Kural 72(t) vergi kanununda bir açık. Emeklilik tasarruflarınıza erken erişmenizi sağlıyor. Ceza yok. Güzel, değil mi?

İşte durum şu: Bir programa sadık kalmalısınız. En az beş yıl. Ya da 59½ yaşına kadar. Hangisi daha uzun olursa. Bu belirli kuralları neden seçtikleri tam olarak net değil.

Ödemelerinizi hesaplamanın üç yolu vardır. IRS bunların hepsini onaylar. Minimum dağıtım yöntemi. Amortisman yöntemi. Anüite yöntemi. Her birinin kendine özgü özellikleri vardır.

Minimum dağıtım yöntemi nedir? Genellikle en küçük ödeme. Bakiyenizi yaşam beklentinizle bölüyorsunuz. Bunu düşündüğünüzde biraz korkunç.

Amortisman ve anüite yöntemleri size sabit ödemeler verir. Bazı karmaşık matematik kullanırlar. Hesap bakiyesi, yaşam beklentisi, federal orta vadeli oran. Anüite yöntemi, IRS'ten ekstra bir faktör ekler.

Ama dikkatli ol. Kuralları bozarsan, başın belada demektir. Cezalar. Çıkardığın her şeyde. Ayy.

Sıkışık bir durumda paranıza erişmenin iyi bir yolu gibi görünüyor. Ama iki kez düşünün. Erken çekimler gerçekten yumurta tasarrufunuzu zedeleyebilir.

Bu işler karmaşık. Gerçekten karmaşık. Belki de içine girmeden önce bir uzmana danışmalısın. Sana bunun değerli olup olmadığını anlamanda yardımcı olabilirler.