hơn nhờ công nghệ chuỗi khối. Do đó, các nhà đầu tư có thể thấy việc giao dịch các tài sản này đơn giản hơn và các tổ chức phát hành có thể thấy việc huy động vốn dễ dàng hơn.
- Tăng tính minh bạch: Chuỗi khối cho phép tất cả những người tham gia trong mạng có quyền truy cập vào sổ cái dùng chung, điều này có thể cải thiện tính minh bạch của các giao dịch và tăng độ chính xác của hồ sơ.
- Bảo mật nâng cao: Cấu trúc phi tập trung của chuỗi khối khiến các bên độc hại khó sửa đổi dữ liệu. Điều này có thể giúp ngăn chặn hàng giả và đảm bảo tính hợp pháp của các giao dịch.
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù những lợi ích tiềm năng của Blockchain trên thị trường vốn là rất lớn, nhưng cũng có những thách thức đối với việc áp dụng nó, chẳng hạn như sự không chắc chắn về quy định và nhu cầu tiêu chuẩn hóa. Trong mọi trường hợp, tiềm năng và nhiều lĩnh vực ứng dụng là vô số, và vấn đề chỉ còn là thời gian trước khi công nghệ blockchain được những người chơi chính trong lĩnh vực tài chính áp dụng.
Chuỗi khối trong cho vay và bảo hiểm
Hai lĩnh vực khác mà công nghệ chuỗi khối có khả năng cách mạng hóa là cho vay và bảo hiểm, đặc biệt là lĩnh vực đầu tiên. Chúng ta vừa nói về việc hệ thống ngân hàng truyền thống đã loại bỏ nhiều người như thế nào, những người thậm chí không có khả năng mở tài khoản, chủ yếu là do các vấn đề tài chính và xã hội. Đối với những người này, việc tiếp cận một khoản vay hoặc hợp đồng bảo hiểm sẽ dẫn đến những chi phí quá mức mà họ không có khả năng chi trả, khiến tình hình của họ thậm chí còn tồi tệ hơn. Mặt khác, những người vẫn có quyền truy cập vào các dịch vụ này đôi khi phải đối mặt với các loại vấn đề khác, chẳng hạn như bộ máy quan liêu quá mức hoặc chi phí không tương xứng.
Bằng cách kích hoạt các giao dịch ngang hàng và tự động hóa các quy trình thủ công, Blockchain có thể hợp lý hóa quy trình khởi tạo khoản vay, giảm chi phí vay và cải thiện độ chính xác của đánh giá tín dụng. Bằng cách cung cấp một bản ghi an toàn và minh bạch về lịch sử tín dụng và thông tin tài chính của người vay, chuỗi khối có thể cải thiện hiệu quả của quy trình khởi tạo khoản vay, giảm thời gian và chi phí. Sự ra đời của các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P), nơi người đi vay và người cho vay có thể tương tác trực tiếp mà không cần thông qua trung gian, đã tạo ra nhiều cơ hội cho hàng nghìn người tiếp cận các dịch vụ tín dụng mà trước đây chỉ dành cho một số lượng hạn chế. của người dùng. Một ví dụ tuyệt vời là các ứng dụng phi tập trung (dApps) mà chúng ta đã nói ở đầu khóa học, đang phát triển các giao thức ngày càng trực quan và hiệu quả cho tài chính phi tập trung.
Chuỗi khối có khả năng cách mạng hóa lĩnh vực bảo hiểm theo cách tương tự, bằng cách giúp giảm thiểu gian lận, tự động hóa các quy trình yêu cầu bồi thường và cung cấp cho các chủ hợp đồng một bản ghi an toàn và minh bạch về các hợp đồng của họ. Ngoài ra, tính thanh khoản của tài sản bảo hiểm có thể được tăng lên bằng cách tạo tài sản được mã hóa chạy trên giao thức chuỗi khối. Ở đây, các hợp đồng thông minh được kết nối với các nhà tiên tri có thể đóng một vai trò rất quan trọng, bằng cách được sử dụng để tự động hóa việc thanh toán các yêu cầu dựa trên các điều kiện được xác định trước. Ví dụ: nếu chủ hợp đồng trải qua một sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn, hợp đồng thông minh có thể tự động kích hoạt thanh toán yêu cầu bồi thường. Ứng dụng này là một trong những ứng dụng khó tưởng tượng nhất, nhưng điều đó không có nghĩa là không thể. Sẽ mất thời gian và rất nhiều công việc, và điều quan trọng là ngành bảo hiểm phải luôn cập nhật những tiến bộ mới nhất và nỗ lực tìm ra những cách thức mới và sáng tạo để áp dụng những công nghệ này nhằm đáp ứng nhu cầu luôn thay đổi của các chủ hợp đồng.
