Bileşik Faiz Gücünden Yararlanarak Milyon Dolar Emekliliği -- Modest Bir Maaşla Bile

Anahtar İçgörüler

• Emeklilikte milyonair olma statüsüne ulaşmak, ayda sadece birkaç yüz dolar ayırarak çoğu birey için ulaşılabilir bir hedeftir.
• Daha erken tasarruf yapmaya başlarsanız, etkisi o kadar büyük olur.
• Sıfırdan yedi rakamlı bir tasarruf biriktirmeyi başaranlar, sürecin yavaş ilerlemesine rağmen bu sürece olan bağlılıklarını sürdürdüler.

Son yıllarda aylık harcamalarınızın gelirinizden daha hızlı bir hızda arttığını mı fark ettiniz? Bu deneyimi yaşayan tek kişi değilsiniz. İstatistikler, ücretlerin son zamanlarda yaşam maliyetleriyle paralel gittiğini öne sürse de, birçok birey bunu kişisel mali durumlarında hissetmiyor. Her ay geriye pek bir şey kalmadığında, emeklilik için birikim yapmak anlamsız görünebilir.

Ancak bu zihniyete kapılmamak çok önemlidir! Mevcut ve öngörülebilir emeklilik katkılarınız ne kadar az görünse de, ayırmayı başardığınız her miktar, düşündüğünüzden daha faydalıdır. Sonunda, çabalarınızın net bir şekilde karşılığını aldığınız bir noktaya ulaşacaksınız. Sadece bu dönüm noktası, beklenenden daha ileride yer alıyor.

İlham Verici Sayısal Analiz

Hisse senedi seçme yeteneğiniz ne olursa olsun, uzun vadeli yatırımcılar için zaman ağır yükü taşır. Ne kadar çok zaman tanırsanız, sonuçlarınız o kadar katlanarak daha iyi olur. Örneğin, S&P 500'ün %10'luk ortalama yıllık net getirisini ( yeniden yatırılan temettüler dahil ) karşılayacağınızı varsayırsak, bugünkü $1 yatırımınız on yılda 2,59 $, yirmi yılda 6,73 $ ve otuz yılda etkileyici bir şekilde 17,45 $'a yükselebilir.

Bu başlangıçta mantıksız görünebilir, ancak rakamlar doğrudur. Peki, neden paranız sonraki yıllarda bu kadar daha hızlı büyüyor? İşte bileşik getirinin büyüsü. Her yıl paranız büyüdükçe, bir sonraki yıl sizin için çalışan daha büyük bir miktarınız olur. Sonunda, bu büyü kendi başına bir hayat almaya başlar.

Ama bu sizin için pratik terimlere nasıl dönüşebilir?

S&P 500'ün ortalama yıllık %10 getirisini koruma varsayımını sürdürelim. Şimdi, emekliliğiniz için yönetilebilir bir $500 aylık, yani yılda 6.000 $ tasarruf etmeye karar verdiğinizi varsayalım. Aşağıdaki grafik de gösterdiği gibi, ilk on yılın sonunda yaklaşık 105.000 $ birikmiş olacaksınız, bunun 60.000 $'ı sizin katkılarınız. İkinci on yılın sonuna geldiğinizde, 378.000 $ bakiyenizin yalnızca 120.000 $'ı yatırımlarınızı temsil ediyor. Üç on yıl sonra, neredeyse 1.1 milyon $'a bakıyorsunuz, bunun sadece 180.000 $'ı toplam katkılarınız. Kalan 906.000 $, bu süre zarfında 180.000 $'lık yatırımlarınızdan elde edilen net büyümeyi yansıtıyor.

Bir kez daha, bu bileşik faizin gücünü örneklemektedir - sizin için çalışan paranın sürekli artan miktarı sayesinde daha büyük kazançlar elde etmek.

Zihniyetin önemi

Bazı önemli uyarılar belirtilmeyi gerektiriyor. Öncelikle, matematiksel olarak doğru olsa da, bu projeksiyon vergileri dikkate almıyor. Eğer bir Roth IRA'sında tasarruf ediyorsanız, bu önemli bir faktör olmayacaktır. Ancak, eğer bir geleneksel IRA'da birikiminiz varsa, muhtemelen çekim sırasında vergilendirilecektir.

Ayrıca, enflasyon nedeniyle, 30 yıl içinde 1.1 milyon $'ın bugünkü değeriyle aynı olmayacağını unutmayın. Ortalama yıllık enflasyonun %2.5 olduğunu varsayarsak, 30 yıl sonra 1.1 milyon $, bugünkü dolarlara göre yaklaşık olarak o miktarın yarısına eşit olacaktır.

Elbette, geliriniz ve tasarruf kapasiteniz enflasyonla orantılı olarak, hatta daha fazla büyümelidir. Bu nedenle, bu özel zorluğun aşırı endişe verici olmaması gerekir.

En dikkat çekici olanı, toplam yatırımlarınızdaki yıllık getirilerin yıllık 6.000 $ katkınızı geçmesi için ne kadar süre geçtiğini gözlemlemektir. Bu dönüm noktası sekizinci yıla kadar ulaşılmadı ve o zaman bile, neredeyse. Ardından, net büyümenizin büyük kısmının ne zaman gerçekleştiğine dikkat edin. Toplam net kazançlarınızın 906.000 $'ının üçte ikisi, bu 30 yıllık dönemin sadece son dokuz yılında elde edildi.

Anahtar, o 22. yıla mümkün olduğunca fazla emeklilik tasarrufuyla ulaşmaktır. O anda önemli görünmese de, o zamana kadar sizin lehinize çalışan önemli bir çarpan etkisi zaten devreye girmiştir. O anda kolayca algılanabilir değildir.

Alınacak ders? Cesaret kırıklığına kapılıp hiçbir şey biriktirmeyin. Sadece yatırım yoluyla servetini inşa eden her kendi kendine yapılmış milyoneri bu şekilde başlar: çok yavaş bir şekilde. Milyoner olma statüsüne büyük ölçüde, zor zamanlarda bile, küçük miktarlar da olsa tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya devam ettikleri için ulaştılar (. Kesinlikle onların da zaman zaman cesaret kırıklığı yaşadığını biliyorsunuz. Ancak, "patlama dönemlerine" yeterli emeklilik tasarrufu biriktirerek girdiler. Siz de aynı şeyi hedeflemelisiniz, şimdi anlamsız hissetseniz bile. İçinizi rahat tutun, bu bir anlamı yok.