Gerçeklik Kontrolü: 401(k) 45-54 Yaş Aralığındaki Bakiye

Rakamları inceledikçe, midesinde bir düğüm hissi duymaktan kendimi alıkoyamıyorum. 45-54 yaş aralığındaki Amerikalılar için ortalama 401(k) bakiyesi 168,646 $ iken, medyanı ise hayal kırıklığı yaratıyor; sadece 60,763 $. Açık olmak gerekirse - bu rakamlar sadece hayal kırıklığı yaratmıyor; aynı zamanda endişe verici.

Bu emeklilik istatistiklerini yıllardır takip ediyorum ve insanların biriktirdiği ile gerçekten ihtiyaç duyacakları arasındaki fark beni geceleri uykusuz bırakıyor. 45-54 yaş arasındaki medyan kişinin neredeyse 60 bin doları bile aşamadığını gördüğümde, hepimizin bunun işe yarayacağını nasıl kendimize inandırdığını merak ediyorum.

Rakamlar, %4 kuralını uyguladığınızda daha da hayal kırıklığı yaratıyor. 300.000 $ birikimi olan biri (zaten ortalamanın çok üzerinde) emekliliğinin ilk yılında yalnızca yaklaşık 12.000 $ gelir elde edecektir. Sosyal Güvenlik ile bile, bu finansal sıkıntı için bir tarifedir, çoğu insanın hayal ettiği altın yıllar değil.

Beni sinirlendiren şey, finans sektörünün rahat bir emeklilik hayalini nasıl satmaya devam etmesi, oysa veriler tamamen farklı bir hikaye anlatıyor. Vanguard'ın sağladığı tablo net bir modeli gösteriyor - çoğu Amerikalı yeterince tasarruf yapmıyor ve kariyerin ortalarına geldiğinde, bu delikten çıkmak inanılmaz derecede zorlaşıyor.

Medyan rakamlar özellikle can acıtıcı çünkü sert gerçeği ortaya koyuyor: Bu yaş grubundaki Amerikalıların yarısı $61k 'den az birikim yapmış. Bu sadece küçük bir eksiklik değil - tek başına "finansal disiplin" bunun üstesinden gelemez.

Elbette, pozisyonunuzu iyileştirmek için stratejiler var - emekliliği ertelemek, daha uzun çalışmak, Sosyal Güvenlik'i talep etmek için 70 yaşına kadar beklemek. Ancak bunlar temelde bozuk bir sisteme uyum sağlamalardır, çözümler değildir.

Neşeli makalelerin, portföyünüze birkaç dokunuş yaparak her şeyin yoluna gireceğini önermesinden bıktım. Veriler bu iyimserliği desteklemiyor. 40'larının sonları ve 50'lerinin başlarındaki çoğu Amerikalı için emeklilik hesaplamaları basitçe uymuyor ve bu rahatsız edici gerçek hakkında dürüst bir konuşma yapmamız gerekiyor.