Điểm nổi bật
Công nghệ chuỗi khối đã cách mạng hóa khái niệm chuyển giá trị ngang hàng (P2P), cho phép mọi người xử lý giao dịch nhanh hơn nhiều và với chi phí giao dịch thấp hơn so với các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào các trung gian để xác minh và giải quyết giao dịch.
Trong bối cảnh thị trường vốn, chuỗi khối có khả năng biến đổi cách giao dịch chứng khoán và các tài sản tài chính khác, đặc biệt là nhờ thực tế là hầu hết mọi tài sản đều có thể được số hóa.
Bằng cách kích hoạt các giao dịch ngang hàng và tự động hóa các quy trình thủ công, Blockchain có thể hợp lý hóa quy trình khởi tạo khoản vay, giảm chi phí vay và cải thiện độ chính xác của đánh giá tín dụng. Ngoài ra, nó có thể giúp lĩnh vực bảo hiểm giảm thiểu gian lận, tự động hóa các quy trình yêu cầu bồi thường và cung cấp cho các chủ hợp đồng một hồ sơ an toàn và minh bạch về các hợp đồng của họ.
Phần kết luận
Phần này của khóa học nhằm cho bạn thấy cách blockchain cũng có thể (và trên hết) cách mạng hóa lĩnh vực cho vay và bảo hiểm, bao gồm cả những người trước đây không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng. Trong khóa học này, chúng tôi đã cố gắng đề cập đến các trường hợp sử dụng chính của công nghệ chuỗi khối hoặc ít nhất là những trường hợp mà một số công ty đang thử nghiệm. Trong tương lai, những vấn đề khác có thể xuất hiện, cũng như một số vấn đề kỹ thuật cần được giải quyết hoặc cải thiện.
Tài chính ngân hàng
Trong mô-đun trước, chúng ta đã đề cập đến khái niệm chuỗi khối được áp dụng cho nhận dạng kỹ thuật số và hệ thống chính phủ & chăm sóc sức khỏe. Trong mô-đun này, chúng ta sẽ kiểm tra việc sử dụng công nghệ chuỗi khối trong ngân hàng và tài chính. Các chủ đề sẽ bao gồm việc sử dụng chuỗi khối cho các giao dịch tài chính, chẳng hạn như chuyển tiền, giao dịch và thanh toán chứng khoán.
Chuỗi khối trong hệ thống thanh toán
Công nghệ chuỗi khối có tiềm năng biến đổi cách chúng ta chuyển giao giá trị và thực hiện thanh toán. Nó cung cấp một phương tiện an toàn, minh bạch và hiệu quả để xử lý các giao dịch tài chính mà không cần qua trung gian. Các hệ thống thanh toán ngày nay khác nhau về mức độ độc quyền, tùy thuộc vào khu vực và loại hệ thống thanh toán. Ở một số khu vực, chỉ có một số công ty lớn đang thống lĩnh thị trường. Các công ty như Visa và Mastercard chiếm thị phần đáng kể trên thị trường và kiểm soát phần lớn cơ sở hạ tầng xử lý thanh toán. Điều này có thể dẫn đến phí cao và các lựa chọn hạn chế cho người tiêu dùng, đặc biệt là khi gửi tiền đến một lục địa khác. Mức độ độc quyền trong các hệ thống thanh toán bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm các quy định của chính phủ, cạnh tranh thị trường và cơ sở hạ tầng công nghệ hiện có.
Công nghệ chuỗi khối đã cách mạng hóa khái niệm chuyển giao giá trị ngang hàng (P2P), cho phép mọi người xử lý các giao dịch nhanh hơn nhiều và với chi phí giao dịch thấp hơn so với các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào các trung gian để xác minh và giải quyết các giao dịch. Các khoản thanh toán xuyên biên giới, có thể mất vài ngày để thực hiện bằng các phương pháp truyền thống, giờ đây có thể được xử lý chỉ trong vài phút bằng cách sử dụng chuỗi khối. Ví dụ: kể từ khi tiểu bang El Salvador nhỏ bé chấp nhận bitcoin như một phương thức đấu thầu hợp pháp, chi phí gửi tiền về cho gia đình của những người El Salvador làm việc ở nước ngoài đã giảm đáng kể. Trước đó, kiều hối về El Salvador ước tính đạt hơn 6 tỷ USD vào năm 2020, chiếm khoảng 17% Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của quốc gia này. Điều này tạo nên một lợi thế rất lớn cho người dân El Salvador, đặc biệt là khi nhiều người, đặc biệt là những người ở khu vực nông thôn, có thể không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng chính thức, gây khó khăn cho việc nhận kiều hối.
