İpotek Labirentinde Yol Almak: Koşullu Onayın Gerçekliği

"Koşullu onaylanmış" bir mortgage almak umut verici görünüyor, ancak bu gerçekten ne anlama geliyor? Kendi ev satın alma yolculuğumda keşfettiğim gibi, bu terim önemli bir ağırlığa sahip, ancak birçok ilk kez alıcı için sinir bozucu bir şekilde belirsiz kalıyor.

Koşullu Onay Gerçekliği Kontrolü

Bir kredi veren "koşullu olarak onaylandınız" dediğinde, başvurunuzu incelemişlerdir ve kredi onayınızı muhtemelen vereceklerdir—eğer öncelikle birkaç engeli aşarsanız. Bunu ön onay ile karıştırmayın; koşullu onay süreçte daha sonra gelir ama o çok arzulanan ipotek onay mektubunu almadan önce.

Bu durumun hiçbir garanti vermediğini zor yoldan öğrendim. Şartlarını yerine getiremezseniz veya beklenmedik bir durum çıkarsa, haftalarca bekledikten sonra hala reddedilebilirsiniz.

Vurgulanmayan Küçük Yazılar

Krediler, aşağıdakilere bağlı olarak şartlı onay verebilir:

• "Aniden" ihtiyaç duydukları ek belgeler
• Daha fazla finansal belge (her şeyi sunduğunuzu düşündüğünüzde bile)
• Ev sahipleri sigortası belgesi
• Büyük çekimler veya para bağışlarını açıklayan mektuplar
• Ev incelemesi veya değerleme sonuçları

Bazı kredi verenler, onay ile kapanış arasında harcamanızı kısıtlayabilir - bu da yeni evinize hazırlanırken can sıkıcı bir sınırlama.

Onay Hiyerarşisi

Mortgage onay süreci kasıtlı olarak karmaşık görünüyor:

1. Ön yeterlilik: Kendi bildirdiği sayılara dayanan yüzeysel bir tahmin
2. Ön Onay: Kredi notunuzu olumsuz etkileyen sert bir kredi kontrolü içerir.
3. Koşullu onay: Sizi bekletmeye devam eden "belki"
4. Resmi onay: Her şeyi doğruladıklarında
5. Kapatma onayı: Son yeşil ışık

Koşullu Onay Bozulduğunda

Arkadaşlarımın şartlı onaylarının reddedilmesine dönüştüğünde nasıl yıkıldıklarını gördüm. Belki de belgeleri yeterince hızlı sağlayamadılar ya da yeni kredi kartı başvuruları endişe verici durumlar yarattı. Bu olduğunda, hoş olmayan seçeneklerle karşı karşıya kalıyorsunuz: başka bir kredi veren bulup yeniden başlamak ya da sizi reddeden aynı kişiyle tekrar denemek.

Bekleme Oyunu

En sinir bozucu kısım? Koşullu onay ile kapanış arasındaki zaman çizgisi büyük ölçüde değişir. Belirli koşullarınıza bağlı olarak haftalar veya aylar sürebilir. Banka ekstreleri eksik mi? Birkaç gün. Değerleme mi gerekiyor? Kira ödeyip, mortgage faiz oranlarının dalgalanmasını izlerken haftalarca beklemeye hazırlanın.

Mortgage sektörü, alıcıları belirsizlik içinde tutma sanatını ustaca öğrenmiştir—finansal değerimizi beklerken kontrolü sürdürmek.