Erken Uyarı Hizmetleri: Bankaların Dolandırıcılık Önleme Stratejisinde Anahtar Oyuncu

2022'de, Federal Ticaret Komisyonu tarafından rapor edilen dolandırıcılık nedeniyle tüketici kayıpları 8.8 milyar dolara ulaştı. Bu miktarın $330 milyon doları, metin mesajı dolandırıcılıklarına atfedildi ve banka taklitleri öne çıktı. Bu korkutucu trend, finansal kurumların dolandırıcılığa karşı savunmalarını güçlendirmeleri ve müşterilerinin varlıklarını korumaları gerektiği kritik ihtiyacını vurgulamaktadır. Bu mücadelede ön saflarda yer alan şirket, Early Warning Services.

Erken Uyarı Hizmetlerini Anlamak

Erken Uyarı Hizmetleri, yaygın olarak "Erken Uyarı" olarak adlandırılan bir fintech firması ve tüketici raporlama ajansıdır. Ana işlevi, tüketici banka hesaplarındaki dolandırıcılık faaliyetleri ve şüpheli işlemler hakkında bilgi toplamak ve bunu finansal kurumlara iletmektir.

Early Warning Services ismi hemen aklınıza gelmeyebilir, ancak en tanınmış ürününü - Zelle'yi muhtemelen biliyorsunuzdur. Bu eşler arası ödeme sistemi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 2,000'den fazla banka ve kredi birimi tarafından kullanılmaktadır.

Şirketin sahiplik yapısı dikkat çekici; Amerika'nın en büyük yedi bankası hisselere sahiptir: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank ve Wells Fargo.

Erken Uyarı Hizmetlerinin Rolü

ChexSystems gibi, Early Warning da tüketiciler ile finansal kuruluşlar arasında bir bilgi iletim kanalı görevi görmektedir. Detaylı tüketici verileri sağlayarak, bu kuruluşlara dolandırıcılık önleme ve risk azaltma konusunda yardımcı olmaktadır. Şirketin ürünleri, potansiyel müşterilerin kimliklerini doğrulamak, yeni hesap başvurularıyla ilişkili riski değerlendirmek ve yatırımların, ödemelerin ve yeni açılan hesapların geçerliliğini onaylamak için önemlidir.

Erken Uyarı Raporunda Bulunan Bilgiler

Erken Uyarı raporu, banka geçmişinizle ilgili çeşitli ayrıntıları içeren kapsamlı bir belgedir. Banka hesap numaranız, hesap durumu, faaliyet kalıpları ve zaman içindeki bakiye dalgalanmalarını içerir. Ayrıca, son 36 ay içinde bilgilerinize erişen tüm kurumları listeler. Adresiniz ve Sosyal Güvenlik numaranız gibi kişisel veriler de rapora dahil edilmiştir.

Erken Uyarı Hizmetleri Hakkında Ana Tüketici İçgörüleri

Erken Uyarı Hizmetleri ve ChexSystems, kredi endüstrisinde Equifax, Experian ve TransUnion gibi kredi raporlama ajanslarının rolüne benzer bir rol üstlenirler. Bankalar ve diğer finansal kurumlar, bir başvuru sahibine hesap sağlamanın riskini değerlendirmek için bu şirketlerin raporlarına güvenir. Bazı durumlarda, mevcut hesaplar Erken Uyarı raporunda bulunan bilgilere dayanarak kapatılabilir.

Adil Kredi Raporlama Yasası uyarınca, tüketicilerin yılda bir kez ücretsiz bir Erken Uyarı raporu talep etme hakkı vardır. Raporunuzu almak için kimlik doğrulama için bazı temel bilgileri sağlamanız gerekecektir.

Venture Smarter iş danışmanlığı şirketinin CEO'su Jon Morgan, kişisel olarak Erken Uyarı raporunu talep etmiştir ve bu doğrulama sürecini güvenlik açısından rahatlatıcı bulmaktadır. Tüketicilere, aldıkları raporları dikkatlice incelemelerini ve doğruluğunu kontrol etmelerini tavsiye etmektedir.

Morgan, "Raporu gözden geçirmek kesinlikle faydalıydı. Finansal geçmişime dair kapsamlı bir genel bakış sundu, sorgular, hesaplar ve olası kırmızı bayraklar dahil. Bu, finansal sağlığınız için bir sağlık kontrolüne benziyor."

Banka Hesabı Başvurunuzun Erken Uyarı Raporu Nedeniyle Reddedilmesi Durumunda Atılacak Adımlar

Bir banka hesabı açamıyorsanız, atabileceğiniz birkaç adım vardır. Öncelikle, Erken Uyarı raporunuzu talep edin ve dikkatlice gözden geçirin. Bu talep, kredi puanınızı etkilemeyecektir.

Herhangi bir yanlışlık veya eksik bilgi bulursanız, Erken Uyarı'yı bilgilendirebilir ve gerekirse bir itirazda bulunabilirsiniz. Raporunuzun, hesap kapatmalarına yol açan ödenmemiş negatif bakiyeler gibi önceki banka hesaplarından olumsuz bilgiler içerebileceğini unutmayın.

Düşünülmesi gereken bir başka seçenek de ikinci şans kontrol hesabı açmaktır. Bu hesaplar, banka geçmişleri nedeniyle standart hesapları reddedilen bireyler için tasarlanmıştır. Bankacılık kaydınızı yeniden inşa etmenize yardımcı olsalar da, genellikle standart kontrol hesaplarıyla ilişkili olan tüm özellikler ve hizmetleri sunmayabilirler.