Trong bối cảnh chuyển tiền, việc sử dụng công nghệ chuỗi khối có thể giúp “gửi ngân hàng cho những người không có tài khoản ngân hàng” bằng cách cung cấp một phương tiện nhận kiều hối an toàn và hiệu quả. Bằng cách sử dụng chuyển tiền dựa trên blockchain, các cá nhân có thể nhận chuyển giá trị mà không cần đến các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Do đó, những người trước đây không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính có thể có cơ hội mới để được hòa nhập về mặt tài chính và tham gia vào nền kinh tế toàn cầu. Tiếp cận tín dụng, tiết kiệm và hàng hóa đầu tư là một số ví dụ về điều này, điều này có thể tiếp tục trao quyền cho mọi người và cộng đồng.
Chuỗi khối trong thị trường vốn
Trong bối cảnh thị trường vốn, blockchain có khả năng biến đổi cách giao dịch, giải quyết và quản lý chứng khoán và các tài sản tài chính khác. Thị trường vốn có thể trở nên hiệu quả hơn, tiết kiệm chi phí hơn, minh bạch hơn và an toàn hơn về tổng thể bằng cách tận dụng phân cấp và bảo mật mã hóa. Một số ứng dụng tiềm năng của blockchain trong thị trường vốn bao gồm:
- Thanh toán chứng khoán: Bằng cách tự động hóa và đẩy nhanh quá trình thanh toán cho các giao dịch chứng khoán, công nghệ chuỗi khối có thể rút ngắn thời gian chuyển tiền từ người mua sang người bán.
- Tài sản kỹ thuật số: Các tài sản kỹ thuật số như mã thông báo đại diện cho cổ phiếu, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác có thể được tạo và giao dịch dễ dàng hơn nhờ công nghệ chuỗi khối. Do đó, các nhà đầu tư có thể thấy việc giao dịch các tài sản này đơn giản hơn và các tổ chức phát hành có thể thấy việc huy động vốn dễ dàng hơn.
- Tăng tính minh bạch: Chuỗi khối cho phép tất cả những người tham gia trong mạng có quyền truy cập vào sổ cái dùng chung, điều này có thể cải thiện tính minh bạch của các giao dịch và tăng độ chính xác của hồ sơ.
- Bảo mật nâng cao: Cấu trúc phi tập trung của chuỗi khối khiến các bên độc hại khó sửa đổi dữ liệu. Điều này có thể giúp ngăn chặn hàng giả và đảm bảo tính hợp pháp của các giao dịch.
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù những lợi ích tiềm năng của Blockchain trên thị trường vốn là rất lớn, nhưng cũng có những thách thức đối với việc áp dụng nó, chẳng hạn như sự không chắc chắn về quy định và nhu cầu tiêu chuẩn hóa. Trong mọi trường hợp, tiềm năng và nhiều lĩnh vực ứng dụng là vô số, và vấn đề chỉ còn là thời gian trước khi công nghệ blockchain được những người chơi chính trong lĩnh vực tài chính áp dụng.
Chuỗi khối trong cho vay và bảo hiểm
Hai lĩnh vực khác mà công nghệ chuỗi khối có khả năng cách mạng hóa là cho vay và bảo hiểm, đặc biệt là lĩnh vực đầu tiên. Chúng ta vừa nói về việc hệ thống ngân hàng truyền thống đã loại bỏ nhiều người như thế nào, những người thậm chí không có khả năng mở tài khoản, chủ yếu là do các vấn đề tài chính và xã hội. Đối với những người này, việc tiếp cận một khoản vay hoặc hợp đồng bảo hiểm sẽ dẫn đến những chi phí quá mức mà họ không có khả năng chi trả, khiến tình hình của họ thậm chí còn tồi tệ hơn. Mặt khác, những người vẫn có quyền truy cập vào các dịch vụ này đôi khi phải đối mặt với các loại vấn đề khác, chẳng hạn như bộ máy quan liêu quá mức hoặc chi phí không tương xứng.
Bằng cách kích hoạt các giao dịch ngang hàng và tự động hóa các quy trình thủ công, Blockchain có thể hợp lý hóa quy trình khởi tạo khoản vay, giảm chi phí vay và cải thiện độ chính xác của đánh giá tín dụng. Bằng cách cung cấp một bản ghi an toàn và minh bạch về lịch sử tín dụng và thông tin tài chính của người vay, chuỗi khối có thể cải thiện hiệu quả của quy trình khởi tạo khoản vay, giảm thời gian và chi phí. Sự ra đời của các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P), nơi người đi vay và người cho vay có thể tương tác trực tiếp mà không cần thông qua trung gian, đã tạo ra nhiều cơ hội cho hàng nghìn người tiếp cận các dịch vụ tín dụng mà trước đây chỉ dành cho một số lượng hạn chế. của người dùng. Một ví dụ tuyệt vời là các ứng dụng phi tập trung (dApps) mà chúng ta đã nói ở đầu khóa học, đang phát triển các giao thức ngày càng trực quan và hiệu quả cho tài chính phi tập trung.
Chuỗi khối có khả năng cách mạng hóa lĩnh vực bảo hiểm theo cách tương tự, bằng cách giúp giảm thiểu gian lận, tự động hóa các quy trình yêu cầu bồi thường và cung cấp cho các chủ hợp đồng một bản ghi an toàn và minh bạch về các hợp đồng của họ. Ngoài ra, tính thanh khoản của tài sản bảo hiểm có thể được tăng lên bằng cách tạo tài sản được mã hóa chạy trên giao thức chuỗi khối. Ở đây, các hợp đồng thông minh được kết nối với các nhà tiên tri có thể đóng một vai trò rất quan trọng, bằng cách được sử dụng để tự động hóa việc thanh toán các yêu cầu dựa trên các điều kiện được xác định trước. Ví dụ: nếu chủ hợp đồng trải qua một sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn, hợp đồng thông minh có thể tự động kích hoạt thanh toán yêu cầu bồi thường. Ứng dụng này là một trong những ứng dụng khó tưởng tượng nhất, nhưng điều đó không có nghĩa là không thể. Sẽ mất thời gian và rất nhiều công việc, và điều quan trọng là ngành bảo hiểm phải luôn cập nhật những tiến bộ mới nhất và nỗ lực tìm ra những cách thức mới và sáng tạo để áp dụng những công nghệ này nhằm đáp ứng nhu cầu luôn thay đổi của các chủ hợp đồng.
Điểm nổi bật
Công nghệ chuỗi khối đã cách mạng hóa khái niệm chuyển giá trị ngang hàng (P2P), cho phép mọi người xử lý giao dịch nhanh hơn nhiều và với chi phí giao dịch thấp hơn so với các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào các trung gian để xác minh và giải quyết giao dịch.
Trong bối cảnh thị trường vốn, chuỗi khối có khả năng biến đổi cách giao dịch chứng khoán và các tài sản tài chính khác, đặc biệt là nhờ thực tế là hầu hết mọi tài sản đều có thể được số hóa.
Bằng cách kích hoạt các giao dịch ngang hàng và tự động hóa các quy trình thủ công, Blockchain có thể hợp lý hóa quy trình khởi tạo khoản vay, giảm chi phí vay và cải thiện độ chính xác của đánh giá tín dụng. Ngoài ra, nó có thể giúp lĩnh vực bảo hiểm giảm thiểu gian lận, tự động hóa các quy trình yêu cầu bồi thường và cung cấp cho các chủ hợp đồng một hồ sơ an toàn và minh bạch về các hợp đồng của họ.
Phần kết luận
Phần này của khóa học nhằm cho bạn thấy cách blockchain cũng có thể (và trên hết) cách mạng hóa lĩnh vực cho vay và bảo hiểm, bao gồm cả những người trước đây không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng. Trong khóa học này, chúng tôi đã cố gắng đề cập đến các trường hợp sử dụng chính của công nghệ chuỗi khối hoặc ít nhất là những trường hợp mà một số công ty đang thử nghiệm. Trong tương lai, những vấn đề khác có thể xuất hiện, cũng như một số vấn đề kỹ thuật cần được giải quyết hoặc cải thiện.